Как научиться правильно экономить деньги при маленькой зарплате, чтобы накопить запланированную сумму

52 секрета, как экономно жить на маленькую зарплату

Еда. Как тратить меньше?

• Собирать рецепты сытных и экономных блюд.
• Ходить в магазин только со списком продуктов.
• Делать большие закупки только раз в неделю, а среди недели докупать только скоропортящиеся товары.
• Не брать с собой больше наличности, чем планируешь потратить.
• Пользоваться акциями и скидками супермаркетов — листать каталоги скидок в интернете, завести карточки постоянного покупателя.
• Покупать на рынке, где можно поторговаться и также «сбить» цену к концу дня.
• Составлять меню на неделю и придерживаться его.

План меню на неделю на семью из трех человек:

Бытовая химия. На чем сэкономить?

Порошок для стирки

• Пользоваться дозатором, если раньше не использовала.
• Покупать привычный порошок, но только со скидками.
• Выбирать более дешевые средства.
• Делать порошок самой.

Рецепт стирального порошка

1. 100 граммов белого хозяйственного мыла.
2. 100 граммов пищевой соды.

Мыло натереть на мелкой терке, подсушить в лотке в течение суток и растереть в ладонях, смешать с содой. Готово. Хранить в герметичном контейнере. Расход: 2 столовые ложки порошка на 4 кг белья. При стирке 40 градусов и ниже может потребоваться дополнительное полоскание.

Капсулы для посудомоечной машины

• Покупать таблетки только в больших упаковках (так каждая таблетка может стать дешевле на 5,3 рубля).
• Сделать средство для посудомойки самой.

Рецепт таблеток для посудомоечных машин

1. 200 г пищевого разрыхлителя
2. 200 г лимонной кислоты
3. 120 мл 9% уксуса
4. 100 г поваренной соли

Смешать ингредиенты в глубокой посуде, разложить по формочкам для льда (желательно силиконовым), подсушить и вытащить получившиеся кубики.

Чистящие средства

• Попробовать более дешевые аналоги.
• Перейти на универсальное средство (например, жидкое хозяйственное мыло, цена которого около 180 рублей за 5 л).
• Приготовить универсальное средство самой.

Рецепт чистящей пасты для кафеля, плиты, мойки, посуды, пластика

1. 100 граммов «серого» хозяйственного мыла 72,5%.
2. 140 мл горячей воды.
3. 75 граммов пищевой соды.

Мыло натереть на крупной терке, влить воду. Взбить венчиков или миксером в упругую белую пену. Добавить соду и перемешать. Хранить в стеклянной или пластиковой емкости. Из 100 граммов мыла получается 0,5 литра чистящего средства. Срок годности 5 месяцев.

9 суперсоветов по хозяйству за 9 минут:

Косметика, парфюмерия, красота

• Ловить акции и скидки (к праздникам, ко дню рождения, открытию магазина, «счастливые часы»).
• Пользоваться партнерскими программами, которые предлагает банк-эмитент твоей дебетовой карты (скидки до 25% по банковской карте).
• Заменить покупные средства самодельными (например, алоэ для омолаживающих процедур).
• Использовать «копеечные» аптечные средства.
• Покупать купоны на услуги (маникюр, стрижка, массаж).
• Выбирать стрижки, которые красиво отрастают.

Быть осторожной на распродажах — на них желательно покупать только верхнюю одежду, а также базовые вещи.
Придерживаться минимализма: иметь базовый гардероб и аксессуары.
Покупать верхнюю одежду детям на сервисах совместных покупок.
Обувь лучше покупать качественную (не взирая на цену) и не приобретать ее с рук.
Пользоваться купонами и скидками. Покупать в стоках.

Как накопить деньги на квартиру, машину, отпуск

Чтобы накопить деньги на машину или другую дорогостоящую вещь, придётся задуматься о повышении дохода. С суммы заработка нужно будет откладывать не менее 30%.

Накопить деньги на дом (квартиру) поможет высокооплачиваемая работа. Сейчас на рынке труда РФ ценятся следующие специалисты:

• айтишники;
• бизнес-консультанты, аналитики;
• интернет-маркетологи;
• мастера в сфере красоты (маникюр, вечерние причёски, макияж и т.д.);
• водители с правами категории «С»;
• стоматологи;
• агенты по недвижимости;
• страховщики.

Все секреты и лайфхаки, как заработать на квартиру читайте в ранее написанной статье.

А если вы ищете способ, как накопить миллион долларов, задумайтесь об инвестировании. В долгосрочной перспективе (от 5-10 лет) высокий доход приносят вложения в ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость. А заработать 1000000 руб. или $ за относительно короткий срок могут бизнесмены и те, кто инвестирует средства в стартапы, Форекс, криптовалюты.

Осознанное потребление

В крупных сетевых супермаркетах полки возле кассы называются «зона импульсного спроса». Этот маркетинговый термин очень точно отображает всю суть неконтролируемых трат. Пока покупатель стоит даже в небольшой очереди, он рассматривает сравнительно недорогие и небольшие по габаритам товары, которые на самом деле не очень-то ему нужны. Это жевательная резинка, шоколадные батончики, мелкие безделушки, зажигалки, спички. От леденца или «киндер-сюрприза» бывает сложно отказаться, особенно если взять с собой детей.

Задавая себе вопрос «действительно ли я этого хочу?», можно серьёзно сэкономить не только деньги, но и здоровье. Вряд ли «Сникерс» на самом деле необходим организму, пусть в кошельке останется эта небольшая сумма. Примерно посчитайте, сколько денег вы отдаёте на товары импульсного спроса, и уверенной рукой уберите эти деньги в заначку. Пусть приёмы маркетологов утратят свою коварную силу.

Привычка экономить на самом деле не имеет ничего общего со скупостью. Это спокойное и осознанное отношение к своим сиюминутным желаниям, за которые приходится расплачиваться из собственного кармана

Нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя лакомством или милой вещичкой, важно чтобы это было именно ваше желание и решение, а не результат хитроумного маркетингового хода

Основные категории потребителей: что к чему

Большинство людей, получая маленькую зарплату, постоянно нуждается в дополнительных вливаниях средств. Потому они регулярно берут кредиты, одалживают и переодалживают у друзей, знакомых и родственников, погружаясь все глубже в пучину долговой ямы. Они считают, что при их уровне доходов выбраться из такого круговорота невозможно, однако это заблуждение, а разнообразным кредитно-финансовым «акулам» даже и выгодно внушать всем подобные мысли. Но есть и иной выход, здраво проанализировать все факты и разобраться, как копить деньги правильно при маленькой зарплате и уяснить, что это действительно возможно.

Интересно

Мировая общественность сегодня звонит во все колокола, так как согласно данным, предоставленным Международным советом по защите природных ресурсов, треть всей еды в мире банально уходит в мусор. Еще по пути с поля или фермы, около двадцати процентов продуктов выбраковывается, так как не соответствует стандартам, к примеру, внешнего вида, размера или веса. Политика супермаркетов и крупных торговых сетей состоит в том, чтобы создать видимость невероятного изобилия на полках. Тогда люди больше накладывают ненужного и лишнего в свои корзинки. В то же время отходы гниют в мусорных баках и на перегруженных свалках.

Именно из-за такого несправедливого перераспределения продуктов питания появилось новое течение – фриганство, когда люди не тратят деньги на еду, а находят ее, среди выброшенных пищевых отходов. Конечно, такой метод приемлем далеко не для всех, но хорошая новость состоит в том, что накопить деньги при маленькой зарплате можно и не вдаваясь в подобные крайности. Достаточно правильно подойти к управлению собственными средствами, в том размере, в котором они имеются, а для этого стоит разобраться, к какой же категории потребителей вы принадлежите.

1. Потенциальные или настоящие миллионеры, это те люди, у которых доходы значительно превосходят расходы, а правильное планирование позволяет накапливать весьма крупные суммы на счетах или в виде инвестиций, недвижимости, работающего бизнеса и прочего. К такой категории можно отнести небольшой процент от общего числа жителей страны и мира, а учиться экономии в большинстве случаем им не нужно, так как они сами могут научить кого угодно.
2. Люди, чьи доходы реально, но бесполезно превышают доходы. Обычно данный тип накапливает некоторые суммы, чтобы потом произвести более дорогостоящие покупки (дом, усадьбу, автомобили, самолеты, яхты и прочее), которые снова заставляют начинать откладывать. Их накопленные средства обычно не приносят дохода, потому разумная экономия для них вовсе не лишняя.
3. Третья категория – люди, чьи расходы как раз равняются доходам, то есть им впритык хватает зарабатываемых денег, чтобы оплачивать все свои прихоти и нужды, но накопления делать уже не получается. Таким людям здравая экономия помогла бы сколотить капитал, который они могли бы передать своим детям, но они постоянно возвращают средства в экономику страны, тоже принося свою пользу обществу.
4. Наиболее распространенная категория потребителей, это простые люди, чьи доходы никак не дотягивают до тех потребностей, что необходимы. Обычно они регулярно берут кредиты, а потом снова оформляют дополнительные займы, чтобы хоть как-то покрыть предыдущие.

В последнем случае экономия становится прямой необходимостью, а при верном планировании эти люди могут выйти «в ноль» и даже скопить средства на покупке чего-то крупного, к примеру, квартиры или машины. Но как именно это сделать, какие советы следует учесть и какими рекомендациями воспользоваться? Давайте разбираться вместе.

Пошаговый план

Сформулируем план действий, чтобы правильно экономить при маленькой зарплате.

Планирование бюджета

Сначала запишите все ваши предполагаемые доходы. Если ваш доход нестабилен – используйте среднее значение за 2–3 месяца.

Далее, определите статьи затрат. Как уже упоминалось, разбейте их на основные и второстепенные. Определите лимит для каждой статьи. Учитывайте все особенности планируемого периода: у кого день рождения, какие культурные мероприятия вы хотите посетить, что нужно обновить к новому сезону и т.д. Также поставьте себе цель: сколько денег вы хотите сэкономить.

Контроль доходов и расходов

Это нужно делать постоянно. К примеру, возьмем то же питание. Выберите день для покупок и закупайте продукты на неделю, не выходя за пределы ¼ от ежемесячной суммы. Если вы превысили это значение, следует определить причину и, по возможности, сократить траты при следующей покупке.

Например, вас неожиданно пригласили в гости, и вы купили торт к чаю за 500 руб. Тогда в следующий визит в магазин откажитесь от покупки сладкого. Это пойдет на пользу и фигуре, и кошельку.

Оптимизация расходов

Так же, как и в бизнесе, в личном бюджете следует оптимизировать затраты. Это один из основных навыков, которым следует овладеть, чтобы правильно копить деньги по нескольким направлениям.

Оптимизация – не означает сокращение. Это разумное и грамотное расходование средств, включая планирование, анализ и перераспределение денежных потоков.

Возможно, какие-то затраты стоит сократить в этот период в пользу чего-то другого или вообще отказаться от них. Но это не значит, что нужно всегда руководствоваться принципом экономии и загонять себя в жесткие рамки. Иногда нужно радовать себя и близких – просто делать это правильно и с умом.

Итак, оптимизировать затраты и экономить деньги при маленькой зарплате – не означает понижение уровня жизни даже при наличии семьи. Просто нужно приложить некоторые усилия. К примеру, установка тех же счетчиков на воду, отказ от мобильных подписок и другие методы оптимизации позволят высвободить лишние пару тысяч рублей в месяц. Заправка автомобиля на одной сети АЗС даст возможность вернуть часть стоимости топлива через некоторое время. Отказ от обедов в ресторанах быстрого питания не означает, что вы будете голодать – можно правильно питаться за меньшие деньги, приготовив еду самому. Таких примеров можно привести множество. Соберем основные способы экономии денег.

Как научиться экономить деньги и копить: пошаговое руководство

Мало кто умеет экономить деньги. Копить и сберегать их умеют и вовсе единицы. Причина кроется в отсутствии знаний и желания. Как отмечалось выше, здесь нужна и сила воли, и самодисциплина. Недостаточно просто узнать, как экономить деньги в семье. Никакая таблица, никакое пособие не заставят вас взять и отложить пару рублей с полученной зарплаты. Тем не менее без теории не обойтись. Пошаговое руководство по вопросу «как экономить деньги при маленькой зарплате» выглядит следующим образом:

Шаг № 1. Месяц (а лучше три месяца) ведете учет своих затрат (можете, как вариант, просто накидать навскидку все возможные затраты), выделяете из полученного списка обязательные и необязательные затраты.

Шаг № 2. Составляете план по минимизации ненужных затрат. Можете просто указать те затраты, от которых лучше отказаться

Важно все записывать. Таблица в этом деле — лучший помощник.

Шаг № 3

Анализируете список обязательных затрат. Особенно это касается продуктов питания
Следует обратить внимание на свои вкусовые привычки и предпочтения. Если хотите научиться правильно копить и экономить деньги, пересмотрите режим питания.

Шаг № 4
Смотрите, на каких статьях можете еще сэкономить. Это может быть электричество, вода и пр.

Шаг № 5. С каждой сэкономленный суммы откладывайте хотя бы 10% на свой инвестиционный фонд. С него вы будете перечислять средства на те или иные инвестиционные счета. В идеале нужно и важно откладывать с каждого прихода денег, даже если у вас маленькая зарплата.

Обращаем еще раз внимание! Экономия — это не ущемление вашей жизни, это шанс ее улучшить. Если же вы считаете, что научиться экономить свои деньги нужно лишь тем, кто шикует, поверьте, это не так

Как научиться экономить деньги и копить, должны знать в первую очередь те, у кого маленькая зарплата.

Если же хотите довести себя до голода и проживания в помещении без света, воды, то тогда продолжайте транжирить деньги налево и направо. Расточительность никого и никогда не довела до добра. Когда же захотите научиться экономить драгоценные деньги, начнете внедрять озвученные советы на практике. Выбор есть у каждого.

Зачем копить деньги

Деньги – инструмент, который создаёт благополучную жизнь не только сейчас, но и в будущем. Правильное управление бюджетом и накопление – шанс повлиять на перспективы, а не зависеть от государства, экономики, работодателя или случайных обстоятельств.

1. Чтобы иметь «подушку безопасности»

Копите на случай кризиса. Тогда увольнение с работы, поломка автомобиля, заболевший зуб или другая неожиданная проблема не станут катастрофой.

Когда покупка джинсов со скидкой воспринимается, как возможность потратить оставшиеся деньги на еду в службе доставки, то откладывать на «чёрный день» – сложно. Если он наступает, приходится влезать в кредиты или занимать у друзей. Личная экономика усложняется, ведь из-за долгов увеличивается список обязательных расходов.

2. Чтобы создать прибавку к пенсии

Чем раньше вы начнёте копить деньги на старость, тем больше будет сумма к моменту увольнения с последней работы. Если каждый день откладывать хотя бы 100 рублей, через 40 лет у вас будет 1,46 млн рублей. Конечно, инфляция изменит реальную стоимость этих денег, но инвестиционные инструменты помогут защититься от неё и увеличивать капитал.

3. Чтобы инвестировать

Эта цель пересекается с предыдущей. Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые инструменты – возможность копить и приумножать. Заставляя сохранённые деньги работать, к 50-60 годам вы соберёте такой капитал, который позволит уйти на пенсию как можно раньше и жить за счёт пассивного дохода.

4. Чтобы инвестировать в себя

Инвестировать в себя – значит оставаться востребованным. Получайте новые навыки и развивайте текущие: учите английский, повышайте квалификацию, изучайте бизнес-инструменты или другую специальность.

Сегодня фронтенд-разработчик – одна из самых нужных профессий, но, возможно, через 10 лет интерес к ним сократится из-за появления ботов и сервисов-конструкторов «сделай сам».

5. Чтобы дать детям образование

Традиционная университетская система образования теряет актуальность. Но само образование необходимо как никогда. За полезные знания приходится хорошо платить. Независимо от того, что вы выберете для ребёнка: государственную академию, частный университет или онлайн-обучение, потребуются деньги.

Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений

Крупные суммы не копятся за короткий период. Если разом отложить почти всю полученную зарплату, произойдет серьезный дисбаланс и срыв. Поэтому сумма отчислений в копилку не должна превышать 30% дохода.

Пример грамотного финансового планирования:

• желаемая сумма накоплений 300 тыс. руб.;
• срок для реализации цели 3 года;
• ежемесячные отчисления 8,3 тыс. руб. (при доходе в 50 тыс. руб. это 17%);
• итого на пополняемом депозите (4,4%) можно скопить 320 тыс. руб.

Чтобы получить такой результат, запланированную часть доходов откладывают без сомнений и отговорок. Первым делом вычитают из полученной зарплаты определенную сумму, а остальное расходуют по обычным статьям. Первые 6 месяцев вырабатывается привычка. Будет тяжело. Дальше процесс увлекает, становится интересным и многообещающим.

Завести отдельный счёт-копилку

Если открыть пополняемый накопительный счёт, то деньги будут не просто копиться — на счёт будет начисляться небольшой процент. Обычно чем больше срок вклада, тем больше процент. В случае форс-мажора вы сможете забрать свои деньги. Только внимательно читайте условия открытия и закрытия накопительного счёта в своём банке. Из-за досрочного закрытия счёта банк может удержать проценты либо начислить по минимальной ставке. 

Накопительный счёт — это один из видов вклада до востребования. Поэтому на все накопительные счета действует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Если банк обанкротится, Агентство страхования вкладов выплатит вам сумму вашего вклада. Но не более 1,4 млн рублей. 

Способы экономии при маленькой зарплате

1. Определите цель, ради которой стоит экономить деньги. При наличии нескольких целей расставьте их в порядке значимости.
2. Ходите в магазин со списком покупок.
3. Используйте мобильное приложение, где можно сравнить цены на нужный товар в нескольких магазинах.
4. Откажитесь от спонтанных трат.
5. Проанализируйте квитанцию по услугам ЖКХ и подумайте, что можно сократить или вообще исключить.
6. Пользуйтесь баллами и кэшбеком.
7. Ведите план доходов и расходов. Записывайте все свои покупки.
8. Приобретайте одежду и обувь во внесезонный период.
9. Старайтесь откладывать деньги, получение которых в вашем плане не было предусмотрено. Сюда можно отнести премии, денежные подарки и др.
10. Распределяйте затраты по месяцам. Это относится к таким категориям расходов, как уход за собой, обновление гардероба, покупку техники и др.
11. Для сбережений используйте отдельную банковскую карту и не носите ее с собой.

Я бы сюда еще добавила один момент, который не относится к способам экономии: поощряйте себя иногда. Придумайте себе приятные бонусы, которые сделают экономию более приятной. К примеру, если мне удалось сэкономить в этом месяце 5000 руб. – я могу сходить в кафе с друзьями или купить себе какую-то новую вещь. Это будет дополнительным стимулом, чтобы экономить и копить деньги.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

• запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
• каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
• напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

• четкое понимание, куда уходят деньги;
• выделение обязательных и необязательных статей расходов;
• создание плана экономии;
• вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

• рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
• пластиковая карта с начислением процентов,
• металлические счета,
• индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Правила

Если отчего-то отказаться, то жизнь не станет намного хуже. В таком случае экономить деньги можно следующим образом:

• Перед тем как отправляться в магазин, стоит заранее подготовить список покупок. В тех отделах, где нужных продуктов нет, заходить не нужно, так как есть риск покупки чего-то лишнего.
• Как показывает практика, если человек хочет сильно есть, или получил заработную плату, то в магазине он обязательно что-то купит. В такой ситуации лучше сначала всё распланировать, а потом идти по супермаркетам.
• Оплачивать покупку лучше всего наличными деньгами, а не пластиковыми картами.
• Если планируется крупная покупка, то лучше не стоит торопиться. Для начала нужно всё взвесить и принять верное решение.
• Помогут немного сэкономить специальные дисконтные карты и кешбэк сервисы.
• Если в магазине появилась акция, не нужно сразу бежать и скупать все товары со скидкой. Если этот товар в это время не нужен, его не нужно покупать.
• Обязательно нужно обследоваться у врача, чтобы на раннем этапе предвидеть течение болезни. Как раз в запущенной её стадии, требуются дорогостоящие препараты.

Как начать копить деньги при маленькой зарплате

Важное условие — минимизировать категории трат и их суммы, чтобы накопить средства, аккумулировать их для дальнейших вложений. Маленькая зарплата — не приговор и всегда можно стремиться к тому, чтобы увеличить накопления и искать новую работу

Предлагаю детальную таблицу, как эффективно и правильно копить, откладывать деньги, даже если зарплата не сильно высокая, а о дивидендах вы только читали, но не получали.

Альтернативные способы накоплений

От чего отказаться	Чему предоставить приоритет	Сколько можно сэкономить, %
Покупка кофе на вынос	Сварить напиток дома	50
Посещение ресторанов	Готовить дома	50
Покупка сезонных вещей	Покупка вещей в не сезон	30
Езда на такси	«Разбрасывание» цены топлива на всех попутчиков	100
Покупка продуктов, которые хочется	Покупка только акционных товаров	40

 
Когда тяжело в финансовом плане, вспомните американскую пословицу: за деньги счастье купить нельзя, а вот взять в аренду — конечно!

Научитесь вести свой бюджет

Для решения этой ситуации вполне хорошо подойдет обычная таблица в Google, где можно настроить автоматические расчеты. Основное правило: расходы должны быть меньше поступлений. Поставьте пару важных дат или запланированных трат на месяц, определите ключевые числа получения зарплаты, дивидендов, и сформируйте временной коридор, когда лучше тратить без проблем.

Создайте “подушку безопасности”

Откладываете вы в валюте, или копите в рублях, должна быть подушка безопасности — тот резерв, который будет лежать с постоянным доступом, но с которого деньги не берутся на ежедневные расходы. А вот увеличивать его размер — правильная и грамотная стратегия. Деньги могут понадобиться на лечение, срочный ремонт и другие траты, но их наличие делает человека более спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

Откладывайте 10%

Это главный принцип разумного накопления без ущерба. Далее эти 10% можно распределить в разные категории: инвестиции для физических лиц, увеличение финансовой подушки, отдельные накопления на конкретную цель, формирование бюджета для отдыха или обучения детей. Интересно и то, что «десятина» — популярная «норма» пожертвований в многих церквях на протяжении веков.

Автоматизируйте платежи

Это позволит не забыть оплатить отопление или электроснабжение, и не получить по итогу пеню или штрафы за просроченные платежи. Плюс, многие банки дают скидки на свои комиссии, если заполняете формы и подписываетесь на регулярные платежи на протяжении 6 или 12 месяцев. Удобно при получении зарплаты сразу автоматически закрыть все «генштальды по коммуналке» в пару кликов.

Составляйте список покупок

Проверено на собственном опыте, что метод, как копить деньги правильно, работает уже после первого посещения супермаркета с составленным списком. Если его нет, тогда глаза разбегаются, начинаешь думать, что купить на ужин, а что на завтрак, набирая продуктов и товаров без системы. Разумеется, что, придя домой, можно вспомнить что мусорные пакеты так и не куплены, а помидоры черри дополнят те, что уже лежат неделю в холодильнике.

Откажитесь от вредных привычек

Представим: пачка сигарет стоит в среднем 3 доллара, и даже если вы выкуриваете одну пачку за 2 дня, то за неделю тратите 9-12 долларов, а за месяц больше 45$. За год это 540$ — и по сути, это билеты на Бали по хорошей скидке в 2 стороны. Но для отказа от вредных привычек должна быть сила воли, желание и порой даже нужно глубже изучить, что такое мотивация, как она работает на биологическом и психологическом уровне.

Не гонитесь за легкими деньгами

Речь идет о сомнительных проектах, лотереях, где на билеты спускают огромные суммы, заработки с репутацией, которая оставляет желать лучшего. Согласна, что при маленькой зарплате на квартиру будешь копить не быстро, но при этом совесть будет чиста, да и спать можно крепко и спокойно. Легкие деньги часто не создают надежный капитал, и как пришли легко, так могут и уйти быстро без особых предпосылок к этому.

Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Их предлагают многие продуктовые магазины, косметические супермаркеты, службы такси. Многие даже не нужно иметь физически, ведь достаточно загрузить приложение на смартфон и показать для считывания кода цифровой аналог. Благодаря картам можете получать кэшбек за покупки или определенные товары приобретать дешевле в определенной сети магазинов.

#5 Используйте дебетовые и кредитные карты на всю катушку

Особенно дебетовые (кредитных карт все-таки лучше избегать, если вы не уверены в своей финансовой дисциплине).

Чем могут быть полезны дебетовые карты:

• процент на остаток (есть предложения с процентов выше, чем у вкладов)
• кэшбэк за траты
• скидки у партнеров

Три цели в одном правильном выборе. Так вы сможете накопить быстрее + снизите траты за счет скидок и кэшбэка.

По картам процент начисляется только до определенной суммы, но обычно максимум составляет около 300 тысяч рублей. Поэтому некоторое время вариант будет вполне рабочим.

Чтобы выбрать оптимальное предложение, посмотрите наш рейтинг лучших дебетовых карт.

Кроме сравнения условий там есть очень выгодные акции от банков.

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Как быстро накопить деньги – 5 важных правил, как нужно экономить в семье

Решили накопить деньги, но не знаете, с чего начать? Тогда ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами, которые помогут вам правильно экономить.

Правило 1. Проанализируйте расходы

Попробуйте в течение 1-2 месяцев записывать в блокноте или ежедневнике, куда уходят деньги. Или скачайте на телефон специальное приложение по учёту расходов:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Дзен-мани;
• Домашняя бухгалтерия.

CoinKeeper — одно из приложений для учёта расходов

Не упускайте из вида даже малейшие траты на сладости, кофе, талончики на общественный транспорт. Когда вы начнёте вести учёт, то поймёте, какие вещи «съедают» большую часть дохода и мешают накопить деньги.

Правило 2. Составьте бюджет на месяц

Научиться копить деньги поможет месячный бюджет. Как правильно его составить? Предлагаем воспользоваться следующим шаблоном:

Таблица 1 «Пример бюджета на месяц»

Источники дохода	Дата, сумма
Основная зарплата	01 ноября 2019 года, 25 000 руб.
Аванс	15 ноября 2019 года, 10 000 руб.
Подработка на фрилансе в выходные	30 ноября 2019 года, 5 000 руб.
Итого:	40 000 руб.
Статьи расходов	Сумма
Оплата коммуналки	3 500 руб.
Продукты питания, товары для дома	4 000 руб. в неделю * 4,5 = 18 000 руб.
Интернет, мобильная связь	2 000 руб.
Отдых и развлечения	2 500 руб.
Непредвиденные расходы	3 000 руб.
Итого:	29 000 руб.
Остаток за месяц:	11 000 руб. (27,5%)

В таблице указаны примерные цифры. Они могут корректироваться в зависимости от вашего финансового положения и текущих потребностей. Но желательно, чтобы накопленное за месяц составляло не менее 15% от суммы дохода.

Если хотите накопить больше денег, придерживайтесь следующих правил:

• избегайте импульсивных покупок;
• посчитайте, в какую сумму вам обходятся вредные привычки (курение, употребления алкоголя, «мусорной» пищи);
• планируйте крупные расходы с учётом распродаж и промо-акций.

Иногда от финансового плана можно отступить. Но тогда придётся обосновать причину и скорректировать другие статьи расходов.

Правило 3. Сразу откладывайте деньги

Если вы хотите накопить миллион рублей или другую крупную сумму, выработайте привычку откладывать 15-30% в день поступления основного дохода. Деньги храните в домашней копилке или положите на вклад в банке.

Кроме того, вас могут внезапно порадовать незапланированные источники дохода:

• премии;
• денежные подарки;
• выигрыши в лотереях, конкурсах;
• подработки.

С таких денег можно откладывать 40-50%. Текущие траты не увеличивать.

Правило 4. Разберитесь в банковских услугах

Бедные люди набирают в банках кредиты, а богатые ищут выгодные предложения. Какие услуги помогут вам в накоплении денежных средств?

• вклады с повышенной процентной ставкой;
• вклады с капитализацией – начислением процентов на проценты;
• карточный счёт с начислением % на остаток;
• карты с кешбеком – возрастом части денег с суммы покупок;
• кредитки со льготным периодом.

Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Если вы хотите вложить более крупную сумму, разделите её на части и отнесите деньги в разные банки.

Правило 5. Правильно храните накопленное

Конечно, скоплённый доход можно хранить и под матрасом, и в свинье-копилке. Но тогда велик соблазн когда-нибудь спустить деньги на незапланированные глупости

Важно не только научиться экономить деньги, но и не тратить из на бессмысленные вещи. Есть более надёжные способы сохранить и даже приумножить сбережения:

• открыть вклад в банке или завести карту с % на остаток/кешбеком;
• приобрести ценные бумаги (акции, облигации) через брокера;
• инвестировать деньги в ПАММ-счета на рынке Форекс;
• стать участником ПИФа, купив пай.

Здесь можно ознакомиться с актуальными вариантами, куда вложить деньги в 2020 году, но помните, что выбирать нужно только такое направление, в котором вы хорошо разбираетесь. Иначе есть риск потерять накопленное. А если ни в чём не разбираетесь, то советую это сделать.

Главное правило – как научиться экономить при маленькой зарплате

Откладывать заработанное можно и даже нужно при любом окладе. Жить без накоплений сложно и опасно, ведь в жизни случаются разные ситуации и можно остаться без работы в любой момент. Такие случаи часто даже не зависят от человека, поэтому готовность к неожиданным затратам не помешает. Лучше всего будет оставлять 10% от каждой выплаты.

Такое количество неощутимо и всегда можно найти способы, как его сэкономить:

1. Записывать все расходы за текущий месяц – от походов за жвачкой до оплаты коммунальных платежей. Благодаря этой полезной привычке вы сможете отыскать «утечки» в бюджете и избавиться от ненужных излишеств. Иногда можно пройти пешком парочку остановок, а не ехать в душном автобусе. Также можно отказаться от покупного кофе на работе и делать его самостоятельно. Что касается коммунальных платежей, то всегда можно сократить использование воды, газа и электричества без ущерба для собственных удобств и с пользой для экологической ситуации в мире.
2. Проанализировать все записанные траты с вопросами «Была ли польза от этого вложения денег?», «Можно ли было от него отказаться без убытков?», «Я действительно этого хотел?». С помощью такого анализа вы поймете, что часть приобретений совершается импульсивно, из-за чего вы тратите лишнее. Такие статьи расходов есть при любом доходе, просто они видоизменяются в зависимости от размера оклада. Это может быть очередная помада или закупка полуфабрикатов, когда лень готовить.
3. Скидывать мелкие деньги в копилку после каждого дня – можно начать с монет и постепенно перейти на мелкие бумажные купюры. Так, постепенно, желаемые 10-15% от з\п и будут собираться в копилку (в том случае, если не получается отложить все сбережения сразу после получения аванса).