Как оплачивать по qr-коду: как это работает и что нужно знать

В каком банке можно подключить оплату по QR-коду

Ознакомьтесь со списком банков, которые уже подключились к системе быстрых платежей. Не все из еще внедрили технологии для бизнеса, но их можно ожидать уже в скором времени.

Подключение оплаты по QR-коду в ВТБ

ВТБ запустил в пилотном режиме мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR» для приема c2b-платежей по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП).

Новое мобильное приложение для бизнеса доступно для клиентов ВТБ, являющихся индивидуальными предпринимателями. Для подключения к новому сервису клиентам необходимо зарегистрироваться в приложении и в СБП.

Пользователь приложения может самостоятельно сформировать специальный графический ключ (QR-код), включающий сумму оплаты и назначение платежа, либо выбрать нужный из шаблонов в приложении. После этого формируется QR-код с реквизитами предприятия и суммой платежа на экране мобильного телефона. Покупатель сканирует QR-код приложением и совершает оплату. Денежные средства на счет продавца зачисляются практически мгновенно, а покупатель получает подтверждение успешной покупки.

В приложении «ВТБ Бизнес QR» доступен функционал выставления чека для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как самозанятые. Клиенты могут протестировать приложение в рабочем режиме, получив оплату за реальные покупки.

Размер комиссии устанавливается индивидуально.

Подключение оплаты по QR-коду в Альфа-Банке

Альфа-Банк внедрил инструмент мобильного платежного решения для бизнеса на базе технологии QR-платежей от Visa. Новый сервис поможет предпринимателям упростить прием платежей за товары и услуги.

Visa QR payment – удобная и безопасная технология с использованием QR-кодов, позволяющая проводить мгновенные безналичные операции с помощью мобильного приложения на смартфоне. Эта технология позволяет встроить QR-коды в любой платежный инструмент, используемый для осуществления и приема платежей за товары и услуги.

Чтобы оплачивать с помощью QR-кодов, потребителю достаточно иметь самую простую модель смартфона с камерой и мобильным приложением Alfa-Mobile. Проект реализован по технологии компании Visa.

Подключение оплаты по QR-коду в Точка Банке

Предприниматели, которые будут использовать СБП от Точка Банка для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.

Функция подойдёт так называемым вынужденным предпринимателям: репетиторам, автомастерам, домашним работникам.

Подключение оплаты по QR-коду в Сбербанке

Сбербанк предлагает решение для любого бизнеса — оплата под юар с помощью смартфона. Получить свой уникальный qr-код легко просто оставьте заявку на сайте. Менеджер сам приедет к вам для оформления нужных документов и выдаст наклейку с уникальным QR-кодом, Ее необходимо разместить на видном месте рядом с кассой.

Покупателю достаточно просканировать код с помощью приложения и ввести сумму покупки. Уведомление придет сразу, а деньги на следующий день. Оплата по QR-коду позволит вам не терять клиентов в самых разных ситуациях.

Размер комиссии — от 0,6%.

Недостатки платежей по QR-коду СБП

При всех очевидных преимуществах рассматриваемой схемы расчетов — простоты запуска, низкой комиссии и оперативности перечисления денежных средств, у нее есть также ряд недостатков. К числу типичных можно отнести:

1. Отсутствие (в общем случае) кеш-бэка по операциям.

Начисление кеш-бэка по обычным платежным картам сегодня — в порядке вещей, и многие современные покупатели уже отвыкли от схемы с «чистыми» расходами, когда на карту в ответ на списывания в пользу продавцов товаров и поставщиков услуг ничего не начисляется. Кеш-бэк, как ни странно, выгоден в первую очередь самому банку, который эмитирует пластиковые карты: за счет соответствующих начислений стимулируется увеличение общего объема платежных операций по карте и, соответственно, банк получает больше транзакционных выгод.

В зависимости от программы лояльности, размер кеш-бэка может доходить до десятков процентов. Минимальная его величина, как правило, составляет не менее 1%. Но даже она в случае с расчетами по QR-кодам в общем случае не гарантирована — поскольку банк, обеспечивающий платеж, в данном случае не заинтересован в дополнительном стимулировании транзакций. Прямых выгод от увеличения их количества у него будет немного: тарифы ЦБ на оплату по QR-кодам — фиксированные, не зависят от объема операций и не дают очевидных преференций банку в случае, если такой объем будет большим.

1. Отсутствие возможности принимать платежи от клиентов, не пользующихся смартфонами (или от тех, у кого не оказывается под рукой таких устройств).

При этом, прямой корреляции между теми людьми, которые не пользуются смартфоном и теми, кто желает отказаться от пользования картами, скорее всего, наблюдаться не будет. Такие покупатели, скорее всего, не будут испытывать объективных потребностей в поиске альтернативы картам (или наличным, если привыкли рассчитываться ими).

1. Наличие лимита на 1 транзакцию — пусть и большого, который составляет 600 тыс. рублей.

Конечно, это несущественная проблема, но теоретически способная доставить неудобства, если, например, по QR-коду приобретается автомобиль или дорогое ювелирное украшение. К слову, расчеты по QR-кодам в таких сегментах в перспективе могут стать одними из самых регулярных: далеко не каждый клиент готов в подобных случаях рассчитываться по карте — при наличии известны рисков, связанных с фишингом и иными сценариями «перехвата» платежа. В этом случае прямая транзакция с расчетного счета в банке при задействовании QR-кодов и Системы быстрых платежей может помочь произвести покупателю безопасную транзакцию.

Как сделать оплату по QR коду

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Сканирование…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё!

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

NFC же лучше? Или нет…

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

Какие бывают QR-коды?

Статический и динамический. Разница между ними в том, что в первом случае покупателю придется вбивать сумму покупки вручную, а во втором — нет, потому что код уже содержит эту информацию:

Статический код — QR-наклейка

Это многоразовый код: его можно использовать для всех покупок в вашей точке. В нем зашифрованы только ваши реквизиты, а сумму покупки покупатель должен будет ввести вручную в своем банковском приложении.

Банки предлагают разные способы получить этот код. Одни сгенерируют его и пришлют в электронном виде на почту или распечатают прямо при вас в отделении. Другие позволят вам самостоятельно создать код в банковском приложении или личном кабинете на сайте банка. Вы можете распечатать его и разместить около кассы.

Статический QR-код подойдет, если у вас небольшая торговая точка и не слишком большой поток покупателей. Вам достаточно будет один раз получить и распечатать QR-код, а затем использовать его для всех продаж.

Правда, придется каждый раз проверять, правильную ли сумму ввел покупатель. Но это несложно: платеж проходит за несколько секунд, кассовое оборудование сформирует чек — и можно будет сразу же убедиться, что с оплатой все в порядке. Если клиент ошибется, вы сможете сразу же сделать возврат. В случае с платежами через СБП деньги вернутся ему буквально через секунду.

Кроме того, в банковском приложении обычно можно настроить мгновенные push-уведомления о пополнении счета.

Динамический QR-код

Это одноразовый код, который присваивается каждой конкретной покупке. Динамический код содержит не только ваши реквизиты, но и сумму к оплате.

Многие банки предлагают предпринимателям настроить самый простой способ оплаты по динамическому коду — для этого понадобится лишь скачать специальное банковское приложение для бизнеса на свой смартфон или планшет. Если оно у вас уже установлено, возможно, достаточно просто активировать на нем функцию генерации динамических QR-кодов. Уточните процедуру настройки в своем банке.

В приложении вы сможете в режиме онлайн формировать динамический QR-код и выводить его на экран вашего гаджета. А покупатель считает этот код с вашего экрана. Детально разобраться, как пользоваться приложением, вам расскажут сотрудники банка.

Банк также может предложить перепрограммировать или заменить ваши платежные терминалы, чтобы они генерировали динамические коды после сканирования товаров на кассе. Код можно показывать на экране терминала или распечатывать на чеке и предъявлять покупателю. Но перенастройка терминала может быть платной.

Динамический код удобен для крупного бизнеса с большим потоком клиентов. Такой код уже включает в себя сумму к оплате, поэтому клиенту не придется вводить ее вручную, а кассиру — проверять ее. Это экономит время.

Вы можете сами выбрать, какой вид кода подходит вашему бизнесу. Но нужно убедиться, что ваш банк предоставляет такую услугу. Вид QR-кода не влияет на размер комиссии, которую надо будет отчислять в банк с каждой покупки.

Оплата по QR коду в Сбербанке

Воспользоваться услугой может любой клиент Сбербанка, если имеется установленное на смартфоне приложение интернет-банка. Также сервис будет незаменим для пользователей, чей телефон не поддерживает технологию NFC или требуется оплатить карточкой, не привязанной к Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Вам может быть интересно:
Как оплатить квитанцию по штрих коду в Сбербанке

Преимущества для физлиц

Клиенты, подключившиеся ранее к сервису, оценили возможность оплачивать покупки без применения карточки. Подключение Сбербанк Онлайн сделал платежную функцию еще более удобной:

1. Клиентам банка нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Функция уплаты уже будет интегрирована в мобильное приложение интернет-банка.
2. Платежи можно проводить в тех местах, где обычно использовались только наличные и не были установлены POS-терминалы для оплаты покупок банковской карточкой. Таким образом расширяется диапазон мест, где можно проводить безналичные расчеты.
3. Сервис гарантирует безопасное проведение транзакции как при оплате обычным пластиком. Продавцы, подключившиеся к сервису и имеющие наклейку «Плати QR», предварительно проверены Сбербанком. Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения.
4. Обычно в мелких торговых точках, где принимаются только наличные, покупатели теряют возможность копить бонусы Спасибо. Бонусная программа с начислением баллов действует только при одном условии – безналичный платеж с помощью карточки Сбербанка. При использовании QR-кода клиенты, не используя карту, продолжат копить бонусы.
5. Нет необходимости иметь при себе карточку.
6. Сервис подходит для всех смартфонов. Особенно это выгодно владельцам тех телефонов, которые не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
7. Система позволяет использовать в дальнейшем карты не только Сбербанка, но и других банков-эмитентов.

Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения

Выгода для владельцев бизнеса

Разработчики сервиса убеждены, что больше всего выиграют от внедрения инновационного способа платежей предприниматели, которые раньше принимали платежи в виде «налички». Это достаточно обширная сфера мелкой торговли и оказания услуг населению: рынок, небольшие торговые точки, пункты сервисного и бытового обслуживания, цветочные магазины, небольшие парикмахерские, салоны красоты, такси и др. В тоже время, использование услуги не зависит от величины предприятия и объемов его выручки.

Какую выгоду получают представители малого и микро-бизнеса:

• Возможность принимать безналичную оплату за товар позволяет расширить клиентскую базу, что положительно влияет на рост продаж.
• Подключение к безналичному способу оплаты наиболее выгодно для представителей бизнеса из небольших городков, где традиционно только треть населения используют карточки.
• Одновременное начисление Спасибо при платежной операции также играет на руку мелким предпринимателям. Клиенты банка охотно делают покупки, если получают дополнительные бонусы.
• Для проведение безналичной оплаты нет необходимости оформлять с банком договор эквайринга и тратить внушительную сумму на установку POS-терминалов и их обслуживание. Это минимизирует расходы предпринимателей.
• Для предпринимателей, решивших использовать сервис «Плати QR», установлены более низкие тарифы (0,6-1,5%) по сравнению с использованием торгового эквайринга (1,5-2,5%).

Планируется, что размер тарифа будет определяться сектором сферой предпринимательской деятельности и величины платежа. Самые низкие тарифы установлены для небольших компаний, работающих в социальной сфере.

Создание QR кода для Яндекс.Кошелька

На мой взгляд это наиболее доступный и универсальный способ сбора денежных средств физическим лицом по QR коду.
По такому QR коду можно собирать деньги в независимости от того, в какому банке будет открыт счёт у Вашего плательщика. Неудобством является то, что плательщику нужно будет вводить все реквизиты его карты, чтобы перечислить Вам деньги. При сканировании QR кода с Яндекс кошельком будет открыта страница платежной формы Яндекса.

А если у Вашего плательщика есть мобильное приложение Яндекс деньги, то сразу будет открыта форма для перевода Вам средств

Если Вы хотите попробовать такой способ сбора денег то, можете для примера отсканировать мой QR код и в знак благодарности перевести любую комфортную для Вас сумму. Думаю, если это сделаете, то точно запомните как это работает и сделаете такой же для себя и уже будете собирать деньги сами.

Если Вы решили создать QR код для приёма платежей на свой кошелек Яндекс.Денег, то это можно сделать по этой ссылке. Создать QR код Яндекс.Денег для приёма платежей физ.лицу

Инструкция по оплате счетов за коммуналку по QR-коду

Оплата счета вышеуказанным способом требует наличия у плательщика квитанции с нанесенным на нее QR-кодом. Далее следует действовать следующим образом:

1. Войти в приложение, установленное на мобильный телефон (авторизоваться в системе).
2. Войти во вкладку для осуществления платежей и переводов и выбрать услуги, за которые требуется внести плату.
3. Если поставщик данных услуг позволяет оплачивать их по штрих-коду – отсканировать последний. Сделать это очень легко: нажать на иконку QR, наведя камеру мобильного устройства на квитанцию.
4. Когда все сделано верно, на экране отобразятся платежные реквизиты. После проверки их правильности транзакция завершается. Денежные средства поступят на указанный счет практически моментально.

Вам также может быть интересно:Как оплатить коммунальные услуги через ЕРИП

Конструктор мобильного клиента Simple WMS Client: способ создать полноценный ТСД без мобильной разработки. Теперь новая версия — Simple UI (обновлено 14.11.2019)

Simple WMS Client – это визуальный конструктор мобильного клиента для терминала сбора данных(ТСД) или обычного телефона на Android. Приложение работает в онлайн режиме через интернет или WI-FI, постоянно общаясь с базой посредством http-запросов (вариант для 1С-клиента общается с 1С напрямую как обычный клиент). Можно создавать любые конфигурации мобильного клиента с помощью конструктора и обработчиков на языке 1С (НЕ мобильная платформа). Вся логика приложения и интеграции содержится в обработчиках на стороне 1С. Это очень простой способ создать и развернуть клиентскую часть для WMS системы или для любой другой конфигурации 1С (УТ, УПП, ERP, самописной) с минимумом программирования. Например, можно добавить в учетную систему адресное хранение, учет оборудования и любые другие задачи. Приложение умеет работать не только со штрих-кодами, но и с распознаванием голоса от Google. Это бесплатная и открытая система, не требующая обучения, с возможностью быстро получить результат.

5 стартмани

Что такое QR-код, и как его можно использовать для оплаты

QR-код (читается, как куар код) – это современный способ шифрования информации. Большой объем данных помещается в квадратное поле в виде маленьких черных квадратов на белом фоне. Распознать такой код можно при помощи специальных приложений, если навести на него камеру мобильного устройства. QR-коды широко распространены в странах Азии, Европе и США. В России они только начали завоевывать информационное пространство. Сейчас их можно встретить почти на каждой рекламной вывеске, упаковке товара и чеке из магазина. Читайте более подробнее о том, как устроен QR-код.

В этом изображении закодировано послание автора статьи читателю!

QR-код можно встретить на квитанции расчетного документа (например, счета за услуги ЖКХ) – контрагенту (получателю услуги) нужно лишь сканировать его и произвести оплату через специальное мобильное банковское приложение. Такой способ значительно ускоряет расчеты и требует меньше затрат, в отличие от ручного забивания реквизитов в форму платежки для совершения переводов юр.лицу.

Сейчас оплата по QR-коду внедряется и в российских торговых точках. Пилотный проект был запущен Центробанком в конце августа 2019. Если его тестирование пройдет успешно, то вскоре за покупки можно будет рассчитаться онлайн на кассе, даже если при себе нет банковской карты, а телефон не поддерживает NFC. Сбербанк также предлагает систему расчетов за товары и услуги при помощи таких кодов, которая называется Плати QR.

В России уже активно применяются куар-коды в следующих отраслях:

• маркетинг и реклама (можно отсканировать код с упаковки товара и получить скидку);
• образование, туризм (сканируя код с билета, можно получить ссылку на дополнительную информацию, например, об экскурсии);
• банковская сфера (оплата налогов, жилищно-коммунальных услуг через банкоматы и мобильные приложения и оплата услуг в торговых точках).

QR-код. Что это и для чего он нужен?

Так называемый матричный код QR-код (в переводе с английского quick response – быстрый отклик, читается, как кюар-код) был разработан в 1994 году японской компанией Denso-Wave. Целью данного изобретения было создание простой системы кодирования (в виде двумерного штрихкода), которое стало бы альтернативой классическому штрихкоду, который мы и по сей день видим на этикетках товаров в магазинах. Если то количество информации, которое можно закодировать старым штрихкодом устраивает торговые сети (а это, в принципе, только цена), то промышленность это не устраивало, так как для различных производственных и логистических целей требовалось закодировать всё больше информации. Так и появился двумерный код, который за счёт своих преимуществ стал называться QR-кодом.

Основные преимущества такого матричного кода заключаются в следующем:

Легкое распознавание закодированной информации сканерами. Это достигается за счёт конструкции кода: три квадрата по углам изображения и дополнительные квадратики для синхронизации по всему пространству кода нормализуют размер считываемого изображения, его ориентацию и угол, под которым сканирующее оборудование расположено к поверхности изображения.

Значительно количество информации, которое можно закодировать. Для примера, в один такой код может поместиться порядка 7 тысяч цифр, 4 тысяч цифр и букв (английских), или 3 тысяч букв в кириллице. Как видите, один маленький квадратик может закодировать целую статью, а в качестве демонстрации данной технологии выпускались даже произведения известных авторов, где на страницах вместо букв были только QR-коды!

Различные форматы данных. Информация может быть закодирована в различных форматах: не только в виде ссылки на сайт с описанием товара (Url-адрес), но и в виде географических координат (вам сразу покажут место на карте), смс-сообщения на определённый номер с каким-либо текстом, электронной почты, pdf –файла, закодированного изображения(!) – фотографии или просто JPG, GIF, PNG картинки. Собственно вы сами можете попробовать создать такой двумерный код на каком-либо сайте с онлайн-генератором QR-кода, например, на этом: http://ru.qr-code-generator.com/.

Множество бесплатных мобильных приложений для Андроида, Айфона и Windows Phone, которые достаточно установить на вашем смартфоне и воспользоваться функционалом закодированной в квадрате информации. Смартфоны сейчас есть чуть ли не у каждого первого, причем совсем необязательно покупать дорогой телефон – сгодиться любой, а это говорит о широких возможностях использования QR-кода!

Где только он не встречается: на объектах культурного значения для туристов (например, около картин – сканируете и узнаёте расширенную информацию о шедевре), на маркировке продукции в магазинах, в рекламе товаров и услуг, в справочниках и журналах, даже на кладбищах коды размещают для получения информации об усопшем и т.д. Возможности столь неприхотливого сервиса не смогли оставить стороной и крупные финансовые организации: банки, коммунальные предприятия, страховые учреждения. Благодаря возможностям сервиса легко отправляются также денежные переводы физическим лицам.