Экономические кризисы: история возрождения

Паника на финансовом рынке 1792 года

Именно в 1792 году была первая движуха, когда акции на финансовых рынках подорожали в среднем на четверть от своей стоимости. Произошло это, естественно, в столице вселенского зла и всеобщей ненависти, в той стране, которая виновата в том, что российские пенсионеры так плохо живут – в США…

Счастливые пиндосы несколько лет несли свои кровные денежки брокерам, набирали кредитов и покупали всякую дичь, даже не задумываясь о том, что на рынке надувается жесткий пузырь. А виной всему гребаные банки и чертовы спекулянты (как обычно). Перед этим шла активная война за независимость между США и Англией. Образовалось огромное количество земли, а один ушлый чувак по имени Александр Макомб взял крупную ссуду у Первого банка США на приобретение этой земли. Для понимания: размер земель составлял что-то около одной восьмой размера штата Нью-Йорк. Макомб мечтал перепродать эту землю всяким бедолагам по тройной цене, но земля в итоге оказалась на хрен никому не нужна. В итоге бабло у Макомба закончилось, он просрочил платеж по кредиту. Далее нарисовался Ульям Дьюер (в некоторых источниках указано, что они с Макомобом были в сговоре), который начал скупать долговые бумаги банка, чтобы потом так же их продать подороже, но недооценил свои силы, получил леща и обкакался. В итоге денег ни у кого из этих тупорылых махинаторов не стало, они начали массово сливать все, что можно: не только долговые расписки, но еще и акции банка, которые у них были. Большой поток продаж акций банка спровоцировал их массовый слив. Глядя на все это, обычные пиндосы побежали забирать свои деньги а банковских счетов, где они лежали на депозите, и скидывать вообще все акции, которые были у них на руках.

Красавчиком оказался Александр Гамильтон (министр финансов США), который быстро надавал всем пинков, заставил продолжать выдавать кредиты под залог долговых бумаг США, но по завышенной ставке, разрешил оплачивать налоги, пошлины и штрафы долговыми бумагами США и пообещал инвестировать в банковскую систему кучу денег путем покупки ценных бумаг банков, чтобы их владельцы не сомневались в том, что будут и дальше пользоваться золотыми унитазами. Буквально через месяц ситуация на финансовых рынках стабилизировалась до следующего кризиса.

Последствия финансового кризиса 2008 года

Около миллиона американцев были вынуждены отдать залоговую жилую недвижимость кредиторам, около 100 тысяч семей остались без собственного жилья. Перенасыщение рынка недвижимости привело к спаду строительного сектора, ранее демонстрировавшего бурный рост и поддерживавшего национальную экономику.

Закрытие банков привело к увольнению персонала. Следом за ипотечным просел рынок автокредитования, что привело к обвалу объемов продаж автомобилей и уменьшению их производства как в США, так и странах-экспортерах авто. Кризис в банковском секторе привел к снижению объемов кредитования реальной экономики, спаду производства в других промышленных отраслях (помимо автомобилестроения).

Миллионы граждан в США потеряли работу. Банковские сбережения и пенсионные накопления американцев уменьшились на $2,5 млрд., общий размер потерь личных средств с учетом отчуждения собственности и принудительных взысканий оценивается в почти $8 трлн. Падение благосостояния населения негативно отразилось на производстве товаров повседневного потребления и сфере услуг.

Согласно заключению Вашингтонского института международных финансов, по итогам 2007 — первой половины 2008 года убытки мировой банковской системы достигли примерно $390 млрд., притом свыше половины пришлось на Еврозону. Капитализация компаний США резко снизилась на 30-40%, стран ЕС — на 40-50%. На 10% уменьшился объем мировой торговли.

О том, что их страны попали в рецессию, официально объявляли власти Канады и Японии. Отголоском кризиса 2008 года стала последующая дефолтная ситуация с Грецией, вызвавшая головную боль в Европе.

Ипотечный кризис в США

Первая половина 2000-х годов в США ознаменовалась большим ростом спроса на жилую недвижимость, а с ним — и на ипотечные кредиты. Желая удовлетворить потребности американцев и побольше на них заработать, банковские организации и специализированные ипотечные агентства стали раздавать ненадежные кредиты — в размере до 130% стоимости залогового имущества. А заемщики брали суммы, которые позволяли не только купить жилище, но и обставить его мебелью и/либо сделать дорогой ремонт.

Для сравнения: в сегодняшней России банки не слишком охотно дают ипотеку с первоначальным взносом 10%, а вообще без него – крайне редко и под большие проценты. Кредиторы предпочитают минимизировать риски, связанные с изменением стоимости недвижимости – чтобы если квартиры подешевеют, а многие ипотечники окажутся неплатежеспособными, продажа имущества всё равно позволила вернуть заемные деньги.

К тому же российские банки требуют у претендентов на ипотечный кредит подтверждения дохода и/либо наличия поручителей. В то же время в Штатах в 2000-е годы ипотека под невысокий процент оформлялась чуть ли не безработным заемщикам. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что потребительские кредиты в России тех лет на фоне бурного роста рынка также выдавались очень легко.

К росту цен привели низкие стандарты заёмщиков. В 1970-х дом стоил 60 тыс. долларов и требовалось внести 25 % как первоначальный взнос. Ипотека была намного дешевле аренды, но требовались стабильная работа, первый взнос и кредитный рейтинг.

В середине 90-х в Калифорнии и с 2000 года в остальных штатах первый взнос снизился до 10 %, кредитный рейтинг стал лояльней. С 2003-го появились кредиты без первого взноса вообще, а с 2005-го стало достаточно просто назвать свой доход. Потом банки придумали новую схему ипотеки: в первые годы ставка была очень низкая (даже семья уборщика могла ее себе позволить), а потом становилась выше.

Американские кредиторы рассчитывали, что если клиент не будет обслуживать ипотечный заем, должника можно будет выселить, а заложенный дом выгодно продать, поскольку цены на жилую недвижимость росли. В свою очередь заведомо неплатежеспособные ипотечники тоже надеялись подороже перепродать недвижимость, досрочно погасить кредит и остаться с прибылью.

При этом многие просто не понимали, что рынок недвижимости скоро окажется перенасыщенным и за ростом цен неизбежно последует снижение. Когда дома стали дешеветь, а ипотечники банкротиться, кредиторы не могли вернуть деньги даже путем продажи залогового имущества. Так и наступил ипотечный кризис — массовое банкротство ипотечных агентств и банков.

Еще до кризиса (по итогам октября 2007) жилая недвижимость в среднем по 20 самым крупным городам США подешевела на 6,1% против аналогичного периода предыдущего года. К сентябрю 2008-го в среднем по стране недвижимость упала на 20% по сравнению с докризисным уровнем, к ноябрю 2010-го — на 26%. Такое же падение недвижимости было в годы Великой депрессии. Инвестиционные трасты недвижимости, толкаемые вниз слухами о глобальном крахе, в 2009 году потеряли почти половину своей капитализации:

История мировых финансовых кризисов

В мире было множество кризисных ситуаций, и можно даже найти точки соприкосновения между ними. Отмечу, экономическая ситуация в России сегодня, в частности, со слов экспертов Высшей школы экономики, пока что не критическая, и поэтому не нужно поддаваться панике. Проводя инвестиционный форум «Россия зовет», ТОП-менеджеры государства заявляют, что «экономика вильнула», но при этом есть шансы на ее поддержание, поскольку строгий локдаун вводить не будут.

 
Первым кризисом, по мнению историков денег и финансов, можно считать ситуацию в Римской империи в 88 до н.э. По другой из версий первым глобальным называют кризис в Англии в 1982 году, когда были затронуты несколько сфер промышленности, а последствия коснулись Франции и США.

Предлагаю детально остановить внимание на самых больших кризисных ситуациях в мире. Самые большие мировые кризисы и их последствия

Самые большие мировые кризисы и их последствия

Сегодня, когда кризисная ситуация коснулась каждого, возникает вполне логичный вопрос: что происходит с национальной валютой, сбережениями и что делать, чтобы не потерять, а приумножить. Первое условие — не паниковать, а детально изучить текущее положение, прогнозы экспертов на будущее. Второе — разработать антикризисный план действия и изучить, какие бизнесы растут в кризис. С учетом «пандемического настроения» не потеряют популярности:

• аптеки;
• службы доставки;
• такси, сервисы по аренде автомобилей;
• производство товаров первой необходимости;
• продажа товаров через интернет.

 
Показательно, что одним из вариантов быстрого выхода из кризиса 2008 года было туристическое направление и создание мини-гостиниц, хостелов.

Еще один аспект — решить, что лучше покупать в момент наступления мирового экономического кризиса, а от чего лучше отказаться. Думаю, что уже практически все (если не все) поняли — массово покупать на полках супермаркетов туалетную бумагу и продукты питания на года вперед — не самая надежная и эффективная инвестиция. Кстати, 2 ноября строгий карантин введен во Франции, и местные жители отмечают, что в супермаркетах нет такого безумия, как до этого — все товары в наличии, а людей крайне мало. Итак, я рекомендую покупать:

• иностранную валюту, но не сразу после скачка;
• криптомонеты, дождавшись коррекции;
• недвижимость, особенно выбрав среди вариантов, когда продавцу сильно и быстро нужны деньги;
• то, что покупали до этого — нормальные и качественные продукты питания, лекарства;
• курсы, которые позволят получить новые, актуальные навыки.

 
Не рекомендуется открывать кредитные карты, даже на условиях повышенных бонусов и кэшбека, тратиться на приобретение автомобиля, изобилие одежды и обуви.

Кризисные ситуации влияют на все: падает индекс Nasdaq, за привычные 1000 рублей или 100 долларов можно купить намного меньше, чем раньше, а многие компании, в частности малый бизнес, просто закрываются, как на старте, так и после нескольких лет работы. Сегодня экономика России шаткая, в том числе, на фоне валютного кризиса 2015-2016 годов, но нас убеждают, что страна сумеет продержаться до тех пор, пока Covid-19 не отступит полноценно, в что хочется верить. Остается пожелать всем, как можно реже становиться участником или свидетелем финансового кризиса и стабильно наращивать капитал.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Биржевой крах 1873 года («Паника 1873 года»)

Начало

После победы во Франко-прусской войне по итогам мирного договора Германия получила от Франции контрибуцию на огромную, по меркам того времени, сумму в 5 миллиардов франков золотом, что в настоящее время приравнивается к чуть более 300 миллиардам долларов (сумма составляла ¼ ВВП Франции).

Германские государства были объединены в Германскую империю, прочной основой экономики которой стали выплаченные французами средства. Вследствие этого на фондовый рынок Западной Европы обрушился свободный капитал, который требовалось выгодно применить и распределить. В Германии и Австро-Венгрии начали активно скупаться земли и строиться дома под коммерческую и жилищную основу, в то время как в США велось крупномасштабное строительство железных дорог. В этих двух сферах — недвижимость и железные дороги — крутились огромные деньги, создавая тем самым экономический (спекулятивный) пузырь.

Кризис

Эпицентром спекуляций стала Вена, и, после того как это стало очевидно, последовала незамедлительная реакция общества. Инвесторы, в том числе иностранные, испугались за свои деньги, запустился процесс всеобщей паники, и буквально за пару дней крупнейшая Венская биржа опустела. Строительные компании начали разоряться, а банки, которые еще оставались в игре, резко повысили процентные ставки по кредитам, что окончательно привело к резкому падению экономики. Следом за Веной произошел биржевой крах в Германии, а затем — в США.

Австро-германский кризис перечеркнул все амбициозные планы Америки по строительству железных дорог, в которое инвесторы со всего мира вкладывали миллиарды долларов. Банки и строительные компании США очень рассчитывали на финансирование со стороны Германии, но подъем процентных ставок привел к репатриации средств. Америка лишилась финансирования, а уже построенные железные дороги не оправдывали ожиданий в полной мере. Первыми обанкротились банки, кредитующие и дающие займы на строительство железных дорог, следом за ними — промышленный сектор экономики, в особенности металлургические заводы.

Кризис начался. Биржи закрывались, компании Западной Европы и США объявляли о банкротстве, облигации обесценивались, а экономика стран стремительно разрушалась. Кризис затянулся на четверть XIX века и получил название .

Результаты

Несмотря на тяжелейшее экономическое состояние, выбраться из кризиса все же удалось. Самый сильный удар пришелся на США, но уже к 1890 году Америка обошла Великобританию в объемах ВВП за счет возвращения к золотому стандарту, а также вступления в эпоху монополий и активной колонизации Африки и Азии. В конечном счете стагнация и падение цен привели к росту производства. Низкие цены стимулировали его рост, и производство поглощало лишнюю денежную массу. Началось оживление экономики.

Причины грядущего кризиса

В принципе, мировой кризис 2021 года, который должен глобально видоизменить существующую финансово-экономическую модель, назревает уже давно. Причем, он просто обязан быть мощным, чтобы ему хватило силы перетряхнуть текущее положение вещей.

Главной причиной надвигающегося катаклизма является то, что мощнейшие экономики мира – Китай, США и Германия, а также многие другие из первой двадцатки, хоть и демонстрируют рост, но он постоянно неуклонно замедляется, исчисляясь незначительными величинами. Даже потрясающий китайский экономический рывок, очевидно, завершен. Поднебесная неспособна больше поддерживать высокий темп. Уже только этот факт свидетельствует о возникшей необходимости перераспределения экономических связей на планете, а также о переформатировании самой мировой экономики.

Снижение экономического могущества США является второй, а возможно и главной причиной формирующегося кризиса. Дело в том, что обладая всего 5% населения планеты, Соединенные Штаты сконцентрировали у себя больше 40% долларовой валюты на планете

При этом именно она является основной практически везде, жизненно важной даже для ЕС и КНР, располагающих собственными мощными валютами

Третья причина – закредитованность современного мира. Причем сложилась обстановка, когда в кредитах погрязли все – государства, компании и простые граждане. Кредитование и перекредитование – популярные финансовые инструменты. Но эта система работает пирамидально, заставляя все глубже влезать в займы. Снижение темпов экономического роста уже привело к трудностям с обслуживанием своих долгов, причем на всех уровнях. Сейчас достаточно только одного толчка, чтобы эта система развалилась.

И он происходит на наших глазах. Это – пандемия Covid-19. Распространение смертельного вируса, паника и все мероприятия, направленные на борьбу с ним, в данный момент «добивают» стабильность финансовой системы планеты. Десятки миллионов людей во всем мире отправлены на принудительный карантин, остановлены тысячи предприятий, особенно в секторе малого бизнеса. Люди на месяцы полностью или частично утратили доход, и одно из негативных последствий этого – невозможность обслуживать текущие задолженности в условиях, когда новое кредитование постепенно сворачивается. Сейчас разворачивается цепная реакция, которая как раз к концу 2020 года достигнет максимума и поставит финансовую систему на грань краха.

Выход из кризисной ситуации

В 1933 году президентом США стал Франклин Делано Рузвельт. Кризис стремительно развивался, а предпринимаемые ранее способы борьбы с ним не давали положительных результатов. Новое правительство страны понимало, что без экстраординарных мер выход из сложившейся ситуации просто невозможен.

Для решения поставленной задачи была разработана программа «Новый курс Рузвельта», предполагавшая использовать следующие пути преодоления кризиса:

• запрещался вывоз золота за пределы США;
• от национализации банков было решено отказаться;
• прекратился обмен наличных денег на золото;
• самые крупные банки страны получили большие кредиты.

В результате банковская система к концу 1933 году начала приходить в себя. В качестве дополнительной меры правительство приняло решение провести девальвацию национальной валюты. Все эти мероприятия позволили Соединенным Штатом выйти из кризиса. Одновременно с этим началось и оздоровление экономики Европы.

Пути выхода из мирового экономического кризиса

Кризис – это не только трудные времена, но и перспективные для определенных людей. Потому что во времена кризиса происходит перераспределение активов. Ведь все очень дешевое (акции, облигации, недвижимость, заводы, пароходы и т.д.) и при наличии денег можно закупиться. Что Уоррен Баффет и планирует сделать.

Особенно хорошо себя во время кризиса будут чувствовать те, кто к нему заранее подготовятся. По принципу «Пока толстый сохнет, худой сдохнет». Тот у кого нет денег, а есть только долги, пострадает больше всех. В 30-е годы такие люди буквально оказывались бомжами и жили на улице в картонных коробках. Итак, вот что нужно сделать:

БЕЗ ДОЛГОВ. Нужно закрыть все долги и не набирать новые. Потому что во время кризиса будет сложно их отдавать. Кредит не выгоден, потому что за обслуживание возьмут больше денег, чем без кредита.

ЗАПАС ДЕНЕГ. Обязательно нужно подготовить финансовую подушку безопасности на «черный день». В условиях безработицы и сниженных зарплат, запас денег может спасти от голода. Больше всего будут страдать те, у кого долги и нет запасов. Пока толстый сохнет, худой сдохнет.

КУПИТЬ ДОЛЛАРЫ. В мире нет более надежных бумаг, чем доллары США и американские трежерис (облигации государственного займа). Никакие рубли, гривны или юани не смогут конкурировать с надежностью доллара. В кризис американская валюта всегда растет в цене относительно других валют.

КУПИТЬ ЗОЛОТО. Потому что это еще лучше, чем любая валюту. Американский доллар подвержен инфляции и обесценивается примерно с скоростью 2% в год (это когда нет кризиса). Во время кризиса этот процесс будет идти еще быстрее. А вот золото НЕ обесценивается. Золото – это лучший актив в мире для сохранения стоимости, потому что он вообще не подвержен инфляции. Именно золото интенсивно скупают ЦБ РФ и КНР в свои ЗВР последние пару лет.

КУПИТЬ БИТКОИН. Не больше чем на 5-10%. Есть высокая вероятность того, что во время кризиса люди будут покупать не только физическое золото, но и “цифровое золото” — Биткоин, потому что это дефляционный актив (не подвержен инфляции). Это высокий риск (поэтому 5-10%, не больше). Но есть шанс что цена биткоина улетит на луну во время кризиса.

СНИЗИТЬ РАСХОДЫ. Учитесь жить скромнее и снижать свое потребление. Будьте готовый к тому, чтоб совместно с друзьями снимать жилье (так дешевле), ремонтировать старую одежду, и питаться только той едой, которую приготовили самостоятельно (так дешевле). Кризис – это время экономии. Тот, кто умеет это делать лучше, переживает кризис легче.

ДОМИК В ДЕРЕВНЕ. Это один из лучших способов сократить расходы на проживание и питание. Если у вас есть бабуля в деревне, то будьте готовы к ней переехать и заниматься огородом. Это дешевая еда. В 30-е годы фермерство стало очень популярным по этой причине.

СПЕЦИАЛЬНОСТИ. Чем больше разных вещей вы умеете, тем лучше. Потому что три специальности, то в три раза больше шансов найти работу, чем если у вас одна специальность. Уже сейчас можно искать что-то актуальное.

ФОНДОВЫЙ РЫНОК. Это высший пилотаж. Во время кризиса можно хорошо заработать если покупать акции фирм и предприятий по сниженным ценам. В 2008 году цена на акции ГазПрома, Норникеля и прочих компаний упала в три раза. В 2001 году «кризис доткомов» цена на акции Амазон упала в 20 раз. Тот, кто имел свободные деньги и знал как покупать акции, озолотился. В этом заключается стратегия Уоррена Баффета.

Кризис 2008 года

Очередной кризис в российской экономике стал следствием мирового финансового кризиса. Еще в 2007 году в США возникли проблемы в ипотечном секторе, банки начали разоряться, а цены на акции падать. Так, к сентябрю 2008-го инвестиционный банк Lehman Brothers, ипотечные компании Fannie Mae, Freddie Mac и AIG оказались на грани краха.

В России кризис 2008 года, по оценке Всемирного банка, начался как кризис частного сектора. Объяснялся он просто: многие отечественные предприятия брали кредиты в долларах и евро, и после падения курса рубля не смогли расплатиться по долгам. Свою роль сыграло и то, что из частного сектора ушли зарубежные инвестиции (как и с других развивающихся рынков). Вдобавок из-за сокращения производства в США и Европе рухнула цена на нефть.

Хотя ЦБ долго сопротивлялся под напором инвесторов, желающих обменять рубли на доллары, в начале 2009-го случилась новая девальвация.

Отдельное влияние на ситуацию, как писали эксперты, оказали Августовская война (с Грузией), ссора акционеров ТНК-BP и атаки на «Мечел». Начало финансового кризиса в России, как считает экс-советник Владимира Путина Андрей Илларионов пришлось на середину мая, когда российские фондовые индексы перестали расти.

В середине ноября 2008-го президент РФ Дмитрий Медведев признал приход кризиса в реальный сектор экономики. Жертвами кризиса стали такие компании, как «Красноярские авиалинии», «ИжАвто», «Русал» и многие другие.

О преодолении рецессии в отечественной экономике власти страны заявили только в апреле 2010 года. Тогда об этом сказал премьер-министр Владимир Путин, уточнив, что не стоит говорить об окончательном завершении экономического кризиса в России.

Подробности

Рост цен на недвижимость и объемы субстандартных кредитов способствовал росу объема неплатежей, и в 2008 году он достиг критического предела, фондовый рынок не мог функционировать в таком режиме. Акции финансовых предприятий обесценились на 50 % и более. Начался кризис 2008 года, который продолжился и в следующем году. Он стал самым крупным по масштабам, в него было втянуто большинство стран мирового сообщества. Был разработан ряд мероприятий по поддержанию американской банковской системы, но остановить кризис уже было невозможно. Он привел к банкротству 45 финансовых компаний страны.

В результате кризиса 2008 года:

• — резко снизились объемы производства,
• — снизился спрос,
• — упали цены на сырье,
• — выросла безработица,
• — снизились доходы среднего класса населения,
• — достиг максимума разрыв доходности между богатыми людьми и бедными,
• — снизились цены на нефть,
• — были заморожены государственные проекты по строительству и улучшению качества жизни.

Как следствие, кризис этого периода привел к выселению обанкротившихся кредиторов из приобретенного ими жилья. Рынок недвижимости стал перенасыщен и это привело к снижению показателей строительного сектора. За ипотечным рынком последовал рынок автокредитования, в результате чего, снизились продажи автомобилей и сократилось их производство.

Финансовый кризис в США не мог не отразиться на мировой экономике. Уже к концу 2008 года последствия «американского коллапса» испытала как банковская система, так и экономика России, Европейских стран и стран Азиатско-Тихоокеанского региона.

Но главными причинами являются:

1. — высокая взаимозависимость российской экономики от экспорта природных ресурсов (нефти, металла и газа) за границу, которая и привела спад из Европы и США,
2. — понижение цен на нефтяные ресурсы, что значительно пошатнуло финансовый сектор,
3. — неспособность большинства производителей из России конкурировать с иностранными компаниями,
4. — наличие большого объема иностранных инвестиций в экономике России,
5. — значительные долги отечественных предприятий перед иностранными инвесторами,
6. — большая инфляция.

Кризис 2008-2009 года привел к значительному снижению заработных плат российских граждан. Снизилось потребление, но ведь значительно сократились и доходы населения. Увольнения носили массовый характер, а это, в итоге, привело к значительному понижению уровня жизни россиян.

Кризис в Соединенных Штатах

Предпосылкой Великой рецессии стал ипотечный кризис в США, возникший в 2007 году. Первые проявления рецессии наметились в США еще в 2006 году. Именно тогда на рынке американской недвижимости стал отмечаться заметный спад продаж жилья. Весной 2007 года в США грянул кризис ипотечных кредитов с высоким риском. Заемщиками таких кредитов выступали граждане США с невысокими доходами, у которых была не самая лучшая кредитная история.

Ипотечный кризис довольно быстро ударил по благонадежным заемщикам. Уже летом 2007 года американский кризис стал носить выраженный финансовый характер. Из-за возникших у заемщиков сложностей с рефинансированием кредитов и роста процентных ставок по ним разразился кризис банковской ликвидности. В начале осени 2008 года банки перестали кредитовать население.

Американский финансист Джордж Сорос отметил, что начало кризиса 2008 фактически произошло еще в конце лета 2007 года. Он указал, что именно тогда центральные банки начали предпринимать попытки сохранить свою ликвидность.

Мероприятия по поддержке банковской системы США не увенчались успехом. В начале осени 2008 года произошел банковский крах. Обанкротился крупный инвестиционный банк «Lehmsn Brothers». Та же участь постигла такие ипотечные организации, как «Fannie Mae» и «AIG». Повторила их судьбу и компания «Freddie Mac». Всего обанкротилось свыше 45 финансовых учреждений страны.

Ипотечный кризис США 2008 года стал следствием обрушения котировок на фондовых рынках. Особенно сильно этот процесс проявился в начале октября 2008 года. Падение фондового рынка США за период с 6 по 10 октября 2008 г считался рекордным за предшествующую 20-летнюю историю страны. Акции американских компаний обесценились на 50% и больше. Процесс продолжился в начале 2009 года.

Причины

Американский конгресс в отчете своей специально созданной комиссии сформулировал следующие причины того, почему произошел кризис 2008 года:

• ненадлежащее регулирование финансового сектора;
• ошибки, допущенные в корпоративном управлении;
• огромные долги у американских домохозяйств (Почему внешний долг США не мешает росту экономики?);
• чрезмерное распространение деривативов (разновидность ценных бумаг), надежность которых сомнительна и недостаточно изучена;
• рост «теневого» банковского сектора.

Последствия

Кризис в Америке 2008 с учетом причин имел следующие последствия для США:

• уменьшение объемов производства по всей стране;
• понижение капитала американских компаний на 40%;
• общее понижение спроса;
• снижение цен на различное сырье;
• беспрецедентное увеличение числа безработных по всей стране;
• снижение доходов у граждан США, относящихся к среднему классу, дальнейшее его ослабление;
• увеличение разрыва в доходах между богатыми и бедными гражданами США;
• резкое понижение цен на нефть (от чего зависит цена на нефть?);
• сворачивание ряда проектов государства по строительству и улучшению инфраструктуры

Ставший следствием кризиса 2007-2008 в США передел собственности привел к массовому выселению обанкротившихся заемщиков из ранее приобретенных ими домов. Особенно сильно этот процесс проявился в 2009 и 2010 годах.

Цены на нефть во время развития мирового кризиса 2008 года

Что делать инвестору во время финансового кризиса

Обычному человеку (инвестору) во время экономического кризиса необходимо грамотно маневрировать своим капиталом, чтобы не потерять свои деньги. Какие варианты есть?

Любой кризис — это уникальная возможность дешево инвестировать в активы. Всё очень дешево. Главное, чтобы были деньги на покупку.

Как говорил легендарный трейдер Ларри Вильямс:

Нельзя угадать дно рынка. Даже самые продвинутые аналитики и гуру не в состоянии это сделать.

Если вы только начинающий инвестор, то можно действовать по принципу входить не сразу всем капиталом. Например, купите сначала на 15%, потом ещё на 15%. И после этого у вас еще останется 70% денег. Можно будет очень выгодно купить на дне, если рынок будет валиться дальше.

Вкладывать свои деньги в недвижимость не имеет смысла, поскольку дорожать она явно не будет. Лучше тогда подождать 1-2 года и уже после покупать.

Самым оптимальным вариантом является покупка краткосрочных облигаций ОФЗ (сроком до 2 лет). Они будут давать прибыль, а деньги будут всегда под рукой.

Защитные активы во время кризиса;

• Покупать ненужные вещи;
• Покупать золото, ювелирку;
• Покупать на все деньги валюту;
• Продавать ценные бумаги дёшево;

Рассматривайте альтернативные варианты вложений. Например, это может быть криптовалюта. Правда далеко не факт, что она не рухнет вместе со всем финансовым рынком. Но рассмотреть такой вариант стоит.

История развития

Первым звонком к началу Великой американской депрессией стало резкое падение цен на недвижимость в 1929 году. В первые три года кризиса страной правил 31-й президент США Герберт Гувер. За это время он не предпринял никаких действий по выходу из сложившейся ситуации, которая угрожала нищетой всему континенту.

В это период в честь Гувера появились такие понятия как:

«Гувервиль» – поселения, которые были построенные специально для бездомных.

«Гуверовская похлебка» – бесплатная еда, которую раздавали в столовых.

«Гуверовские одеяла» – газеты, которыми укрывались обнищавшие, безработные американцы.

«Гуверовы свиньи» – зайцы, которых ловили для использования в пищу.

«Гуверовы повозки» – автотранспорт, которые был не находу. В них впрягали лошадей для передвижения по городу.

В 1932-1933 гг. в США по официальным данным уровень безработицы составил 25 %. Но эта цифра сильно занижена, так как в некоторых районах она достигала от 60 до 80 %. Особенно пострадала от потери работы женская половина населения.

К началу 1933 года вся финансовая система в стране начала останавливаться. Частные вкладчики и фирмы бросились забирать свои деньги с лицевых счетов, но у кредитных учреждений не было столько наличных средств и они стали постепенно закрываться. Это привело к падению всей банковской системы, которая оказалась заблокированной и перестала полноценно функционировать.

Фазы экономического цикла

Любой из указанных типов экономического кризиса наступает после нарушения равновесия, то есть сбалансированности между потребительским спросом и производством. В этом случае наблюдается предсказуемая цикличность, когда период роста сменяется спадом или отсутствием развития. Это так называемые фазы экономического цикла, в которые включены:

• спад, для которого характерно перепроизводство, накопление складских остатков, падение спроса на капитал и инвестиции, рост безработицы;
• депрессия, при которой наблюдается рост безработицы, появляется возможность скопить капитал для дальнейшего развития, происходит процесс переформатирования или реструктуризации экономики;
• подъем, который несет с собой сокращение числа безработных, рост спроса на потребительские товары и инвестиции;
• бум, когда вновь происходит перенасыщение производственных мощностей, так называемый инфляционный разрыв.

Предпосылки к развитию или кратко о сути

В 20-х годах прошлого столетия США достигла максимального на тот момент рассвета и встала на путь непрерывного прогресса. В этот период благосостояние среднего класса американцев началось расти. На товарном рынке стал постепенно наблюдаться кризис перепроизводства. Помимо этого на бирже было замечены случаи мошенничества с ценными бумагами.

Основные крупные предприятия страны усиленно стали выпускать акции и продавать подставным компаниям, которые существовали только на бумаге. А с 1921 – 1929 гг для реализации многочисленных проектов банки стали выдавать большое количество займов, но чрезмерное предложение на рынке кредитования привело к резкому снижению ставок, что впоследствии стало причиной кризиса в банковском секторе. Все эти махинации привели к образованию огромного мыльного пузыря на бирже и в банковской сфере, который лопнул в 1929 году.

Черная пятница 1869 года

Опять гребанные спекулянты… В августе 1869 г. Джей Гулд и Джеймс Фиск решили знатно навариться на повышение цен на железнодорожные перевозки (эти демоны были управляющими ж/д компании Erie Railroad). Схема была очень хитрой, сразу бы допер не каждый: они начали выкупать золото с рынка, надеясь на то, что цена на него вырастет, за ним бы подтянулась цена на зерно, подорожала бы его перевозка, а это было бы поводом для установки более высоких цен на услуги перевозчиков. Ребята искренне надеялись на то, что их кенты из окружения президента Гранта если что их прикроют, но на каждую хитрую пятую точку всегда найдется подходящее шило. Нашлись более крутые ребята, которые в тот же день спалили фишку, дошли до президента и рассказали про эту хитрую схему. Между тем, цены на золото в тот день подскочили на 40%. Казначейство США без особых предупреждений выкинуло на рынок кучу золота, чтобы стабилизировать цены, но курс был уже на 65% выше июльских показателей. 24 сентября курс золота рухнул на 30% за 1 день. Те самые ребята, что это все затеяли, ничего не потеряли, а вот народ затаил сильную злобу… На Джея Гулда посыпалась куча судебных исков, а в 1792 году ему дали таких звездюлей на улице, что он решил уйти не только с фондового рынка, но и из ж/д бизнеса. Кстати, Джеймса Фиска расстреляли на улице в том же году, но вроде как это сделал любовник его бывшей подруги (женщины = зло). Фондовый рынок США в тот момент сильно приуныл, хотя и ненадолго, а вот акции железнодорожных компаний приуныли по полной программе и на долгие годы…