Как покупать и продавать валюту выгодно: плюсы и минусы доступных способов

Покупка валюты на Московской бирже. Это выгодно?

Покупка и продажа валюты на Московской бирже может быть интересна как для частных лиц, так и для компаний. Обменивать валюту на бирже можно, если у вас есть необходимость обменять рубли на доллары/евро в сумме не менее тысячи условных единиц. Чем больше объем покупки, тем заметнее становится выгода.

Еще один плюс такого способа приобретения валюты в том, что, в отличие от частных площадок, торги валютой на Московской бирже гарантированно безопасны, поскольку операции контролируются надзорными органами.

Объем совершаемой сделки должен быть кратен тысяче у.е.: одна тысяча, две тысячи, 56 тысяч. Таким образом, купить на бирже 1250 долларов (евро, фунтов и т.д.) вы не сможете. Сможете купить или тысячу, или две тысячи.

Конечно, комиссионное вознаграждение заплатить все равно придется. В платежи за совершение сделок по обмену валюты на бирже обычно включают следующие комиссии:

• брокерская комиссия – около 0,1% от суммы сделки (продажи или покупки);
• биржевая комиссия – 0,015%.

Тем не менее, покупка валюты на бирже может быть заметно выгоднее покупки в обменниках. Интересно это и для компаний, ведущих свой бизнес в сфере внешней торговли. Благодаря бирже они могут значительно экономить на услугах по конвертации.

На МБ возможно совершение операций со следующими валютами:

• Долларом США, евро,  британским фунтом, швейцарским франком, гонконгским долларом, китайским  юанем, белорусским рублем и казахстанским тенге, золотом и серебром – за российские рубли;
• Евро — за доллары США.

Преимущества

Сегодня покупка иностранной валюты на бирже пользуется огромной популярностью среди россиян. Это обусловлено несколькими факторами. Прежде всего, в отличие от банков, на бирже иностранная валюта никогда не заканчивается. Еще один безусловный плюс – на бирже всегда представлен самый выгодный курс. Плюсом является и тот факт, что покупка евро посредством биржи позволяет совершать финансовые операции, не выходя из дома. Наконец, покупка евро на бирже позволяет заработать хорошие деньги на скачках валютного курса. Это особенно актуально в период «свободного плавания» национальной валюты.

Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати…

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

5. Мы не учитываем разницу

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период

Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Обмен валюты в Сбербанке России курс, способы обмена

Человек с каждым годом становится все более мобильным существом. Сейчас возможность сегодня находиться в одной стране, а завтра – в другой не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому все большим спросом пользуются валютно-обменные операции в Сбербанке.

Предупреждение!

Обмен валюты Сбербанк начал осуществлять одним из первых в нашей стране. Поэтому сегодня им наработан огромный опыт в данной области.

В отделениях всегда есть большой запас иностранных денежных средств, благодаря чему клиенты Сбербанка, которые собираются на отдых или в командировку в другую страну или хотят сохранить деньги путем вложения в иностранную валюту, не испытывают трудностей с реализацией своих желаний.

Какую валюту можно обменять в Сбербанке?

В отделениях Московского территориального банка Сбербанка РФ: доллары США, евро, шведская крона, фунт стерлингов Соединенного королевства, австралийский доллар, датская крона, швейцарский франк, норвежская крона, канадский доллар, сингапурский доллар, японская йена.

В территориальных банках Сбербанка России (помимо отделений Московского банка Сбербанка России): все вышеперечисленные валюты, а также белорусский рубль, польский злотый, казахский тенге, чешская крона, украинская гривна, китайский юань, литовский лит, эстонская крона, латвийский лат.

Как осуществляется обмен?

В отделениях банка. Для того чтобы совершить обмен валюты в Сбербанке, нужно прийти в ближайший офис, осуществляющий данную операцию, узнать у кассира в операционном зале о наличии нужной суммы, предъявить удостоверяющий личность документ и заключить сделку купли-продажи денежных средств.

Через терминалы. Электронные терминалы позволяют совершать обмен валюты в Сбербанке России мгновенно и без предъявления документов. Услуга оказывается устройствами с надписью EXCHANGE. Через терминалы можно обменять денежную сумму до 15 тысяч рублей.

Через систему «Сбербанк ОнЛайн». Заказ валюты для обмена можно осуществить через личный кабинет на сайте Сбербанка. Для этого необходимо авторизоваться и выполнить алгоритм действий в соответствии с подсказками системы.

Преимущества покупки долларов онлайн через интернет

Еще недавно дистанционная покупка долларов за рубли была не самой тривиальной задачей. Особенно для обычного человека. Большинству же приходилось пользоваться услугами банковских офисов. При этом быстро поменять рубли на доллары в отделениях банков было всегда непросто. Операции часто приостанавливались по различным причинам или курс обмена устанавливался на уровне, совершенно невыгодном для клиента.

К счастью, ситуация поменялась. Покупка долларов через интернет по выгодному курсу доступна теперь каждому. Варианты найдутся даже для тех, кто хочет поменять совсем небольшие суммы.

Покупка долларов онлайн имеет ряд плюсов:

• Оптимальный курс. Каждая организация, осуществляющая обмен валюты, самостоятельно устанавливает курсы покупки и продажи. В отделения банков он часто невыгодный из-за затрат на содержание помещение, перевозку наличных, оплату труда сотрудников, охрану. В онлайн-сервисах этих затрат нет и курсы часто максимально приближены к биржевым или даже полностью соответствуют им.
• Минимальные комиссии и стоимость дополнительных услуг. Тратить крупные суммы на оплату услуг по обработке операции, доступ к сервису не придется. Современные технологии удешевили реализацию онлайн-сервисов, а высокая конкуренция не дает их владельцам завышать цены на услуги.
• Практически круглосуточное совершение сделок. Клиент не привязан к графику работы банковских отделений. Многие сервисы позволяют совершать сделки круглосуточно. Ездить для их совершения так же никуда не надо. Переживать по поводу наличия нужной суммы в отделении банка также нет нужды. Наличная валюта при совершении обмена онлайн не используется.
• Высокая скорость совершения сделок. Обычно сделки проходят практически в режиме реального времени. Задержки при их проведении сведены к секундам, а иногда и к долям секунд. Это делает реальным дистанционный заработок на курсе валюты. Клиенту достаточно покупать доллары или другие валюты при низком курсе и продавать при высоком. Меняются курсы довольно быстро на таких площадках, как биржи или Forex.
• Нет риска поддельных купюр. Наличные не используются при проведении операции, а значит вероятность получить за настоящие рубли поддельные доллары – исключена полностью. Аналогично не надо проверять купюры на повреждения.

Приобретение иностранной валюты через интернет избавляет также от необходимости обеспечивать ее хранение, транспортировку. Это также снижает и вероятность стать жертвой различных аферистов. Но все же выбирать ресурс для обмена надо ответственно. В интернете мошенников довольно много, и они каждый день придумывают все новые способы отъема денег у населения.

Идем правильным курсом

Первое, что нужно сделать, если решили поменять рубли на доллары, – это узнать курс Центробанка. Проанализировав его, легко определить, нужно ли производить обмен валюты именно сейчас или стоит дождаться более выгодного курса.

Они на него только ориентируются. Обмен валюты для них – обыкновенный бизнес (подробнее на zhazhda.biz).

При составлении курса обменники формируют так называемый спред, то есть разницу между курсом продажи валюты и ее покупкой. На этом они и зарабатывают. Обычно разница между курсом продажи и курсом покупки составляет 20-40 копеек в зависимости от того, где обменивать.

Иногда нужно определить на месте, выгодно ли менять рубли именно в этом обменнике или лучше искать другой. Или необходимо сравнить два обменных курса, которые предлагаются в местах, расположенных по соседству. Тогда можно прибегнуть к нехитрой формуле, которая выглядит так:

(курс продажи – курс покупки) / курс покупки * 100.

При этом полученный коэффициент следует расшифровывать так:

• меньше 1,5 – хороший вариант для обмена;
• от 1,5 до 2,5 – поменять рубли можно, если срочно;
• больше 2,5 – крайне невыгодный вариант, ищем дальше;
• больше 3 – ни в коем случае не покупаем доллар здесь.

Надо отметить, что эти коэффициенты имеют значение только для долларовых обменов. Для евро и других валют коэффициенты будут иные.

Динамика лучших курсов продажи и покупки евро

Покупка

Продажа

Дата	Покупка	Продажа
26.04	90,55	90,60
24.04	90,61	90,60
23.04	91,22	90,30
22.04	92,15	90,80
21.04	92,65	91,20
20.04	92,50	91,20
19.04	91,70	90,90
Рублей за 1 евро

Помощник

• Памятка про валюту
• Интересное

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Ищите где можно с максимальной выгодой продать евро? Для этого не нужно заходить на несколько сайтов сразу. Выберу.ру собрал информацию по актуальному курсу валют на сегодня, 26 апреля 2021 г., на одной странице. В верхнем блоке вы увидите информацию о продаже и покупке EUR по данным ЦБ РФ и MOEX, а также самую выгодную стоимость по данным российских банков. Введите нужную вам сумму в окошке рядом, чтобы узнать, сколько вы получите за валютную операцию обмена.

Еще больше информации в таблице официальных курсов. Управляйте ей, сортируя данные по вашим предпочтениям. В каждой строке указана не только стоимость 1 EUR, но и то, на сколько она изменилась с последнего обновления биржи. Кликнув на значок онлайн-калькулятора, подсчитайте выгоду от операции в других банках и сравните ее.

Выберу.ру внимательно следит за изменениями на валютной бирже и постоянно обновляет данные, поэтому вы не пропустите лучший курс евро к рублю на сегодня в банках России.

Где найти лучший курс обмена евро?Как выгодно вложить деньги в евро?

Торги евро в реальном времениСтоит ли покупать евро

Стоит ли менять рубли на доллары сейчас — парадокс американской валюты

Ослабление американского доллара обычно происходит на фоне усиления аппетита инвесторов к риску: если перспективы развивающихся стран выглядят привлекательными, а инвестиции в них смогут обеспечить высокий уровень доходности, то потоки капитала направляются из США, провоцируя таким образом снижение курса доллара.

Но текущая ситуация совсем не похожа на это. Например, доходность 10-летних американских казначейских облигаций тестирует все новые минимальные уровни: в марте она рухнула ниже 1%, а потом и вовсе снизилась до отметки 0,5%. Более низкая доходность соответствует более высоким ценам на облигации. Столь низкий уровень доходности по самым надежным облигациям указывает на то, что инвесторы не верят в устойчивый долгосрочный рост экономики США и предпочитают оставаться в наименее рискованных активах.

Это значит, что в этот раз ослабление доллара связано с внутренними проблемами американской экономики, а не с перетоком средств на более перспективные рынки.

Рейтинговые агентства только добавляют масла в огонь: в конце июля Fitch пересмотрел свой прогноз по суверенному рейтингу США с нейтрального на негативный, оставив сам рейтинг на максимально высоком уровне AAA.

https://www.kupi2metr.ru/investiruem-v-nedvizhimost-2020/

Пошаговый алгоритм конвертации на бирже

1. Открываем банковский счет, пополняем баланс.
2. Открываем счет у брокерской компании. Идем в отделение или делаем удаленно через сайт. Подписываем договор на обслуживание.
3. Разбираемся с программным обеспечением, через которое совершаются все транзакции. Большинство компаний имеют возможность менять валюту голосом. Достаточно позвонить в компанию и сказать о количества покупаемых позиций, такая услуга требует дополнительной оплаты.

Простой вариант – работа через мобильные приложения от фирмы. Через софт можно одним нажатием купить позицию, нет сложных алгоритмов действий, каких-то особых деталей. Сложный вариант – установка торгового терминала QUIK, который существует пару десятилетий. В использовании сложный, поскольку разрабатывался для профессиональных участников рынка, когда физические лица выхода на рынок не имели. Достаточно 2-3 дней для обучения.

1. Перевод с банковского счета на брокерский.

Оставляем заявку на конвертацию валюты. Заявку можно оставить по текущей цене или отложенную. Второй вариант более удобный. Пример: инвестор уверен, что доллар очень дорогой, он должен чуть-чуть упасть. Выставляется данную цену в терминале, и ожидается, когда цена упадет, автоматически завершается сделка на покупку.

Учтите, что у большинства фирм можно купить 1 лот валюты, условно это 1 тыс. единиц. Нельзя купить 500 долларов, или 580 долларов.

Когда оставили заявку, делаем вывод на банковский счет. Валюта в ваших руках появится не мгновенно.  Требуется подождать от 2-3 дней, чтобы сумма дошла до банковского счета.

Советы экспертов: стоит ли покупать доллары и евро в кризис 2021 года

Стоит ли покупать доллары и евро сегодня в период кризиса? Ответить на этот вопрос однозначно и гарантировать результат никто не может. Машину времени еще не изобрели, и эксперты стоят только прогнозы. Оправдаются они или нет – узнать можно будет только позднее.

Но изучить советы экспертов и экономистов обязательно стоит. В них можно найти множество полезной информации. Ее можно использовать, принимая собственное решение. Но желательно опираться на мнения различных специалистов, чтобы оценить ситуацию со всем сторон.

До скольки рублей может вырасти курс доллара и евро в этом году

Курс в настоящем времени и будущем – самый важный момент для принятия решения о том, надо ли закупаться долларами, евро. Каждый эксперт оценивает по-своему возможную будущую цену американской и европейской валют.

Аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов в разговоре с РБК высказал мнение, что курс доллара может подойти к отметке в 80 рублей. По мнению эксперта, временная задержка на торгах вызвана лишь прошедшими праздниками и некоторой нерасторопностью бизнеса и населения. Если этот прогноз реализуется, то вполне вероятно, что стоимость европейской валюты перейдет за отметку в 92 рубля.

Финансовый директор финтех-маркетплейса VR_Bank Роман Ромашевский при беседе с РБК дал более позитивный прогноз. По его мнению, стоимость американской валюты ЦБ и руководство России постараются удержать на уровне 70 рублей. Он также считает, что до конца марта еще есть вероятность договорить по новой нефтяной сделке с саудитами. При реализации данного сценария евро, вероятно, сможет опуститься ниже 80 рублей.

Покупать или нет доллары и евро сегодня? (март 2021)

Покупать или нет доллары, или евро сегодня никто однозначно сказать не может. Сценарии развития ситуации могут быть различными. В любом случае нет смысла бежать и покупать валюту на последние средства. Следует проявить разумный подход к решению задачи.

В настоящее время финансисты советуют увеличить долю валюты в сбережениях и инвестициях, но не переводить в нее всю сумму активов. Продолжение падения нефти маловероятно, но на рубль могут оказать давление другие факторы.

Важно понимать, что следует уделить особое внимание выбору времени для покупок. Пока на рынке наблюдает некоторая коррекция. После падения рубль уже 11 марта стал медленно расти

Дальнейшие изменения будут полностью зависит от ситуации с коронавирусом и мировой экономикой

После падения рубль уже 11 марта стал медленно расти. Дальнейшие изменения будут полностью зависит от ситуации с коронавирусом и мировой экономикой.

Что выгоднее купить сегодня — доллары или евро?

Купить доллары или евро за рубли? Еще одна проблема, которая встает перед человеком, решившим увеличить долю валютных активов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что предпочтение лучше отдать американской валюте, оставив на евро лишь небольшую сумму. Причин для подобных рекомендаций сразу несколько:

• Экономическая ситуация в Еврозоне. Она отличается значительно меньшей стабильностью по сравнению с США. Учитывая тягу капитала к стабильным экономикам, есть вероятность, что евро по отношению к доллару несколько упадет. Хотя падения на десятки процентов маловероятны, учитывать данный момент надо обязательно.
• Не до конца понятные последствия выхода Великобритании из ЕС. Пока непонятно, как данный факт до конца отразится именно на экономике Еврозоны. Все предположения по этому поводу не точнее прогноза погоды и не исключено, что ситуация будет развиваться совершенно иначе.
• Коронавирус. В США из-за него были введены чрезвычайные меры. Но некоторые страны Еврозоны, например, Италия от болезни страдают сильнее. На евро это также окажет определенное давление.
• Зависимость от нефти. В отличие от США страны Еврозоны не могут похвастаться полной энергонезависимостью. Если Саудовской Аравии и России все же удастся договориться до 1 апреля, то это также окажет определенное влияние на евро.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

• В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2021 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
• В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

• Внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС и/или ИНН;
• Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
• Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Покупка, а также продаже валюты на бирже

Процесс выхода на биржу постоянно упрощается. На сегодняшний день брокеры открывают счета своим клиентам дистанционно. Просто установите мобильное приложение и совершайте сделки. Покупка либо продаже валюты таким способом ничем не отличается от обмена валюты в том же интернет-банкинге.

Если раньше на бирже можно было обменять только сумму свыше 1.000 долларов, то сейчас можно совершить обмен даже 1 доллара.

«БKC», тариф «Покопеечный»

Самым лучшим тарифом считается «Покопеечный». Преимущества его заключается в отсутствии платы за вывод денег с брокерского счета, также нет никаких дополнительных комиссий за обслуживание.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Чтобы покупать и продавать валюту, воспользуйтесь мобильным приложением, которое называется «ВТБ Мои Инвестиции». Комиссия за сделку составит в среднем около 0,05% + 1 рубль. Если вы планируете проводить операции лотами на суммы от 1 тысячи долларов, то тогда комиссия составить 50 рублей.

Стоит отметить, что других комиссий у ВТБ нет. Открытие, а затем дальнейшее обслуживание брокерского счета, осуществляется абсолютно бесплатно. Карта «Мультикарта» также обслуживается бесплатно. Брокерский счет можно открыть в «ВТБ Онлайн».

«Тинькофф Брокер», тариф «Инвестор»

Приложения является максимально интуитивно понятным. Брокерский счет открывается достаточно легко, без особых усилий. Обменять можно валюту в размере от 1 у.е.

Откройте дебетовую карту банка Tinkoff Black. Срок ее изготовления составляет от 2 до 5 дней.

Брокер Сбербанк

Это не только самый крупный, но и весьма легкодоступный брокер. Офисы Сбербанка есть практически в любом уголке страны. Откройте брокерский счет в Сбербанк Онлайн, а затем пополните его рублями. Также можно оформить бесплатную карту, которая называется «Моментум». Вывод валюты на банковский счет будет осуществляться без какой-либо дополнительной комиссии.

«Открытие Брокер»

Воспользуйтесь мобильным приложением, которое позволит совершать сделки. Однако сразу скажем, что обменивать валюту на сумму свыше от 1 у.е. здесь не представляется возможным.

Откройте удаленно брокерский счет и пополните его рублями. Если вы хотите пополнить его валютой, то придется обратиться за помощью в офис банка.

На тарифе «Универсальный» комиссия за сделку составит 0,01025% + 65 рублей.

 «Альфа Директ»

Брокер удобен тем, что многие операции будут совершаться без уплаты какой-либо комиссии. Если вы хотите обменять валюту через «Альфа Директ», то сделать это можно только лотами от 1000 у.е.

Если вы хотите открыть брокерский счет, то сделать это можно в интернет-банке. У данного банка есть множество банкоматов, которые успешно работают на прием и выдачу валюты.

Главным минусом биржевого валютного рынка является наличие множества звеньев, с которыми придется взаимодействовать, чтобы купить валюту, а затем ее вывести на счет. Время занимает и изучение торгового терминала, и вывод денег в банк, и открытие счета у брокера. Если вы хотите обменять небольшую сумму, то лучше все-таки воспользоваться более удобным способом.

Еду на курорт уже завтра, и мне нужны наличные другой страны. Где поменять валюту?

Если вам срочно нужно немного наличной валюты, есть три простых способа.

В офисе банка

Это самый надежный способ. Так вы точно не нарветесь на мошенников, которые меняют деньги по грабительскому курсу или берут скрытые комиссии.

Плюсы:

• Надежный и безопасный способ.

• Курс валют в разных банках можно заранее сравнить в интернете и выбрать самый выгодный.

• Комиссию за обмен в офисах, как правило, не берут. Вы видите курс продажи и покупки валюты (обычно на цифровых табло рядом с кассой), и никаких дополнительных расходов у вас не будет.

Минусы:

• В кассе может не оказаться нужной суммы или номинала (особенно сложно добыть мелкие купюры).

• Трата времени: надо идти в банк и, возможно, ждать в очереди.

• Нужно подстраиваться под часы работы офиса.

• Если меняете больше 40 тыс. рублей, нужен паспорт.

В пункте обмена валюты

Все уличные обменные пункты по закону принадлежат банкам. Так что этот способ аналогичен предыдущему, но есть особенности.

Плюсы:

Курс иногда выгоднее, чем в офисах известных и крупных банков. Впрочем, даже в разных обменниках одного и того же банка курсы могут различаться: рядом с главными достопримечательностями города или в крупном торговом центре, например, валюта может обойтись вам дороже, а на окраине – дешевле.

Минусы:

• Чаще всего есть комиссия, но ее порой не афишируют. Вы узнаете о ней, лишь когда получаете деньги – меньше, чем рассчитывали. Заранее уточняйте у кассира, сколько вам выдадут за ваши рубли.

• Курс обменников не получится сравнить заранее: актуальной статистики по ним нет. Придется выбирать из тех, что встретятся вам по пути.

• Для обмена больше 40 тыс. рублей тоже потребуется паспорт.

• Менее надежный способ, чем в отделении банка. Редко, но попадаются мошенники. Прежде чем менять деньги, обязательно выясните, какому банку принадлежит обменник.

В банкомате

Многие привыкли снимать в банкомате рубли, а затем менять их. А ведь можно снять сразу доллары или евро.

Плюсы:

• Курс в банкомате выгоднее, чем в кассе того же банка.

• Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Какие именно – уточните на сайте банка.

Минусы:

• Валюту выдают не все банкоматы, и в большинстве своем это только доллары или евро. Но всю информацию можно найти на сайте банка.

• Купюр нужного номинала (мелкие купюры и/или большие суммы) в банкомате может не оказаться.

• Банкоматы находятся в зоне особого внимания мошенников. Лучше выбирайте те, что расположены в крупных торговых центрах с системой видеонаблюдения, а еще лучше – в офисах банков.

Подробнее – в материале о том, кто и как охотится за вашими банковскими картами. 

Как купить валюту через СберБанк Онлайн

Многие хотят сэкономить перед отпуском, отложить, накопить доллары или евро. Своевременный обмен валюты по выгодному курсу перестал быть обременительным. Не нужно бежать в банк в строго отведенное время. Можно произвести финансовую операцию онлайн, в несколько кликов.

Рассмотрим, как сделать это быстро и правильно на сайте Сбербанк Онлайн.

Карты, поддерживающие валютные счёта

Карточки привязываются к личному кабинету Сбербанк Онлайн, где можно обменять валюту. Однако не каждая карта позволяет владельцу создать отдельный счёт в иностранной валюте. Обмен в Сбербанк Онлайн можно производить только с подключенной услугой «Мобильный банк», а также при наличии любой карты на системе VISA или Mastercard из списка:

• Классическая
• Аэрофлот
• Золотая
• Momentum
• Тройка

Не работает функция с пластиком на системе МИР, там используются исключительно рубли. Поменять валюту нельзя с картами:

1. Пенсионная МИР
2. Благотворительная (классика, золотая, платиновая)
3. Молодежная

Если вы все-таки решили отправиться в путешествие, например, с «Молодежной», платить в терминалах придется рублями. Конвертация будет проходить автоматически.

Если ваша карта поддерживает операции с валютными счетами, смело открывайте счёт в разделе «Вклады и счета».

Инструкция по приобретению

Для начала, необходимо авторизоваться в системе и войти в личный кабинет на сайте. Рекомендуется ознакомиться с курсом на момент обмена в разделе «Курсы».

Далее, идем по инструкции:

• Проходим в меню «Платежи и переводы»
• Оттуда в категорию «Пункт обмена валюты»
• Выводится окно, где необходимо вписать реквизиты счётов: первый – с которого производится списание, второй – валютный, для начисления
• Вписываем сумму перевода (обмен производится по действующему курсу)
• Подтверждаем транзакцию (нужно проверить данные и ввести одноразовый SMS – пароль)

Сбербанк предлагает создать шаблон или подключить автоплатеж – эти функции упростят процедуру в следующий раз.

Полезные советы:

1. Заходите в приложение или личный кабинет на сайте только через защищенное соединение. Не рекомендуется использовать чужой компьютер или смартфон.
2. Если вы не уверены в правильности действий, позвоните на горячую линию – оператор расскажет, как провести транзакцию.
3. Запрещены переводы средств, находящиеся на кредитной карте. Списывать деньги можно только с дебетовой.
4. Создайте шаблон транзакции и обменивайте валюту только в те моменты, когда курс понижается.
5. Участники премиальной программы Сбербанка могут обменивать деньги по льготному курсу. Узнайте подробнее у сотрудников банка.

Снять валюту с рублёвой карты

По банковским картам доступно получение наличных в банкоматах не только в валюте счёта. Поэтому с рублёвого пластика можно снять доллары, но при этом финучреждение удержит комиссию за конвертацию. Поскольку по кредитным картам в подавляющем большинстве случаев за снятие наличных даже в валюте счёта взимается комиссия, мы их не рассматриваем. У держателей дебетовых карт Сбербанка сэкономить на этой операции не получится, поскольку за 1 доллар придётся отдать 68,75 руб. Это на 0,31 руб. больше, чем при покупке наличных долларов в отделении.

С владельцев дебетовых карт Альфа-Банка за такую конвертацию слупят аж 5%. Поэтому возможность сэкономить при снятии валюты по рублёвой карте – исключение из правил, и найти такие предложения непросто, но они есть. Например, Эксперт Банк предлагает оформить рублёвую карту, декларируя покупку валюты по курсу ЦБ РФ.

Описание дебетовой карты на сайте Эксперт Банка.

Такой способ покупки валюты оказывается выгоднее и собственного предложения банка на продажу долларов (67,21 — 66,38 = 0,83 руб.) и тем более курса Сбербанка (68,44 — 66,38 = 2,06 руб.).

Таким образом сняв валюту с карты Эксперт Банка, клиент получит 753 долл.

На бирже

Отправимся на Московскую биржу, и увидим, что в 15:05 курс доллара был равен 67,10 руб.

Биржевой курс доллара – величина переменная, в течение дня он изменяется в зависимости от текущей рыночной ситуации. Мы поймали момент, когда этот показатель оказался выгоднее курса Сбербанка на 1,34 руб. На Московской бирже удастся купить 745,14 долл.

Чтобы покупать доллары на бирже, нужно:

• открыть в банке или брокерской компании брокерский счёт в рублях и долларах;
• использовать Web-сервис или установить программу интернет-трейдинга для проведения операций;
• внести средства на рублёвый счёт через интернет-банк или систему интернет-трейдинга;
• отдать брокеру приказ на покупку долларов за рубли по текущему биржевому курсу;
• вывести купленную валюту с долларового брокерского счёта на банковский.

Комиссия брокера за проведение сделки и вывод средств с брокерского счёта на банковский в каждой компании устанавливается индивидуально и зависит от тарифного плана (подключённого пакета брокерских услуг). Как правило, размер этих комиссий составляет до 0,1% от суммы сделки и 0,1-0,2% от выводимых средств.