Чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке

Открытие ИИС с нотариусом

В случае, если по каким-то причинам не удается использовать способ с идентификацией личности через портал «Госуслуг», можно воспользоваться вариантом отправки документов почтой. Естественно, надо уточнить у брокера, работает ли он по такой схеме.

По информации на сентябрь 2016го г. проверены следующие брокеры, позволяющие открыть счёт таким образом:

• ОАО «ИК «Ай Ти Инвест»
• ООО «КИТ Финанс»

Этапы удалённого открытия ИИС с нотариусом:

1. На сайте брокера заполняется анкета, подгружаются скан-копии необходимых документов (паспорт, ИНН).
2. Во время визита к нотариусу нужно заверить два документа: паспорт (все страницы) и любой другой документ на выбор (например, ИНН). Это стоит 1000-2000 рублей.
3. Затем нужно отправить брокеру заверенные нотариусом копии документов. После получения брокер формирует пакет документов и отсылает нам по почте.
4. Нужно прийти на почту за ценным письмом от брокера — там будут все документы для открытия ИИС
5. Документы надо подписать и выслать экземпляр брокеру

Как видно, процедура не сильно сложнее, но требует:

• 3х визитов на почту (вместо двух в варианте с «Госуслугами»)
• одного визита к нотариусу
• оплаты нотариальных услуг

Исходя из этой информации можно оценить примерную трудоёмкость и «хлопотность» каждого вида удалённого открытия ИИС через интернет. Кому-то будет удобнее (ближе) доехать до нотариуса, чем запускать процедуру создания учётной записи на «Госуслугах», которая может растянуться на некоторое время. Кому-то наоборот, вариант с идентификацией через «Госуслуги» покажется более удобным.

Как бы то ни было, наличие возможностей открытия ИИС через интернет существенно расширяет наши возможности и даёт шанс гораздо большему количеству людей воспользоваться этой налоговой льготой.

Как мы уже говорили ранее, аккаунт на Госуслугах очень желателен, т.к. далее он пригодится для дистанционной связи с налоговой. Это, пожалуй, самое главное, для чего имеет смысл создавать учётную запись на Госуслугах человеку, который собирается открывать ИИС.

Удачных инвестиций!

1. Где открыть ИИС?
2. Самый плохой вариант на ИИС
3. Как открыть ИИС в Сбербанке, пошаговая инструкция
4. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров
5. Как выбрать надёжного брокера и снизить риски ИИС
6. ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция
7. Что такое облигация
8. Доходность облигаций
9. Облигации — наглядно и популярным языком
10. Неудачные инвестиции на ИИС

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Как получить налоговый вычет

Если владелец сбережений решил получить повышенный доход через открытие ИИС, алгоритм возврата подоходного налога зависит от выбранной льготы.

При намерении вернуть уплаченный через работодателя подоходный налог, действуют следующим образом:

1. После завершения отчетного периода (не позднее 30 апреля после него) готовят 3-НДФЛ.
2. Вместе с декларацией в инспекцию по месту жительства передают справки, подтверждающие уплату 13-процентного подоходного налога.
3. Налоговой службе понадобится также предъявить платежный документ о зачислении денег на инвестсчет, а также заявление на возврат, где указывают реквизиты.
4. После рассмотрения заявления ФНС сообщает о положительном решении и переводит уплаченный ранее подоходный налог на личный счет инвестора.

Если решено воспользоваться вычетом для освобождения от налога с инвестиционной прибыли, предусмотрен более легкий способ оформления:

1. После завершения минимального срока ведения ИИС клиент обращается в налоговую для получения справки о неполучении вычета по счету ранее.
2. Эта справка передается брокеру.
3. При выводе средств суммы в размере подоходного налога удерживаться не будет.

Работа с инвестиционным счетом, предполагая ряд ограничений и отсутствие гарантий фиксированной прибыли, больше рассчитана на начинающих инвесторов, заинтересованных в получении дохода с минимальным риском убытком от деятельности на бирже.

Освобождение от подходного налога дает шанс заработать гораздо больше, чем при хранении средств на депозите, и при неблагоприятном сценарии инвестирования сохранит 13 процентов налоговых отчислений. В то же время, никто не даст гарантий, что через ИИС Сбербанка управление активами окажется прибыльным и позволит заработать клиенту. Стоит быть готовым к определенному риску финансовых потерь в случае неудачного размещения капитала или неграмотного поведения на торгах.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Разбираясь в нюансах счета, можно понять, что ответ на вопрос: «Можно ли открыть ИИС в разных банках» негативный — у физического лица может быть только 1 счет, привязанный к паспортным данным и ИНН. Теперь довольно щепетильный вопрос — как перевести счет, открытый в одной инстанции, в другую. Сразу скажу: это возможно; алгоритм такой:

1. Узнать у нового брокера готов ли он получить такой счет и взять его в обслуживание.
2. Уточнить у старого брокера, какой порядок перехода счета к новому посреднику.

Читая тематический форум, можно заметить: есть 2 сценария, что делать с ценными бумагами на балансе счета: продать их с помощью старого брокера или перенести к новому. И в первой, и во второй стратегии есть свои потери, как минимум, на комиссии посредника, проценты за вывод и пополнение; и, для того, чтобы определиться с подходящим алгоритмом — рассчитайте все издержки наперед. Можно выбрать вариант временного хранения бумаг в депозитарии, но эта услуга также платная.

 
Перенос — это законодательное исключение. Иногда вкладчик может открыть второй счет, но закрыть первый он обязуется в течение месяца. В противном случае — потеряете возможность налогового вычета и получите проблемы с налоговой.

Разумеется, купить ИИС в прямом значении слова невозможно, ведь он привязан к определенному лицу. Многие брокеры максимально стараются упростить процедуру оформления и ведения счета для комфорта клиентов. Но есть и противники такого инструмента, которые считают, что счет ИИС прямо связан с государством, и ответ на вопрос «Почему его не следует открывать» в том, что никто не хочет сотрудничать с налоговой инспекцией, а кроме этого, не всегда торговля ценными бумагами эффективна и прибыльна.

Если вас интересуют долгосрочные вложения, обратите внимание, например, на реальные инвестиции, о которых много на www.gq-blog.com, но помните о том, что сильный портфель состоит из многих инструментов — акции, депозиты, инвестиции, в том числе, и в онлайн-проекты. Подводя итог, подчеркну: ИИС — хорошая возможность почувствовать на себе налоговые льготы, а выбрав подходящего брокера по размеру минимального взноса и комиссий за обслуживание, можно существенно «разбавить» свои накопления и открыть для себя торговлю на бирже

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как начать. Основные правила

Чтобы начать работу, необходимо выбрать правильную площадку. Если вы остановили свой выбор на Альпари, то это весьма неплохо.

Если в последствии вы хотите увеличить заработок и попробовать другие памм-счета, тогда запомните главное правило – выбирайте счета, которые старше 1 года. Так вы обезопасите себя от половины риска, большинство молодых счетов, в которых наблюдается стремительное повышение прибыли, может означать лишь удачу. Скорее всего такой счет в скором времени потерпит убытки и неизвестно, сможет ли снова встать у руля.

Помните, что постоянно инвестировать нельзя. То есть, необходимо раз в месяц или даже в две недели выводить небольшую сумму денег на собственный лицевой счет. Так вы обезопасите себя от риска полного банкротства и всегда будете иметь доход.

Также не стоит работать лишь на одном памм-счете. Инвестируйте в разные, наблюдайте, где доход наиболее высокий, от каких счетов лучше отказаться. Имея портфель, вы равномерно распределяете свой доход. И пусть вас не ждут тысячные проценты, зато риск потерять все деньги также отсутствует.

Если приводить статистику, то станет понятно, что заработать в памм-счетах намного легче и доступнее, чем на акциях, процентах от вкладов и других официальных способах заработка. Этот способ заработка удовлетворит многих пользователей интернета. Из-за ряда причин многие не могут работать напрямую и сидеть часами в душных кабинетах. А так вы получаете весьма удобный график, который планируете сами, работаете в любое время и в любом месте.

Подробнее о плюсах и минусах индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Основной позитивный момент, о котором сразу хочется сказать, это получение инвестором вычета в размере 13% с одного из следующих видов прибыли:

• Открывая ИИС типа А в год можно получить до 52000 рублей в виде вычета;
• ИИС типа Б дает возможность полностью избежать налогообложения положительного баланса счета.

Рисунок 1. Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке во многом идентичны ИИСам у других брокеров.

Однако, данные возможности открытии перед всем владельцами ИИС, не зависимо от того, где был оформлен счет. Сбер, со своей стороны, решил добавить еще один положительный момент – это увеличенный перечень активов, в которые можно инвестировать средства. Здесь есть акции иностранных компаний, список которых постоянно растет (Майкрософт, Амазон, Боинг и пр.), можно покупать ценные бумаги за рубли, а дивиденды получать в иностранной валюте (долларах).

Практика показывает, что здесь можно значительно сэкономить, избежав ненужных конвертаций инвестиций:

• Пополняя счет не нужно покупать доллары;
• Дивиденды, получаемые на банковский долларовый счет, можно сразу переводить в валютные запасы.

На ИИС от Сбербанка можно торговать тремя разными способами:

• Через планшет или смартфон;
• Через терминал QUIK;
• Передав распоряжение в устном режиме.

Плюс индивидуального инвестиционного счета, открытого в Сбербанке, заключается в том, что команда рыночных аналитиков постоянно предлагает идеи для инвестирования. Дополнительно проводятся семинары, тренинги, собрания. Инвестору всегда доступны только свежие финансовые новости. Услуга, где есть консультация аналитиков, работает только на тарифе «Инвестиционный». Для более квалифицированных инвесторов, предоставляется доступ к порталу Sberbank Investment Research, где можно найти публикации лучших аналитиков компании. Нюанс тарифа заключается в фиксированной комиссии за проторгованный объем, равной 0,3%.

Другой тариф «Самостоятельный» содержит комиссию, которая прямо пропорциональна проторгованному объему. Минимальная комиссии составляет 0,018%, при условии, что в день торговля идет от 50 млн рублей и выше. Если объем торговли не превышает 250 тысяч рублей, то придется платить комиссию в размере 0,3%.

Компания планирует в ближайшее время внедрить новый функционал. Например, станет возможным использования для покупки ценных бумаг не только деньги, но и ценные бумаги РФ. Результатом станет аналог маржинальной торговли (на фондовом рынке запрещено открывать короткие ордера и использовать плечо).

Другие плюсы открытия ИИС в Сбербанке:

• При длительном владении ценными бумагами, эмитированными иностранными компаниями, инвестор получает право на дополнительные льготы от банка;
• Торговля в плановую позицию. Акции покупаются и продаются без проведения сопутствующих расчетов.

Рисунок 2. Понять выгодность ИИС сбербанк на основе его плюсов и минусов непростая задача.

Теперь следует упомянуть о минусах владения индивидуальным инвестиционным счетом в банке Сбер:

Вычет на взнос не включается в себя налог, который был дополнительно уплачен на доход с иностранных бумаг; Комиссии в размере 0,0125% взимаются практически с любого действия инвестора. Если клиент решит закрыть индивидуальный счет раньше трехлетнего периода, то он лишится не только прав на налоговую льготу, данное условие действует у всех брокеров без исключения. Также ему придется вернуть полученную ранее льготу и погасить начисленную комиссию

Следует обратить внимание, что размер комиссии будет увеличиваться, чем меньше срок пользования ИИС; Для жителей Крыма и Севастополя услуга инвестирования остается недоступной. Также запрет на открытие ИИС действует для государственных служащих и еще некоторых категорий граждан

Если говорить о минусах ИИС в Сбербанке, то можно сделать вывод об их несущественности. В некоторых случаях можно пренебречь недостатками и обратить больше внимания на плюсы. Потому специалисты рекомендуют сотрудничать с надежными брокерами, такими, как БКС. Открыть здесь ИИС будет очень выгодным решением. Можно назвать сразу несколько доводов в пользу БКС. Во-первых, данный брокер специализируется на предоставлении инвесторам доступа к торговой платформе финансового рынка. Заявки быстро исполняются с минимальными комиссиями (спредами). Во-вторых, Брокер БКС – это часть ФГ БКС. В состав группы входит и БКС – банк, при пользовании которым, инвестор получает дополнительные льготы.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Как открыть инвестиционный счет в Сбербанке: основные способы

На сегодняшний день клиентам доступен только один способ заключить договор на открытие счета — это личное посещение отделения банка, которое имеет право на брокерские услуги. Открыть инвестиционный счет в Сбербанк Онлайн на данный момент, к сожалению, не представляется возможным. Через интернет-банкинг можно отправить заявку на оформление ИИС, чтобы специалист к вашему приходу подготовил все требуемые документы.

Рассмотрим всю последовательность открытия ИИС в Сбербанке:

• Прежде всего необходимо тщательно ознакомиться со всей информацией касательно данной услуги на сайте Сбербанка.
• Далее на официальном сайте финансовой организации в разделе Инвестиции и ценные бумаги — Онлайн брокерские услугу — Индивидуальный инвестиционный счет необходимо найти кнопку Открыть счет.

На открывшейся странице можно сразу изучить информацию, как стать инвестором, а  также открыть обычный счет в Сбербанке, так как для пополнения и вывода прибыли с ИИС нужен обычный банковский счет.

В самом низу данной страницы можно увидеть форму для заполнения заявки на получение профессиональной консультации по открытию ИИС в Сбербанке. Вам необходимо заполнить все пустые графы и указать имя, регион, ваш населенный пункт, телефон и электронную почту. После чего нажимаете кнопку Отправить.

Также необходимо сразу убедиться, что в вашем регионе и населенном пункте есть офисы, которые могут открыть ИИС. Если говорить об обычных отделениях Сбербанка, то их в стране огромное количество. Узнать весь список отделений можно на официальном сайте Сбербанка в разделе инвестиций. Внизу каждой страницы этого раздела можно найти кнопку Офисы брокерского обслуживания.

После этого на странице вы увидите полный список всех населенных пунктов, где находятся офисы. Увидеть все отделения можно и на сайте управляющей компании Сбербанк — управление активами.

Когда вы убедились, что в вашем населенном пункте можно заключить договор на открытие ИИС, необходимо обязательно позвонить в Колл-центр для того, чтобы записаться на прием к специалисту, который проведет с вами консультацию, ответит на все ваши вопросы и поможет открыть счет. Это необходимо потому, что в различных отделениях может складываться самая разная ситуация с загруженностью работников. Вы можете придти без записи и уйти ни с чем, если вся очередь занята.

• Далее необходимо позаботиться о пакете документов, который нужно принести в отделение банка. Это паспорт, ИНН, реквизиты счета, на который будут выводиться средства. Если счета еще у вас нет, его можно открыть непосредственно во время визита в банк.
• Во время визита в банк вам необходимо заполнить анкету клиента физического лица, заявление инвестора физического лица, уведомление на брокерское обслуживание и депозитарное обслуживание, декларацию о рисках и акт приемки-передачи таблицы кодов. Если вы не собираетесь самостоятельно торговать на фондовом рынке, тогда необходимо подписать договор на доверительное управление.
• После этого в течение 1-2 дней на ваш электронный адрес придет письмо со всей детальной информацией о вашем индивидуальном инвестиционном счете. В заключении необходимо перечислить денежные средства на открытый ИИС. Сделать это можно через кассу банка, банкомат, интернет-банкинг или мобильный банк.

Налоговые вычеты по ИИС

Как мы уже говорили, основное отличие ИИС от обычного счета заключается в специальной системе налогообложения с возможностью получить налоговые вычеты по 2-м схемам: «А» или «Б».

Владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Делается это в любой момент после открытия счета и только один раз, изменить выбор нельзя.

Например, вы можете открыть счет и начать торговать и через пару лет определиться, какой тип вам будет выгоден.

Тип А, описание, нюансы

Тип «А» – это вычет на взнос:

• Используя данный тип вычета, вы можете возвращать сумму НДФЛ, уплаченную в бюджет. Схема выглядит следующим образом: вы работаете, с вашей зарплаты уплачивается НДФЛ. Затем открываете ИИС и пополняете счет. В следующем отчетном периоде оформляете получение вычета в пределах суммы налога, который был удержан из вашего дохода. 
• Сумма возврата составляет 13% от внесенных на счет средств, но не больше 52 тыс. руб.
• Возврат возможен в течение 3-х лет с момента уплаты НДФЛ. То есть подать заявление на возврат НДФЛ, который вы заплатили в 2016 году можно до 2019 года.
• Покупать бумаги на ИИС не обязанность, а возможность. Вы можете открыть и держать счет пустым. Или завести деньги только на третий год, получить вычет и закрыть счет (при этом, опять же, можете просто завести деньги и не обязательно что-то покупать). Важен сам факт пополнения счета.

Пример:

Открываете ИИС 20 декабря 2019 года. Держите его пустым в 2020 году, 2021-м, а в 2022 году в начале декабря вносите на счет средства. 21 декабря 2022 года или позже можете счет закрывать. Открываете сразу новый и повторяете процедуру. Тем временем, получаете вычет (эта процедура достаточно растянута во времени).

Данная схема работает, что проверено многими действующими инвесторами. Однако до тех пор, пока не внесут каких-либо изменений на законодательном уровне (депутаты грозятся прикрыть эту лазейку).

Как избежать налога при вычете типа А

При закрытии ИИС, если вы торговали бумагами и получили прибыль, с итога нужно будет заплатить 13%.

Этого можно избежать. Для этого, в момент, когда вы решите, что пора закрывать ИИС, не просто продавать с него бумаги и выводить деньги (вот именно в этом случае вы заплатите 13%). А сначала перевести свои бумаги на обычный брокерский счет. Практически все брокеры позволяют сделать это на сегодняшний день бесплатно.

Итак, вы переводите бумаги на обычный счет, при этом ИИС у вас открыт как минимум 3 года, так что многим бумагам будет столько же. При продаже бумаг с простого брокерского счета, при условии, что вы являетесь их владельцем не менее 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога. Данная льгота предусмотрена Налоговым кодексом РФ и называется «Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами».

Кстати, избежать уплаты налога можно, покупая ОФЗ, а так же корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года – так как данные облигации освобождены от уплаты НДФЛ.

Таким образом, доходность ваших активов на ИИС, при использовании самой аккуратной и консервативной стратегии, может достигать 20% годовых. Все, что для этого надо, это купить ОФЗ и получать ежегодный налоговый вычет.

Тип Б

Тип «Б – это вычет на доход:

• Позволяет вам не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.
• Схема такова: открываете ИИС, торгуете – покупаете, продаете, получаете прибыль. В обычной ситуации прибыль подлежала бы налогообложению, а используя вычет типа Б, при закрытии счета не нужно платить те самые 13%.
• 13% с дивидендов все таки удержат еще до их поступления на ваш счет.
• Подходит тем, кто не имеет официальной зарплаты.

Если у вас есть официальная зарплата и вы не финансовый воротила, который зарабатывает на бирже прибыль больше 400 тысяч рублей в год, то вычет типа А вам выгоднее.