Негосударственные пенсионные фонды россии: цели и задачи инвестиционной деятельности
Содержание:
- Как работает НПФ?
- Главные риски НПФ: банкротство и отзыв лицензии
- Рейтинг надежности и доходности
- Какой НПФ лучше выбрать
- Рейтинг НПФ по доходности в 2021 году
- Как работает негосударственный пенсионный фонд?
- Немного теории
- Советы юриста по выбору НПФ
- Можно ли сменить НПФ?
- Критерии выбора НПФ
- Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»
- Как исправить ситуацию?
- Критерии выбора НПФ
- Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»
- Заключение
Как работает НПФ?
Негосударственные пенсионные фонды работают по следующему принципу.
- Человек, желающий стать участником фонда и подходящий под условия, оговоренные в Уставе, заключает с НПФ договор (контракт), который от имени фонда подписывает его администратор. В контракте оговаривается схема, по которой вкладчик будет перечислять взносы в негосударственный пенсионный фонд. Как правило, таких схем несколько, и он получает возможность выбора того варианта, который его устраивает больше всего.
- Фонд собирает взносы участников и передает их компании по управлению активами, которая инвестирует капитал фонда в различные высоконадежные финансовые инструменты с целью получения прибыли.
- Полученная прибыль распределяется между личными счетами участников фонда пропорционально их взносам в фонд. Это распределение происходит, как правило, ежемесячно.
- Администратор НПФ ведет учет полученный прибыли и проверяет правильность ее распределения между участниками.
- Выплаты пенсии участникам негосударственного пенсионного фонда осуществляются согласно заключенному договору (контракту) при достижении ими оговоренного в контракте возраста или по прошествии оговоренного срока.
До наступления момента получения выплат из фонда участник имеет возможность отслеживать суммы своего накопленного капитала и добавленной к нему распределенной прибыли фонда (т.н. инвестиционного процента или инвестиционной прибыли). Такая информация предоставляется каждому вкладчику, как правило, не реже, чем раз в год, и включает в себя следующие цифры:
- Сколько вкладчик уплатил взносов в НПФ;
- Сколько НПФ выплатил вкладчику;
- Какой объем инвестиционной прибыли фонд прибавил к сумме капитала вкладчика;
- Какая комиссия снята фондом за управление средствами вкладчика.
Каждый вкладчик имеет право одновременно участвовать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, и я бы рекомендовал поступать именно так в целях диверсификации рисков. Но при этом он может безо всяких требований принимать участие только в открытых пенсионных фондах, а для участия в корпоративных или профессиональных НПФ необходимо, чтобы в фонд вступил работодатель или же наличие специальности (профессии), соответствующей Уставу фонда.
Выплаты вкладчикам негосударственных пенсионных фондов начинают осуществляться на основании заключенных контрактов в момент достижения определенного возраста. При этом законодательствами стран часто устанавливаются ограничения в плане максимально возможного расхождения этого возраста с официально признанным возрастом выхода на пенсию, к примеру, это расхождение может быть не более 10 лет.
В некоторых случаях, оговоренных в контракте, выплаты из НПФ могут начать осуществляться ранее установленного срока. К таким случаям относятся:
- Смерть вкладчика (выплаты получают наследники);
- Получение инвалидности 1-й и/или 2-й группы и полная утрата трудоспособности;
- Критическое состояние здоровья, подтвержденное медицинским учреждением;
- Выезд вкладчика на ПМЖ за границу;
- Другие случаи, оговоренные в контракте.
Вкладчик также имеет право досрочно расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондов (если такая возможность в нем предусмотрена) и истребовать единоразово все свои взносы, но при этом он лишится всей начисленной инвестиционной прибыли или ее существенной части (в зависимости от условий договора).
Главные риски НПФ: банкротство и отзыв лицензии
В ушедшем году несколько пенсионных негосударственных фондов лишились лицензии:
- «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
- «Сберегательный фонд Солнечный берег»;
- «Сберегательный»;
- «Защита будущего» и т.д.
Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?
Прежде всего – без паники! Согласно законодательным нормам при отзыве лицензии Центробанк назначает временное управление некоммерческой организации. Его задача – в срок не более 30 дней собрать и направить данные об обязательствах НПФ в ПФР. Спустя три месяца средства переводятся в государственный фонд (утраченные накопления компенсирует ЦБ РФ). И если вкладчики не хотят терять накопленные деньги, они должны подать в ПФР заявление о выборе нового негосударственного фонда. Туда и будет перечислена накопительная часть, а вот размер инвестиционной части будет определен только по результатам продажи имущества компании, лишенной лицензии.
Рейтинг надежности и доходности
На сегодняшний день в России ведут деятельность десятки частных пенсионных организаций и гражданину, который планирует осуществлять соответствующие накопления, порой довольно сложно выбрать среди всего множества их.
Именно поэтому каждый НПФ обязан публиковать и знакомить действующих и потенциальных клиентов с показателями своей финансовой деятельности. Их довольно много, однако наибольший интерес вызывают рейтинги надежности и доходности фонда. По этим критериям и определяется успешность организации.
Под надежностью следует понимать то, насколько финансово стабильна организация. Присвоение соответствующего рейтинга относится к компетенции специализированных структур – рейтинговых агентств, наиболее авторитетным из которых в России выступает «Эксперт РА».
Негосударственный пенсионный фонд «Федерация» не предоставляет необходимых данных, в этой связи рейтинг надежности для него не определен.
Доходность является важнейшим показателем при оценке эффективности деятельности частного фонда. От этого показателя непосредственно зависит и размер пенсионного обеспечения клиента в будущем, поэтому при выборе фонда с ним следует ознакомиться в первую очередь.
По информации, предоставленной руководством НПФ «Федерация», доходность организации по итогам 2018 года составила 3,35%. Следует отметить, что это довольно низкий показатель, который не превышает средний по рынку, а также является меньшим, чем процент инфляции за аналогичный период.
Справка! Некоторые фонды могут показать минусовую доходность, то есть потерять на инвестировании больше, чем вложили. Однако клиентам по ОПС опасаться в данном случае нечего, поскольку их накопления застрахованы. Это означает, что в случае минусовой доходности гражданам попросту не зачисляется инвестиционный доход по причине его отсутствия.
Какой НПФ лучше выбрать
Выбирая негосударственный пенсионный фонд, не следует торопиться или сразу поддаваться на уговоры агентов
Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее
Когда был создан
Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.
Учредители фонда
Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным. Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.
Доходность
Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.
Важно! Наиболее успешные фонды имеют доходность около 10%.
Уровень надежности
Надежность НПФ оценивается независимыми рейтинговыми агентствами, которые публикуют данные своих исследований в открытом доступе. Все фонды, информация о которых размещена в этой статье, имеют очень высокий уровень надежности.
Место в рейтинге
Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:
- капитализация;
- количество клиентов;
- объем текущих пенсионных выплат.
Ознакомиться с рейтингами может любой желающий.
Прозрачность деятельности
В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах. Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.
Рейтинг НПФ по доходности в 2021 году
На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 и предыдущие года. Список лидеров в 2018 году с указанием процента годовых:
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления — 9.12%;
- НПФ Согласие-ОПС — 6.83%
- НПФ Первый промышленный альянс — 6.82%;
- НПФ Алмазная осень — 6.81%;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 6.81%.
Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.
ОАО «Межрегиональный НПФ «Аквилон» | https://mnpf-akvilon.ruhttps://lk.mnpf-akvilon.ru (личный кабинет) |
АО Межрегиональный НПФ «Большой» | https://www.bigpension.ruhttps://lk.bigpension.ru (личный кабинет) |
АО «Национальный НПФ» | http://www.nnpf.ruhttps://lpc.nnpf.ru/auth/login (личный кабинет) |
АО «НПФ «Авиаполис» | http://www.npf-aviapolis.ru |
АО «НПФ «Алмазная осень» | https://www.npfao.ruhttps://lk.npfao.ru (личный кабинет) |
АО НПФ «Альянс» | https://www.npfalliance.ruhttps://lk.npfalliance.ru/content/f?p=12756:login:::::: (личный кабинет) |
АО «НПФ «АПК-Фонд» | http://www.apk-fond.ru |
АО НПФ «Атомгарант» | https://www.npf-atom.ru |
АО НПФ «Атомфонд» | https://www.atomfond.ru |
АО «НПФ «Благосостояние» | https://npfb.ruhttps://online.npfb.ru/public/npfpa/login.html (личный кабинет) |
АО «НПФ «Будущее» | https://futurenpf.ruhttps://futurenpf.ru/auth/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Внешэкономфонд» | http://www.npfveb.ru |
АО «НПФ «Волга-капитал» | http://www.volga-capital.ru |
АО «НПФ «Газпромбанк-фонд» | https://www.gpbf.ru |
АО «НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» | https://gazfond-pn.ruhttp://lk.gazfond-pn.ru/auth/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Гефест» | http://www.npfgefest.ru |
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | https://ingospensiya.ruhttps://lk.ingospensiya.ru/lk/index.php (личный кабинет) |
АО «НПФ «Корабел» | http://www.npf-korabel.spb.ru |
АО «НПФ «Магнит» | http://www.npfmagnit.ru |
АО «НПФ «Моспромстрой-Фонд» | http://www.mpsfond.ru |
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | http://www.npfopf.ruhttp://www.npfopf.ru/?issue_id=96 (личный кабинет) |
АО «НПФ «Образование» | http://www.npfo.ruhttps://www.npfo.ru/lk/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Открытие» | https://open-npf.ruhttps://lk.open-npf.ru (личный кабинет) |
АО НПФ «Пенсионный выбор» | http://www.npfpv.ru |
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | https://ppafond.ruhttps://lk.ppafond.ru (личный кабинет) |
АО «НПФ «Профессиональный» | https://www.npfprof.ruhttps://www.npfprof.ru/ops/personal/ (личный кабинет) |
АО НПФ «Ренессанс пенсии» | https://renpensions.comhttps://renpensions.com/personal/ (личный кабинет) |
АО НПФ «Роствертол» | https://www.npfrostvertol.ru |
АО «НПФ «Ростех» | http://www.rostecnpf.ru |
АО «НПФ «САФМАР» | https://www.npfsafmar.ruhttps://client.npfsafmar.ru (личный кабинет) |
АО НПФ «СБЕРФОНД» | http://www.sberfond.ru |
АО «НПФ «Социальное развитие» | https://www.npfsr.ruhttps://www.npfsr.ru/login/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Социум» | https://www.npfsocium.ruhttps://www.npfsocium.ru/client/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Стройкомплекс» | http://www.npf-stroycomplex.ru |
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | https://npf-sng.ruhttps://client.npf-sng.ru/auth/ (личный кабинет) |
АО «НПФ «Телеком-Союз» | https://www.npfts.ruhttps://lk.npfts.ru/auth (личный кабинет) |
АО «НПФ «Транснефть» | http://www.npf-transneft.ru |
АО НПФ «УГМК-Перспектива» | http://www.npfond.ruhttp://www.npfond.ru/index.php?option=com_users&view=login&itemid=464 (личный кабинет) |
АО «НПФ «Федерация» | http://www.federation-npf.ruhttp://www.federation-npf.ru/personal/ (личный кабинет) |
АО «НПФ Эволюция» | http://www.evonpf.ruhttps://lk.evonpf.ru/login.php (личный кабинет) |
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | https://www.vtbnpf.ruhttps://lk.vtbnpf.ru/index.php (личный кабинет) |
АО «НПФ ГАЗФОНД» | https://gazfond.ruhttps://client.gazfond.ru (личный кабинет) |
АО «НПФ Сбербанка» | https://npfsberbanka.ruhttps://lk.npfsb.ru (личный кабинет) |
АО «НПФ Согласие» | https://s-npf.ruhttps://lk.s-npf.ru/auth (личный кабинет) |
АО «НПФ Традиция» | http://www.tradnpf.com |
АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | https://www.doverie56.ru |
АО «Ханты-Мансийский НПФ» | https://www.hmnpf.ruhttps://lk.hmnpf.ru (личный кабинет) |
Последнее обновление: 12.01.2020
11912
рейтинг: 5 / голосов: 2
Как работает негосударственный пенсионный фонд?
Принцип работы следующий:
- Гражданин сам (или через работодателя) вносит деньги, формируя накопительную основу пенсии.
- Фонд вводит деньги в оборот под хороший процент. Но инвестирование находится в довольно жестких рамках, установленных государством. Инвестировать деньги клиентов можно только в конкретный перечень отраслей экономики. Причем на ценные бумаги должно приходиться не более 50%, на денежные знаки – до 40%, на недвижимость – 10%, на драгоценные металлы – 10%, на прочие активы – оставшиеся 5%.
- Когда наступает пенсионный возраст, гражданин начинает ежемесячно получать от НПФ определенную сумму от накопленных за трудовой период средств. Причем пенсионер получает не только вложенные им самим деньги, но и процент, получившийся от инвестиций. Часть процента фонд забирает себе как прибыль.
Клиент выбирает сам, как получать деньги: ежемесячно или единовременно. При определенных обстоятельствах возможна досрочная выплата находящихся на счету средств. Это осуществляется, когда клиент уезжает в другую страну на постоянное место жительства, либо тяжело заболевает (нужно подтвердить документально), либо становится инвалидом, теряет трудоспособность. Когда клиент умирает, оставшиеся на счету деньги переводятся наследникам.
В общем, Негосударственные пенсионные фонды – затея хорошая, выгодная и для организаторов, и для клиентов. Прежде чем приступить к работе частные организации проходят жесткую государственную проверку. Да и в процессе работы строго контролируются соответствующими органами. Однако вероятность мошеннических действий существует.
Чтобы не столкнуться с мошенниками, будущим пенсионерам, выбирающим НПФ, стоит посетить сайт «Агентства по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru/pension/list_npf/), где в Реестре, на который переходят по соответствующей ссылке, представлен список лицензированных пенсионных организаций.
Немного теории
Я не буду утомлять подробностями пенсионного законодательства, но есть важные моменты, которые нам понадобятся для понимания темы статьи. Поясню их предельно просто.
В прошлом веке в России действовала распределительная пенсионная система. Это значит, что все отчисления работодателя с нашей зарплаты в Пенсионный фонд уходили на выплату сегодняшним пенсионерам. С 2002 года началась реформа, по которой мы перешли к распределительно-накопительной системе.
- Страховая часть (16 %) поступает в Пенсионный фонд и по-прежнему уходит на выплаты сегодняшним пенсионерам.
- Накопительная часть (6 %) остается в распоряжении работника и может инвестироваться для увеличения дохода.
Граждане имеют право выбирать:
- оставить прежний способ распределения отчислений, т. е. полностью 22 % перечислять в ПФР;
- разделить отчисления на 2 части и направить накопительную в управляющие компании (УК) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
В последнем случае перечисленные средства под контролем и регулированием государства вкладываются в низкорискованные активы (акции, облигации) и приносят пусть и небольшой, но доход. После выхода на пенсию гражданин будет получать часть денег за счет страховой части и часть из накопленной им суммы. Ее, кстати, можно передать по наследству.
Все бы хорошо, но есть одно большое НО. С 2014 года государство ввело мораторий на накопительную часть, который означает, что все 22 % поступают в страховую часть на счета ПФР. Это связано с тем, что нет денег для выплат текущим пенсионерам. Получается, что возможность копить на пенсию есть пока только на бумаге.
Пока мораторий действует до 2020 года. Его могут продлить, как уже делали неоднократно. Но закрывать статью за ненадобностью не советую:
- во-первых, мораторий могут и отменить;
- во-вторых, до 2014 года работающее население успело что-то скопить на накопительном счете, а деньги должны работать.
Эти накопленные средства не ушли в страховую часть, а продолжают оставаться там, где выбрали люди. А варианты предлагали следующие:
- передать для управления в государственную компанию (Внешэкономбанк),
- перевести в негосударственные управляющие компании,
- перевести в НПФ.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Выбор мы должны были сделать до 31.12.2015 путем подачи заявления в ПФР. Естественно, несколько миллионов человек оказались “молчунами”. Это те, кто проигнорировал призыв Пенсионного фонда и не сделал никакого выбора. Их пенсионные деньги в полном объеме поступают в страховую часть.
Пенсия будущих пенсионеров, не определившихся с выбором негосударственного фонда или управляющей компании, будет состоять только из одной части и выплачиваться из средств работающего на тот момент населения.
У остальных накопленные до 2014 года деньги продолжают инвестироваться и приносить доход. Поэтому тема выбора УК и НПФ остается актуальной. Мы можем раз в год менять эти организации. Но так часто делать этого не стоит. Почему? Расскажу дальше.
На сегодня все, что перечислил за нас работодатель после 2014 года, полностью поступает в бюджет Пенсионного фонда. Сложно сказать, что будет после 2020 года, поэтому пока актуально говорить только об уже имеющихся накоплениях.
Советы юриста по выбору НПФ
Абсолютно все специалисты в этой сфере сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина относительно того, стоит ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в другой.
Ещё несколько лет назад пробелами в законодательстве часто пользовались, мягко сказать, «неблагочестивые организации», которые отправляли своих агентов по домам и обманом заманивали граждан под своё крыло. Благо, что последними изменениями в нормативно-правовых актах удалось пресечь большую часть мошеннических схем.
Выбор должен основываться исключительно на личном предпочтении каждого, независимо от рода трудовой деятельности и организации-работодателя.
При выборе НПФ и в поисках ответа на вопрос, кому довериться в управление своими пенсионными накоплениями, следует ориентироваться на несколько ключевых факторов:
- Какой возраст компании. Всё просто: чем больше фонд занимается данной деятельностью, тем больший уровень надёжности он демонстрирует.
- Какое место занимает в рейтингах и с какими результатами. Методология выставление «оценки» и распределение организаций по местам предусматривает проверку множества нюансов деятельности НПФ, позволяя не упустить важные детали.
- Какой предоставляется сервис. Ужесточение законодательства привело к повышению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит пренебрегать наличием филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания/трудовой деятельности. Наличие горячей линии, возможность общения с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки – это показатели открытости фонда.
- Сколько клиентов у фонда. Миллионы действующих клиентов демонстрируют не только надёжность выбранной организации, но и высокий кредит доверия граждан, что для негосударственной организации крайне важный критерий.
- Какие показатели доходности. Возможные дивиденды не должны стать единственными определяющими факторами, так как высокий процент доходности ещё не гарантирует надёжность компании и её дальнейшее продуктивную и благополучную деятельность.
Как и в любом другом вопросе, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».
Можно ли сменить НПФ?
Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. Правила смены фонда по обязательному государственному пенсионному страхованию едины и определены законом. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить.
Во всем мире НПФ — главный источник «длинных денег» для экономики. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью.
Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени.
Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее.
Критерии выбора НПФ
Среди негосударственных пенсионных фондов России следует выбрать наиболее стабильный и надежный вариант, изучив особенности деятельности организации и показатели доходности. Прежде чем заключать договор, необходимо учитывать отдельные моменты.
Советы, как выбрать НПФ, в видео:
Дата создания
Пенсионный фонд, который только начал деятельность, не вызывает доверия. Следует учитывать возраст организации и официальную статистику по накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст, тем лучше опыт в финансовых делах. Крупные фонды могут позволить себе дорогую и профессиональную команду управляющих и хороший сервис.
НПФ играют важную роль в развитии пенсионной системы страны
Учредители фонда
Предпочтительней фонды, которыми управляют большие промышленные и ресурсодобывающие корпорации. Это дополнительно гарантирует надежность.
Хороший знак, если управлением фонда занимаются люди, имеющие большой опыт на финансовом рынке. Если на сайте отсутствует информация о руководителях, стоит насторожиться.
Доходность
Какой доход у организации, можно оценить за продолжительный период деятельности, Необходимо анализировать показатели минимум за 8–10 лет.
Банк России четко регламентирует, куда фонды могут вкладывать средства клиентов и следит, чтобы эти требования выполнялись. Но определенный риск есть, и он повышается вместе с увеличением вероятного дохода.
Поэтому перед заключением договора стоит ознакомиться с инвестиционной декларацией, чтобы понять, во что будут вложены деньги, какой доход ожидается.
Уровень надежности
Существует рейтинг «Эксперт РА», в котором указан уровень надежности фондов, выполнение текущих обязательств и прогноз на будущее. Выбор следует делать среди организаций, которые входят в этот рейтинг, так как часто его отзывают, что говорит о снижении надежности.
При выборе стоит проверить, имеет ли фонд лицензию. Мошенники, которые маскируются под НПФ, пока отсутствуют, но лучше лишний раз перестраховаться.
Место в рейтинге
Изучая реестр НПФ, следует учитывать их рейтинг по количеству застрахованных лиц. В нем указано количество застрахованных граждан, доля рынка.
Прозрачность деятельности
Сделать правильный выбор среди разнообразия организаций сложно
Большинство фондов предлагает клиентам высокую доходность, превышающую инфляцию, стабильные и честные выплаты. Важна и прозрачность деятельности. Клиент должен иметь доступ к информации. После заключения договора организации предоставляют личный кабинет, через который можно следить за операциями, контролировать вложения и подсчитывать размер выплат
Важно сочетание стабильности и доходности фонда
Важно помнить, что основная задача таких учреждений — обеспечение финансово независимой старости для граждан. Чтобы сформировать собственный уровень доверия к организации, изучают актуальные рейтинги НПФ
Их составляют несколько раз в год, чтобы доказать населению эффективность работы организации. Деятельность фонда обязательно лицензированная, поэтому незаконных учреждений на рынке нет
Чтобы сформировать собственный уровень доверия к организации, изучают актуальные рейтинги НПФ. Их составляют несколько раз в год, чтобы доказать населению эффективность работы организации. Деятельность фонда обязательно лицензированная, поэтому незаконных учреждений на рынке нет.
Деятельность фондов постоянно контролируют различные структуры вроде Счетной палаты, Пенсионного фонда РФ, Федеральной службы по финансовым рискам. Можно проконсультироваться с независимыми аудиторами и актуариями.
Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»
Клиентская база: 3 млн. человек.
Величина накоплений: 140 млрд. рублей.
Средний по году доход: 9,5%.
Рейтинг по «Эксперт РА»: А(++) – наивысшая надежность.
Рейтинг по НРА: ААА – максимум надежности.
Самый крупный и популярный фонд федерального значения раньше носил название «Лукойл-Гарант», переименован НПФ «Открытие». Офисная сеть охватывает 58 регионов (офисы находятся в 75 населенных пунктах страны). Компания начала деятельность одной из первых (еще в 1994 году), без потерь прошла через несколько финансовых кризисов, осталась на плаву, чем заслужила доверие граждан и высокую оценку рейтинговых агентств. Сегодня пенсии из фонда получают около 60 тысяч физических лиц. Популярность компании обусловлена также большим перечнем предлагаемых услуг: возможно страхование на добровольной и обязательной основе, создание бизнес-продуктов, со финансирование пенсионных накоплений.
Как исправить ситуацию?
Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:
Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе
Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные образа жизни
Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).
Критерии выбора НПФ
В последние годы активизировалась борьба НПФ за деньги граждан 1967 года рождения и младше. Именно эта возрастная категория в полной мере может воспользоваться преимуществами накопительной части пенсии.
На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.
Поговорим о критериях выбора самого выгодного и надежного НПФ.
Участие в системе страхования
Если фонд лишится лицензии, ваши деньги не пропадут, а будут возмещены из страхового фонда.
Рейтинги
Их несколько
Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников
Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.
Срок работы НПФ
Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе
Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше
Во-первых, они создавались для привлечения дополнительных средств населения по формированию еще одной пенсии. Во-вторых, фонды смогли пережить несколько экономических кризисов. В-третьих, накопили большой опыт работы в непростых условиях.
Экономические показатели работы
В первую очередь обратите внимание на доходность, потому что это именно тот показатель, который будет приумножать ваши отчисления. Анализ надо делать минимум за 5 последних лет, иначе получите необъективную картину
Слишком высокая доходность – признак, что фонд вкладывает средства в рискованные активы.
Запомните, инвестирование пенсионных денег должно быть консервативным, т. е. практически безрисковым. Поэтому не стоит ожидать высокую доходность.
Можно проанализировать такие показатели, как количество участников фонда, объем привлеченных денег.
Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»
Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.
Но сначала небольшие расчёты.
- расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
- заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
- процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).
Считаем:
- За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
- В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.
Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.
Теперь становится понятным:
- откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
- откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
- откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.
И это на деньги своих же граждан!
Заключение
В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:
- Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
- Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
- Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
- Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.
Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.
На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.