Ипотековед

Кто имеет право на получение?

В Минобороны порядок включения военнослужащих в реестр участников НИС установлен .

Основания для включения в реестр установлены . Согласно ему различают военнослужащих, имеющих право на добровольное и обязательное включение в реестр.

Кто может получить право взять кредит? Обязательным правом на включение обладают следующие категории военнослужащих:

• Лица, окончившие военно-образовательные учреждения и заключившие контракт после 01.01.2005г. Основанием является получение первого офицерского звания.
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 01.01.05г. и срок службы которых составляет три года. Основание – общая продолжительность военной службы по контракту – 3 года.
• Военнослужащие, заключившие новый контракт о военной службе, если до этого они были, исключены из реестра в связи с увольнением по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам, проведением организационно-штатных мероприятий в ВС РФ или не воспользовались правом стать участником НИС.

Включению в добровольном порядке подлежат военнослужащие:

• Лица, окончившие военные учреждения образования после 01.01.2005г., но заключившие военный контракт до этой даты и изъявившие желание стать участником программы.
• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй раз контракт о прохождении службы не ранее 01.01.05.
• Прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту, которых по состоянию на 01.01.05г. составляет не менее 3 лет.

Перечисленные категории военнослужащих подлежат включению в реестр участников НИС на основании рапорта.

Какие требования выдвигаются к военнослужащим?

Помимо обязательной службы по контракту имеются требования по возрасту военнослужащего. Пенсионный возраст снижен до 45 лет. Поэтому на момент окончания выплат по кредиту участник должен быть не старше этого возраста. Это учитывается банком при расчете сроков кредитования и максимальной суммы кредита.

Право получить жилье для сотрудников МВД, МЧС, ФСБ

Для граждан, проходящих службу в МЧС, участниками программы военной ипотеки могут стать военнослужащие, проходящие службу по контракту в спасательных воинских формированиях МЧС. В ФСБ России, военнослужащие наделяются таким правом согласно приказу №136 от 17.03.2017г.

Условия участия в такой программе схожи с условиями военнослужащих, проходящих службу в вооруженных силах РФ. Сотрудники этих ведомств должны:

1. проходить службу по контракту;
2. подать рапорт о включении в реестр участников НИС;
3. воспользоваться суммами накоплений по истечении 3 лет службы.

Ипотека для сотрудников МВД отличается от программ военной ипотеки для военнослужащих, проходящих службу в Российской армии, ФСБ, военизированных подразделениях МЧС.

В соответствии со ст. 44 ФЗ «О полиции» сотрудникам органов МВД предоставляется единовременная социальная выплата на покупку жилья.

Порядок получения субсидии или единовременной выплаты существенно отличается от программы приобретения жилья для военнослужащих. Основные отличия:

• Сотрудник имеет право получить единовременную выплату только один раз в течение прохождения все срока службы.
• Размер субсидии значительно отличается по разным регионам РФ и зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м жилья и социальных нормативов по минимальной площади на человека в субъекте федерации.
• Сотрудник не должен иметь собственного жилья и проживать в служебном жилом помещении, если оно ему предоставлялось.
• Размер субсидии, как правило, не превышает половины стоимости жилья. Расчет осуществляется от текущей выслуги лет с учетом поправочного коэффициента.
• Стаж работы должен составлять не менее 10 лет.

Крупнейшие финансовые учреждения, предоставляющие военную ипотеку

Чтобы оформить льготную ссуду для покупки жилья военнослужащие могут обращаться исключительно в банки, работающие по специальной государственной программе с военной ипотекой. Узнав полный перечень таких финансово-кредитных компаний, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования и выбрать для себя наиболее приемлемые.

При выборе банка-кредитора заемщикам рекомендуется обращать внимание на следующие условия:

1. Максимальную сумму займа, которую кредитор готов предоставить;
2. Минимальную и максимальную годовую процентную ставку по ссуде;
3. Максимально возможный срок кредитования.

Сегодня у любой финансовой компании есть собственный сайт в интернете, где она предоставляет потенциальным клиентам полную информацию о своей деятельности, предлагает различные финансовые услуги, в т.ч. ипотечные программы. Здесь же можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, позволяющим полностью рассчитать кредитный договор, в т.ч. общую сумму переплаты по займу.

Основные условия предоставления военной ипотеки в Сбербанке

Это самый крупный банк в России, который пользуется наибольшей популярностью у российских граждан. Финучреждение предлагает множество самых разнообразных финансовых инструментов, депозитных и кредитных программ для разных категорий населения.

Также Сбербанк работает в рамках государственной программы «Военная ипотека». Участники НИС здесь могут оформить льготную жилищную ссуду на следующих условиях:

• Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке;
• Заемные средства предоставляются исключительно в национальной валюте – российских рублях;
• Первичный взнос за ипотечное жилье – не менее 15%;
• Максимальная сумма кредитования – 3,251 млн. руб.;
• Годовая процентная ставка по ипотеке – 7,9%;
• Максимальный период кредитования – 20 лет.

Военнослужащим нет необходимости представлять финансово-кредитному учреждению документы, подтверждающие собственную платежеспособность, оформлять страховой полис на жизнь и здоровье, т.к. за них это уже сделало государство.

На каких условиях кредитует военнослужащих ВТБ

Данное финучреждение также участвует в различных государственных программах, в т.ч. в льготном кредитовании жилья для военнослужащих и их семей. Военная ипотека, предоставляемая ВТБ в 2021, намного выгоднее, чем предлагают другие российские банки. Основное преимущество ВТБ – наличие большого количества партнеров, которыми являются крупные строительные компании, а также риелторские организации. Здесь военные также могут получить ссуду, как на новое жилье, так и на жилую недвижимость вторичного рынка.

В этом банке военнослужащие могут оформить ипотечный заем с государственной поддержкой на таких условиях:

• Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 15%;
• Максимальная сумма займа – 3,44 млн. руб.;
• Процентная ставка – 7,3%.

Одно из основных требований к потенциальным заемщикам по военной ипотеке – это возрастная категория до 45-ти лет (по стандартным ипотечным программам – до 50 лет).

Еще одно условие кредитования военных по льготной жилищной программе, которое обязательно необходимо учитывать, заключается в том, что когда заемщик выходит из военной программы НИС, процентная ставка по ипотеке сразу увеличивается на несколько пунктов. Соответственно и финансовая нагрузка на семейный бюджет значительно увеличивается.

Что предлагает в рамках военной ипотеки Газпромбанк

Это также один из крупных банков в России, который пользуется популярностью на финансовом рынке.

Основные условия по военной ипотеке в Газпромбанке:

• Первоначальный взнос за покупаемую ипотечную недвижимость – 20%;
• Максимальная сумма кредитования – 3,15 млн. руб.;
• Кредитная ставка – 7,8% годовых;
• Максимальный кредитный период – 25 лет.

Чтобы уменьшить процентную ставку по займу, рекомендуется сразу вносить первичный взнос за жилье до 50% и подписывать кредитный договор не более, чем на 10 лет.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе

И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем. А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:

• служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
• постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
• компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
• военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.

И именно о военной ипотеке пойдет речь дальше.

Брать или не брать квартиру по программе?

Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

Какое жилье подходит под военную ипотеку: основные требования

Военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС независимо от его семейного и жилищного положения. Наличие детей, семьи, других квартир не влияет на участие в программе.

Выбор квартиры зависит не от ее размера, а от суммы. В среднем размер целевого жилищного займа на превышает 2,2 млн рублей. Если квартира дороже, военнослужащий доплачивает за нее самостоятельно. Это может быть частный жилой дом, квартира, полностью коммунальная квартира, таунхаус, но не комната в общежитии. Подробнее о том, какие квартиры подходят под военную ипотеку, расскажут в банке, где берется кредит.

Выбранное жилье должно соответствовать ряду требований.

• В помещении должны быть все удобства: кухня, туалет, ванная комната.
• Обязательно наличие электричества, газа, воды.
• Не должно быть деревянных перекрытий из-за высокой пожарной опасности.
• Дом должен быть построен после 1970 года.

До того, как получить ипотеку, военнослужащему необходимо обратиться к оценщику для определения реальной рыночной стоимости жилья. Проверяться будет и юридическая чистота квартиры. При получении одобрения банка ипотечный договор будет заключен.

Если возникает вопрос о том, как продать квартиру по военной ипотеке, следует обратиться в кредитную организацию. С продажей могут возникнуть сложности до погашения долга и окончания контрактной службы. Если военный был уволен со службы, он платит ипотеку самостоятельно. При необходимости банк может пойти на продажу квартиры и погашение долга и процентов.

Продавцы недвижимости с легкостью идут на сделки по военной ипотеке из-за их юридической чистоты и безопасности.

Использование и инвестирование накоплений

Порядок использования денежных средств, выделенных в рамках накопительно-ипотечной системы, строго оговорен. Их можно направить на следующие цели:

• покупка жилого помещения;
• приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом, если подобное действие потребуется для полноправного использования помещения;
• предоставление первоначального взноса для получения ипотеки;
• оплата части суммы при участии в долевом строительстве;
• закрытие задолженности по ипотечному кредиту.

Вышеуказанный перечень целей является исчерпывающим. Дополнительно в ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе» оговорены ситуации, которые наступают, если два участника НИС заключают брак. Оба лица имеют право на получение поддержки государства. При этом с каждым из военнослужащих заключают договор целевого займа в отдельности. С помощью средств можно купить одно или два помещения в зависимости от договорённости граждан. Если куплена квартира, она становится объектом совместной собственности.

Государство стремится повысить размер накоплений участников НИС. Поэтому денежные средства используют для инвестиционной деятельности. Сумы вкладывают в:

• ценные бумаги РФ или субъекты государства;
• акции российских или иностранных компаний;
• банковские депозиты;
• ипотечные ценные бумаги.

Однако деньги нельзя направлять на приобретение ценных бумаг, выпущенных управляющими компаниями, банками или иными организациями, с которыми заключён договор об обслуживании. Дополнительно нельзя осуществлять инвестирование в компании, в отношении которых было возбуждено конкурсное производство, или они были признаны банкротами. Цель подобных запретов состоит в обеспечении сохранности накопления военнослужащих.

Для инвестирования средств заключают договор доверительного управления. Учредителем выступает Российская федерация. От её имени действует уполномоченный госорган. Выбор управляющего осуществляется в рамках конкурса. В роли этого лица могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и специализированные компании, получившие разрешение на ведение подобной деятельности. С выбранным управляющим заключают договор. Компания, получившая денежные средства, обязана:

• заключать сделки, которые не нарушают требования законодательства;
• вести деятельность лично;
• не передавать средства третьему лицу;
• не заключать договор залога в отношении доверенного имущества.

ВАЖНО Средства, полученные в результате деятельности, не являются собственностью доверительного управляющего. Компания не может свободно распоряжаться прибылью

Однако ей полагается определенное вознаграждение. Соглашение с организацией заключается на срок до трех лет. Однако договор могут пролонгировать. Дополнительно установлены основания для досрочного прекращения сотрудничества. Подобное возможно, если организацию признают банкротом или отзовут у неё лицензию.

ВИ без кредитования

Деньги, накапливающиеся на именном счёте, военный может не трогать до выхода на пенсию. А потом взять их и использовать на покупку жилья. Наличными получить их нельзя, но платёж за квартиру будет совершён, при этом затрат на обслуживание кредита удастся избежать. Это сильно экономит средства, а значит, позволит купить жильё с большей площадью или лучшего качества.

Этот вариант очень хорош для тех, у кого проблем с жильём не наблюдается. Вот категории военнослужащих, которые могут приобрести недвижимость, сэкономив на кредитовании:

• при выслуге лет не менее 20;
• при достижении 45 лет;
• если человек, отслужив более 10 лет, уволился и остался без жилья;
• если отставка последовала из-за проблем со здоровьем или в связи со структурными изменениями Минобороны.

Когда лучше оформлять военную ипотеку и почему?

Конечно, такое бремя может оказаться попросту непосильным. Но фактически является лишь результатом неправильно принятых решений, которые возникли вследствие того, что контрактник понял суть военной ипотеки не совсем верно.

В последние годы, используя опыт коллег, военнослужащие все чаще как можно дольше сохраняют накопления, некоторые – не тратят их на покупку жилья в течение всего периода службы. В этом случае расчет достаточно прост: если Защитник Отечества проходит службу по контракту, как и положено, с 22 до 45 лет, то по завершении карьеры накопления на ИНС составят около 10 миллионов рублей (и это – без учета индексаций). Сегодня такой суммы вполне достаточно для приобретения жилья даже без оформления ипотеки. Но возникает другой риск: инфляция в нашей стране непредсказуема, поэтому, вероятно, через какое-то время на такую сумму можно будет приобрести лишь «скромную» студию в областном центре. Стоит ли так рисковать?

Условия ипотеки для военнослужащих

Государством установлены свои условия этой кредитной программы, которые практически для всех участвующих в ней военнослужащих будут схожи.

При этом до изменений, внесенных в 2016 году, Минобороны предоставляло дом или квартиру военнослужащим, воспользовавшимся такой жилищной субсидией. Сейчас граждане, которые заключали контракт до 2005 года, также могут приобрести жилье по этой программе, но только то, которое было построено до этого времени Минобороны.

Размер выплат

Участники НИС с момента оформления договора и открытия накопительного счета ежегодно получают на него 268 465 рублей, поэтому к тому времени, когда возможно будет приобретать жилье (через три года) на их счете уже будет более 800 000 рублей.

При этом, согласно ФЗ №362, индексация выплат для участников военной ипотеки изменена – преимущество в индексации получили военнослужащие, которые увольняются в 2018 году по выслуге, превышающей 10 лет.

Возраст сроки и сумма кредита

Военнослужащие на контрактной основе могут воспользоваться этой льготной программой, если на момент приобретения недвижимости им будет исполнено 25 лет, а на момент завершения выплат по ипотечному займу – 45 лет.

Эта ипотека для проходящих военную службу по контракту может быть предоставлена на любой срок, но не более 25 лет.

Максимальная сумма, которую может выплатить государство по этой программе в 2018 году, составляет 2 200 000 рублей. При этом до 2016 года она была на 200 000 рублей больше.

Стартовый взнос и целевые затраты

Непосредственно обращаться в банк и вносить первоначальный взнос по этой программе военные могут только после трехлетнего участия в ней. За этот период они могут получить на свой счет некоторую сумму для первоначального взноса, при этом также они могут и накапливать свои собственные денежные средства.

Приобретающий в ипотеку недвижимость военнослужащий должен будет внести в качестве стартового взноса не менее 10% от полной ее стоимости.

Согласно условиям НИС, ее участники имеют право потратить государственные средства на:

1. квартиру, рекомендуемая жилая площадь которой составляет 54 м2;
2. частный дом или коттедж;
3. коммунальную квартиру;
4. танхаус;
5. земельный участок, при одновременной покупке на нем жилой недвижимости.

В том случае, если площадь жилья и, соответственно, его стоимость будут превышать установленные государством критерии, то оплачивать их военнослужащий будет за счет собственных денежных средств.

Сроки контракта

Государство в большей степени заинтересовано в предоставлении такой льготной программы тем военнослужащим, которые намерены долгосрочно присутствовать в рядах вооруженных сил РФ. При этом законодательно срок контракта не конкретизирован, но минимально он должен составлять 5 лет.

При оформлении контракта с Минобороны на 3 года возможно получить отказ от ФГКУ «Росвоенипотека» в принятии участия в этой льготной программе. Поэтому целесообразно заключить или перезаключить уже имеющийся контракт на больший срок, чтобы получить возможность участия в НИС.

Нюансы предоставления ипотеки

Каждый военнослужащий гражданин, являющийся или желающий стать участником этой программы, должен знать о следующих ее нюансах:

• Приобрести недвижимость возможно в любом регионе страны, при этом не имеет значение место прохождения военной службы.
• По этой льготной программе ставка по кредитному займу будет составлять 11,5-12,5% годовых.
• Завершить выплату по военной ипотеке участник должен до момента исполнения ему 45 лет.
• Условия ипотечного кредита определяются выслугой. При этом его непрерывная служба должна составлять от 12 месяцев, из которых 4 должно быть на последнем месте службы.
• Для погашения выплат также можно использовать средства материнского капитала или потребительского кредита.

Поэтому перед тем как становиться участником НИС, следует тщательно изучить все условия, которые для каждого военнослужащего будут индивидуальны.

Срок кредитования

Такой кредит предоставляется на любой срок, не превышающий указанного в сертификате участника и 25 лет. Также он ограничивается возрастом участника и не должен быть менее пяти лет.

Вам может быть интересно

Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных…

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению…

Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение…

Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование…

Льготная ипотека
Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства. Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания. Основная категория населения, которая может претендовать на льготную…

Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако…