Как покупать валюту на бирже и почему это выгодно

Преимущества и недостатки каждого способа

В каждом из перечисленных способов обмена валюты есть свои положительные и отрицательные стороны. Преимуществами покупки через брокера являются:

• выгодный курс
• возможность совершить обмен, не выходя из дома
• отсутствие ограничений по максимальному объему покупаемой валюты – в банке может случиться ситуация, что наличные деньги в иностранной валюте закончились, при совершении сделки на бирже такой казус исключен

К недостаткам можно отнести:

• установление ограничений по минимальной величине покупаемой валюты: например в Альфа Директ нельзя купить меньше 1000 $
• ограничение по времени обмена – провести операцию можно только во время работы биржи, то есть по будням
• дополнительные временные затраты на открытие счета у брокера и перевод средств на собственный банковский счет

Можно купить валюту, не выходя из дома, и с помощью интернет-банкинга. Но такой способ доступен только клиенту конкретного банка. Преимуществом является отсутствие ограничений по минимальному объему покупаемой валюты, а к недостаткам относится не самый выгодный курс.

Как покупается валюта на бирже

Обмен валюты по биржевому курсу может осуществлять только юрлицо, а точнее, представителем – брокером. По заключенному с вами договору брокер осуществляет на переведенную сумму покупку валюты и заносит ее на ваш счет. В данном случае придется довериться профессионалу, т. к. выбор валютного курса именно вам не доступен. Брокер самостоятельно выберет оптимальный, на его взгляд, вариант. При переводе на счет взимается комиссия, поэтому какая-то часть денег будет при этом потеряна.

Если же вы сами хотите влиять на приобретение валюты, есть возможность видеть биржевой курс валют в реальном времени с помощью программы или мобильного приложения. Это более комфортный вариант, и вы можете совершить покупку с помощью терминала или программы для PC. Интерфейс в этих приложениях сделан таким образом, что вы разберетесь в них самостоятельно на интуитивном уровне. Возможно, вам потребуется для этого минут десять, не больше.

Благодаря этой системе вы контролируете покупку, указываете заявку на конкретную цену, и как только цена падает до необходимой отметки, автоматически происходит списание средств, и вы получаете заданную валюту. Чтобы совершить выгодную сделку, вам нужно разобраться с курсами, и выбрать тот, который вас устроит. Вам потребуется немного знаний в сфере финансовой грамотности и базовые знания по анализу фондового рынка. Но скорее это актуально для тех, кто планирует заниматься покупкой валюты и «игрой» на бирже регулярно.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если вы решили «одноразово» приобрести валюту, то кроме выбора брокера никаких других знаний не потребуется. Главное помнить, что курс на бирже существенно ниже, чем тот, который установлен в банковской среде.

Возможные варианты

Вариант 1. Смириться

И ждать пока на счете не накопится необходимый для новой покупки капитал. Но если в активы вложена не очень большая сумма, то возможно придется ждать очень долго. Особенно, если вы планируете покупать только облигации (от 1000 УЕ). И речь идет минимум о нескольких месяцах простоя денег.

Вариант 2. Вывести с брокерского счета

Далее деньги можно снять. Либо конвертировать по банковскому курсу в рубли. Потом снова завести на брокерский счет и купить какие-нибудь менее дорогие рублевые активы (те же облигации по 1000 рублей за штуку).

Схема немного геморройная, согласен. Но позволяет сразу реинвестировать получаемую долларовую прибыль.

Есть ли минусы? Естественно. Кроме вышеперечисленного длинного пути гонения денег мы получаем:

• Невыгодный курс обмена в банке. Естественно по сравнению с биржевым. Сразу можно потерять 1-2% от суммы сверху.
• Некоторые брокеры, за вывод средств в валюте обложат вас комиссиями. И возможно весьма не маленькими. И может получится даже, что размер поборов, будет выше выводимой суммы. Здесь нужно уточнять тарифы на валютные выводы у своего брокера. Некоторые позволяют выводить валюту в свой банк бесплатно.
• Налоги. При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше. Налоги с вас конечно бы и так взяли. Но только в начале следующего года. И можно было бы погонять эти не удержанные 13% и поиметь с них какую-то дополнительную копеечку.

Вариант 3. Покупка-продажа неполных лотов

Мало кто знает, многие брокеры предоставляют услугу покупки-продажи валюты неполными лотами. Вплоть до 1 доллара(или евро). Почему-то они не очень ее афишируют.

По моему, самый оптимальный вариант для владельцев небольших иностранных активов. Получаем прибыль в долларах (дивиденды или купоны). Сразу обмениваем на рубли. Или докупаем еще долларов до суммы, необходимой для покупки новых бумаг. И рыбку съел и прибыль реинвестировал. )))

Как купить валюту на бирже

Для того, чтобы выгодно купить валюту на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет. Напрямую купить на бирже невозможно. Только через профучастника, у которого есть брокерская лицензия. Также невозможно купить валютные пары через форекс-дилеров. Поэтому, необходимо открыть брокерский счет ил воспользоваться уже имеющимся.

Ниже показана наглядная картинка, почему покупка валюты на бирже более выгодна, чем обмен в банке. Кстати, многие начинающие инвесторы употребляют термин конвертация валюты и думают, что это не биржевая сделка. Однако это не так. Любой обмен валюты через брокера на Московской бирже это такая же сделка, как покупка акции или облигации.

Преимущества валютного рынка
 

Программы для покупки валюты

Обзор торговых терминалов для покупки акций я уже делал. Точно также с помощью этих программ можно купить и доллар, евро, фунт или франк. Никаких различий. Достаточно сделать определенные настройки, которые всегда можно уточнить у своего брокера. В последние несколько лет активно развиваются брокерские мобильные приложения, через которые также можно осуществлять сделки на Валютном рынке из любого места в любое время.

Ниже наглядно показываю, как у брокера БКС (слева) и ВТБ Банк в мобильных приложениях выглядит список с валютами. Стоит заметить, что количество доступных валютных пар может отличать у разных брокерских компаний. Например, у ВТБ Банка в данный момент всего 3 пары можно купить (USDRUB, EURRUB, EURUSD), а у БрокерКредитСервиса целых 8 валютных пар. Включая, китайский юань и японскую йену.

Скриншоты из приложений Мой Брокер (слева) и Мои Инвестиции (справа)

Одним из удобных инструментов является дробный лот по валюте. Это когда можно купить всего 1 доллар или 723 доллара. Ведь стандартные лоты на бирже составляют 1000 условных едениц. Кстати, комиссия по дробным валютным лотам совсем небольшая — меньше 0,05% от суммы сделки брокерская комиссия и 1 руб от сделки биржевая комиссия. Минимальные издержки при трейдинге валютными парами.

Валютное хэджирование

Это довольно интересная тема, хотя и не для начинающих. Валютным хэджированием обычно занимаются компании, у которых проходят поставки товара из-за границы. Либо наоборот, компания является экспортером и хочет зафиксировать будущий курс при взаиморасчетах. Простым языком это страховка на случай резкого колебания курса валюты в невыгодную для вас сторону. Большинство банков оказывают эту услугу исключительно юридическим лицам. Но теперь этот инструмент доступен любому желающему.

На официальной сайте Московской биржи в данный момент есть следующие валютные пары:

• доллар США (USD);
• евро (EUR);
• британский фунт (GBP);
• китайский юань (CNY);
• казахстанский тенге (KZT);
• швейцарский франк (CHF);
• белорусский рубль (BYR);
• турецкая лира (TRY);

На странице Московской биржи есть калькулятор валютного хеджирования. Если, например курс доллара на сегодня 65 рублей, а с вами покупатель будет рассчитываться через 3 месяца, то не хочется, чтобы курс на тот момент был 60 рублей. Поэтому, можно с помощью калькулятора хеджирования купить на брокерском счете инструменты, чтобы зафиксировать курс.

Также и наоборот, когда нужно защититься от роста котировок. Например, сейчас евро стоит 70 рублей, а когда настанет время рассчитываться с поставщиком и курс окажется 80 рублей за 1 евро будет неприятно. Да что там неприятно, компания будет нести финансовые потери. Поэтому, можно сделать через деривативы (фьючерсы и опционы) конструкцию для хеджа.

Инструменты для хеджирования

Инструментарий от MOEX абсолютно бесплатный и очень удобный. Он подходит, как для частных инвесторов, так и для компаний. Далеко не многие трейдеры и инвесторы знают про эту возможность на бирже. И пока еще мало спекулянтов ей пользуются. Моя задача, как раз рассказать об этой возможности. Ниже скриншоты интуитивно понятного и простого калькулятора.

Калькулятор для расчета курса валютного хеджирования
 

После того, как вы ввели нужные вам параметры сделки — система предложит решение. В качестве решения будет точный список финансовых инструментов, которые нужно купить. Можно бесплатно моделировать ситуации развития будущего фондового рынка. Поэтому, если вам интересна торговля на валютном рынке — рекомендую использовать этот инструмент.

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор: обзор

Сбербанк Инвестор – финансовый компаньон, разработанный для мобильных платформ с операционными системами iOS и Android и рассчитанный на дистанционную и свободную от привязки к компьютеру торговлю акциями и облигациями российских компаний. Газпром, Аэрофлот, Норникель – каждый желающий способен зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг, используя заранее составленные комбинации для вложений, разработанные ведущими аналитиками страны. С помощью идей экспертов заработок станет стабильным, а риски остаться ни с чем – минимальными.

Как открыть брокерский счет и зайти в приложение?

После загрузки программного обеспечения на экране появится статистическая информация, старательно рассказывающая об инвестиционных программах от Сбербанка, регистрации и способах ведения счета.  Если раньше сталкиваться с подобными сервисами не приходилось – сначала придется подать заявку на открытие брокерского счета (способов два: первый – через мобильное программное обеспечение, второй – на официальном сайте). А уже после останется пополнить счет, выбрать идею для инвестирования и приступить к стабильному заработку.  Если же аккаунт уже зарегистрирован – достаточно ввести конфиденциальную информацию в верхней части интерфейса и нажать на кнопку «Войти». Как вариант – можно получить новый пароль, рассчитанный на работу вне компьютера.

Демо-режим

Среди важных преимуществ мобильного программного обеспечения стоит выделить наличие специального демонстрационного режима, разрешающего даже без пополнения счета и регистрации опробовать модель работы с инвестиционным портфелем и ценными бумагами. Кроме наглядности разработчики помогут разобраться в интерфейсе, настройках push-уведомлений и авторизации (предусмотрена поддержка Face ID и Touch ID). Полный мануал по управлению приложением можно посмотреть или скачать здесь.

Тарифы и комиссии на брокерское обслуживание

Тарифы и комиссии брокерского обслуживания меняются каждое полугодие и напрямую зависят от торговых бирж и способов ведения счета. При самостоятельной работе платить за совершение сделок зачастую приходится меньше (для сравнения – при объеме сделок до 1 миллиона за торговый день снимается не более 0,060% вместо 0,3% у инвестиционного портфеля). Дополнительные подробности и особенности перечислены на официальном сайте, а заодно – дублируются в программном обеспечении Quik и в мобильных компаньонах для iOS и Android в разделе «Справка».  На брокерское обслуживание в Сбербанке представлено 2 тарифа:

Как купить или продать валюту на бирже самостоятельно?

Работа с валютой — важная часть в работе инвестора. Чаще всего мы оперируем долларами, евро и рублями. У трейдеров, разумеется, набор валютных пар шире, но при выходе в кэш используются те же 3. Сегодня поговорим о том, как каждый может сэкономить время и деньги на комиссии обменников и купить / продать валюту самостоятельно на валютной секции Московской биржи.

Лично я работаю с рублями и долларами. Евро покупаю только при выездах в Европу. Еще недавно, желая купить или продать валюту, я шел в банк, снимал нужную сумму в рублях или долларах, мониторил курсы обменников и ехал в тот, где наиболее выгодный курс.

Разумеется, этот курс всегда отличается от официального не в мою пользу. На этом и зарабатывают обменники.

Но с сентября 2015 г я начал использовать новый инструмент — покупку / продажу валюту напрямую на бирже. В своей статье Инвестиции в фондовый рынок я писал о том, что прошел недельное обучение в российском брокере Финам. Вот там-то и можно научиться. Но можно и самому освоить, все не так сложно.

Преимущества покупки и продажи валюты на бирже

• Экономия денег на комиссиях обменникам
• Экономия времени на поиск обменника с выгодным курсом и езду туда-сюда
• Нет рисков, связанных с физической перевозкой налички. Особенно это актуально при необходимости обмена крупных сумм.
• Нет риска нарваться на поддельные банкноты.

Недостатки покупки и продажи валюты на бирже

• Необходима предварительная проф подготовка: открыть счет у брокера, завести деньги, разобраться с переводами и специальным ПО. Необходимость в этом разобраться чаще всего откладывается на потом.
• Неторговые риски связанные с работой брокера, через которого проводится операция.

Все-таки преимущества перекрывают недостатки и если мы надумали серьезно заниматься инвестициями, то с фондовым брокером нужно учиться работать. Начать работать можно как раз с валюты.

Что нужно сделать, чтобы купить или продать валюту на бирже:

• Завести счет у брокера, который покажется наиболее привлекательным. Я начал работать с Финам. Кому-то больше нравится Открытие, БКС и т.д.
• Завести туда деньги в выбранной валюте. Банковским переводом или наличкой в кассу. Я носил наличку.
• Поставить программу Finam Trade, Transaq, Quick и авторизоваться в ней для совершения операций.

Допустим деньги лежат на банковском счету у брокера. В моем примере 1000$

4. Выбираем упрощенный перевод на брокерский счет

5. Заполняем заявку для перевода из банка Финам на счет брокера Финам ( разные организации)

6. Ждем пока деньги появятся на брокерском валютном счету и мы увидим их в программе Finam Trade или Transaq

7. В программе загружаем котировки валюты в реальном времени

8. Выжидаем момент, когда курс нас устраивает и мы готовы совершить покупку или продажу валюты на бирже самостоятельно.

9. В данном случае я буду покупать 1000$. Это было в начале декабря. Курс был в районе 64 руб/$. Щелкаем по котировке, и видим  меню КУПИТЬ / ПРОДАТЬ. Выбираем КУПИТЬ 1 лот ( = 1000$)

ВАЖНО: на бирже можно обменивать валюту только кратно 1000 = 1 лот

8. Нажимаем ок и почти сразу у нас появляется завершенная операция.

Так я стал счастливым обладателем 1000$ по курсу 64,77 руб/дол

По такому же принципу можно и продавать. После этой операции я купил еще 1000$, а в середине декабря продал их по курсу 69 руб/$. За 2 недели заработал 10 000 руб….

Конечно, многие энтузиасты Форекс пользуются плечами и имея 1000$ могут оперировать суммами в 100 /200 000. Но это как благо, так и риск…небольшое изменение котировки может привести к маржин колу, принудительному закрытию позиций и убыткам. В Финаме, например, плечо на валютной секции 1:1, т.е имея 1000$, можно взять в долг еще всего 1000$ или эквивалент в рублях.

Для тех, кому освоение программной части кажется сложным существует опция телефонного звонка брокеру и подача заявки трейдеру голосом. Я пользовался этой опцией. Все легко и удобно.

Обмен валюты на бирже интересен в первую очередь тем, кто меняет свои деньги. Их далее легко вывести на банковский счет или снять наличными в офисе брокера.

В общем, самостоятельной обмен валюты на бирже — нэто еще один инструмент, который обязательно стоит освоить инвестору-практику в работе со своим инвестиционным портфелем. Автор — Алексей

По данным с http://investblog.pro/kak-kupit-ili-prodat-valyutu-na-birzhe-samostoyatelno

Что нужно знать перед покупкой

Банки и другие финансовые структуры устанавливают курс обмена, ориентируясь на показатели биржи. При этом они всегда добавляют свой процент с целью заработать. Они выставляют курс покупки дешевле, чем на бирже, а курс продажи – дороже.

Сами же банки тоже приобретают валюту через валютные биржи.

Московская биржа предоставляет возможность торговаться. Речь идет о выставлении желаемой цены для покупки евро или долларов. Если купить нужно быстро, то придется соглашаться на стоимость выбранной валюты в текущий момент. Но даже в этом случае цена будет намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.

У многих брокеров минимальная сумма, с которой можно начинать покупку, составляет $1000. Это один лот. Другие брокеры дают возможность открывать единый торговый счет – ММА. Он позволяет клиентам выходить на Московскую биржу и заключать сделки на сумму от $200.

Плюсы и минусы таких операций

Банковские вклады безопасны, однако они не способны принести своим держателям достаточной прибыли. Их более выгодной альтернативой является брокерский счет. Из его основных преимуществ можно отметить:

• возможность покупки ценных бумаг и акций с получением права на дивиденды и заработка на повышении стоимости активов;
• более высокий уровень прибыльности, определяемый финансовыми показателями, политической ситуацией в мире и ожиданиями аналитиков;
• высокая ликвидность активов, что позволяет быстро их продавать;
• низкая цена между стоимостью покупки и продажи, которая может соответствовать нескольким копейкам или центам, тогда как в обменных пунктах параметр может достигать целых величин денежной единицы;
• безопасность сделок, что обусловлено высокой конкуренцией среди брокеров и их стремлением к созданию и сохранению положительной репутации;
• дистанционное обслуживание в полном объеме;
• возможность использования приобретенной валюты для обеспечения других сделок;
• отсутствие рисков приобретения поддельных купюр и потери наличных средств при оперировании ими.

Инвестирование в валюту требует знаний фондовых рынков

Из недостатков способа приобретения валюты можно отметить неторговые риски, обусловленные работой брокера. Минусом также является необходимость профессиональной подготовки перед тем, как инвестировать свои средства и приступить к оперированию ими. Для этого нужно потратить время на освоение навыков работы на бирже и ознакомиться с азами, нюансами и особенностями обращения с программным обеспечением, предоставляемым брокером. Инвесторы также отмечают неудобства, заключающиеся в необходимости проведения ряда мероприятий для того, чтобы купить валюту. Они заключаются в обращении в брокерскую компанию, в регистрации личного кабинета, в открытии счета, в его пополнении и в установке специального программного обеспечения, а также в анализе рыночной ситуации и в принятии собственного решения о приобретении актива.

Шаг 2. Открытие брокерского счета с последующим внесением средств

После выбора брокера нам нужно открыть счет. Для этого потребуется предоставить паспорт. Некоторые брокеры предоставляют возможность открыть счет онлайн, посредством согласия с офертой. В других компаниях потребуется личное присутствие с подписанием договора на обслуживание счета.

Сегодня доступны различные варианты внесения средств на открытый брокерский счет. Это можно сделать посредством банковского перевода, кредитной карты, при помощи электронных платежных систем. Некоторые брокеры принимают даже наличные в своем офисе. Однако стоит учесть, что в связи с ожидаемым вскоре вступлением в действие нового Закона о форексе будет доступен только один вариант пополнения счета: банковским переводом в рублях.

Кто должен перечислять НДФЛ – физлицо или налоговый агент

Налоговым агентом является посредник между физлицом и ФНС, который при выплате физлицу дохода обязан рассчитать, удержать и перечислить удержанный налог в бюджет (ст. 226 НК РФ). По итогам отчетных периодов налоговый агент отчитывается об удержанных и перечисленных налогах. На бирже налоговым агентом является брокер.

Об обязанностях налогового агента читайте в материале «Налоговый агент по НДФЛ: кто является, обязанности и КБК».

ВАЖНО!  При операциях на иностранных площадках либо с иностранной валютой брокер не является налоговым агентом. Это значит, что вы обязаны самостоятельно отчитаться о доходах, подав декларацию

Рассмотрим, как правильно отчитаться перед ФНС.

А в чем проблема?

Когда только начинаешь инвестировать в иностранные активы, как-то не задумываешься о возможном подвохе.

А именно, полученной прибыли может не хватить на покупку новых бумаг.

И возникает такая парадоксальная ситуация. Прибыль в виде дивов получаешь регулярно. А вот пристроить ее некуда.

С еврооблигациям все намного печальнее. Стоимость одной бумаги раз в 10 выше (от 1 000 долларов). Купоны платятся в среднем 2 раза в год. Купонная доходность — 3-6% годовых.

Получается, что с одной облигации имеем по $15-30 каждые полгода. На покупку новой бумаги денег точно не хватит. Нужно иметь в портфеле штук 30-50 (или 30-50 тысяч долларов) Чтобы с каждого полученного дохода, сразу покупать еще хотя бы одну еврооблигацию.

Если таких денег нет, то снова получаем замороженную валютную прибыль. Которую использовать в инвестициях проблематично.

Что делать в таком случае?

Считаем комиссии и другие расходы

Процесс на бирже занимает длительное время. Отсутствие возможности самостоятельно торговать заставляет искать надежного и опытного посредника. Даже имея открытый , заказчик получит свои деньги только через пару часов. И тут же возникает вопрос о том, стоит ли выполнять всю эту схему и тратить свое время в поисках брокера и способов вывода средств.

Денежная единица на бирже — лот, все процедуры проходят с его участием. Минимальная сумма — 1 лот или 1000 евро или долларов. Каждая операция платная, за любое действие брокер берет комиссию. Тариф устанавливает посредник, например, он может быть 0,047% от всей суммы. Биржа также берет комиссию, она составляет 0,01%. Вывод средств платный, он обойдется в 0,03%. В сумме получается 0,087%.

Стоит сравнить, каким будет расход, если воспользоваться услугами банка или биржи. Например, необходимо купить 2000 долларов. Лучшая цена на бирже — 64,8 рублей за 1 доллар. Покупка обойдется в 129600 рублей, а комиссия будет 112,76 рублей. На сайте банков можно встретить выгодные предложения, но они не всегда достоверны. Мониторинг часто показывает неправильные данные.

На сайте банков нередко совсем другой курс. Самый выгодный обмен в БКС банке — 65 рублей. Разница с биржей 20 копеек, но дальше это значение увеличивается.

Жители крупных городов имеют большое количество вариантов для обмена валюты. В Москве расположены главные офисы и отделения банков. В этом городе можно найти посредников и опытных брокеров, которые готовы не только помочь с покупкой валюты, но и обучить грамотному инвестированию.

Московская биржа предлагает своим клиентам хорошие условия для сотрудничества. Наличие выгодных предложений на бирже обусловлено меньшим спредом, он составляет 2 копейки, когда обменники и финансовые организации предлагают тарифы по 3-5 рублей.

Шаг 3: Вывод средств

Итак, обмен состоялся, и на счет поступили деньги. Теперь появляется вопрос о том, как эти средства перевести на свой личный счет. Клиенту необходимо оформить заявку в кабинете посредника и уплатить указанную в договоре комиссию. Процесс аналогичен работе в интернет-банке.

Заявку обрабатывают в рабочие дни. Перевод на банковские реквизиты осуществляется в течение часа, иногда средства могут поступить на карту на следующий день. Например, оформив заявку на вывод денег в пятницу, клиент получит указанную сумму в понедельник.

Возможны ситуации, когда деньги не могут быть переведены на счет по различным причинам. И в большинстве случаев это законные правила, которые защищают интересы посредника и доказывают, что обмен валюты не часть мошеннической схемы.

Клиенту могут отказать в выплате, если:

• ввод денежных средств был осуществлен через Qiwi, а вывод планируется на банковскую карту;
• клиент был уличен в жульничестве, его счет замораживают до выяснения обстоятельств;
• имеются задолженности, выставленные лоты и открытые заявки;
• есть ограничение на выводимую сумму, и клиент превысил установленный порог;
• IP компьютера был заблокирован в целях безопасности, убрать заморозку можно, позвонив посреднику и подтвердив вывод.

Если проблему не удается решить с помощью службы поддержки, то с заявлением можно обратиться в суд и правоохранительные органы.