Как настроить приложение для учёта финансов дзен-мани

Как вести бюджет в Дзен-мани легко и просто

Составление бюджета для тех, кто учитывает молоко и сыр в подкатегориях и кому недостаточно двух уровней категорий — категории используются для того, чтобы уменьшить детализацию общей картины трат. Если у вас сотни операций в месяц, то при взгляде на эти операции очень сложно понять, на что же вы все-таки потратили деньги. У большинства пользователей Дзен-мани 16-18 категорий. Ниже два метода составления бюджета, которые позволяют обойтись тремя категориями.

1. 50/20/30 The Balanced Money Formula

Источник (на английском):

• http://www.getrichslowly.org/images/GRS/BMF-handout.pdf,
• https://learnvest.com/article/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule

В этом методе все расходы делятся на три категории: Обязательные (Надо), Сбережения, Нерегулярные (Хочу).

Обязательные (Надо) — 50% от дохода — это коммунальные, аренда, проезд, медицина, продукты, базовые шмотки. Это расходы, которые почти не меняются из месяца в месяц. Сумму обязательных платежей можно считать вашим прожиточным минимумом.  

Сбережения — 20% от дохода — финансовая подушка, накопления на пенсию, учебу детей, погашение кредитов.  

Нерегулярные (Хочу) — кино, рестораны, одежда, которую можно было бы и не покупать, книги, спорт, поездки.  

Алгоритм работы с таким бюджетом очень простой: как только вы получили деньги, 20% дохода сразу уходят в сбережения. Оставшиеся деньги вы начинаете тратить, раскидывая на две категории: Хочу и Надо. Через месяц вы получите точную сумму, сколько Надо. Она может оказаться больше, чем 50%. Тогда ваши Хочу будут рассчитываться так: 100% — 20% (сбережения) — ХХ% (надо). Если же обязательные расходы будут меньше, чем 50%, то увеличьте процент на сбережения. 

Подключение к банкам из веб-версии zenmoney.ru

Больше не поддерживается. Работает "как есть".

На сайте веб-версии в разделе Счета можно настроить подключения к банкам напрямую. Это ограниченный список банков, который был создан много лет назад и сейчас больше не пополняется.

Этот способ синхронизации подразумевает автоматическую синхронизацию с банками со стороны сервера Дзен-мани по определённому расписанию: раз в 6 часов или при входе в веб-версию. При необходимости cинхронизацию можно запустить вручную из раздела Счета на сайте.

Через сайт можно импортировать счета и операции из Яндекс.Денег, Webmoney, Qiwi, ПриватБанка (Украина). Мы постепенно отключаем варианты серверной синхронизации и переводим их на синхронизацию из мобильного приложения. Зачёркнутые варианты как раз из таких (кроме Webmoney, подключения к ним пока никто ещё не написал) – создавайте их из приложения.

«Дзен-мани» — сервис для учёта личных финансов Материал редакции

Друзья, привет! Меня зовут Антон Федосин, мне 35 лет и я представляю проект «Дзен-мани». Сервис помогает планировать и вести учет личных финансов. Это ваш ассистент, который подскажет, сколько у вас свободных денег, сколько надо на оплату счетов, кто и сколько вам должен.

Чем «Дзен-мани» отличается от конкурентов

• У «Дзен-мани» есть веб-сервис и мобильные приложения. Вносить траты удобно на телефоне, а планировать и анализировать дома на большом экране.
• Мобильные приложения умеют распознавать банковские СМС и создавать операции. СМС распознаются от более 200 банков России и СНГ. Это отменяет необходимость внесения до 70% операций, что сильно упрощает учет.
• Если у вас много операций идет через электронные кошельки, то есть автоматический импорт из «Яндекс.Денег», «Qiwi.Кошелька», Webmoney.
• Для семей есть возможность совместного учета, где у каждого могут быть личные счета, но при этом есть возможность смотреть общий бюджет.

Немного про модель монетизации в цифрах

Сервис существует уже несколько лет и за это время мы попробовали три модели монетизации.

Система донейтов: 4 тысячи активных пользователей перечисляли около 6 тысяч рублей в месяц. В среднем платили 20-25 человек, т.е. 0,5% аудитории.

Вторая модель основывалась на платных приложениях. Мы решили оставить веб-сервис бесплатным и привлекать через него людей для покупки приложений. В итоге платные приложения приносили 20-30 тысяч рублей в месяц. Не проживешь.

Третья модель, которую мы полностью запустили в марте, это модель подписки. Премиум-подписка дает доступ ко всем возможностям всех продуктов «Дзен-мани» (веб-версия и приложения под iOS и Android). Это как купить абонемент во все фитнес-клубы одной сети. По планам в апреле мы должны выйти на 200 тысяч в месяц.

Еще про финансовые показатели компании можно прочитать в группе во «ВКонтакте».

Планы развития компании

Миллионы пользователей и штат из сотни человек — история не про нас. Мы хотим предоставлять первоклассный сервис и делать полезный продукт, при этом иметь свободу, которую дает маленькая компания из увлеченных людей: работа без офиса, без контроля над сотрудниками, без отчетов перед инвесторами. Компания из 5-7 человек — идеальный вариант. Такой бутиковый сервис по управлению личными финансами для тех, кто хочет получить большего от своих денег, реализовать свои задумки и жить полной жизнью.

Возвращаем микрофон читателям.

Хотите получить в руки микрофон и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Дзен-мани: Бюджет и Цели

Цели в Бюджете. Цели на данный момент реализованы только в веб-версии zenmoney.ru (раздел «Бюджет и Цели»). Цели, добавленные в веб-версии, не отображаются в мобильном приложении. Если Ваша цель каждый месяц копить определенную сумму, то рекомендуется настроить виджеты «Бюджет 50/20/30» и «Накопления». С помощью этих виджетов можно установить, сколько Вы хотите накопить в процентах от Вашего дохода, и отслеживать прогресс накопления в течение месяца.

Как учитывать переводы (пополнение) на цели? Есть два варианта. Первый и рекомендуемый: добавьте отдельный счёт, связанный с целью и переводите деньги на этот счёт. В Бюджете, правда, факт перевода Вы увидите в строке со счётом, а план в строке цели, но это пока недоработка функциональности целей. Если у Вас нет отдельного счёта, то в Бюджете откройте цель на редактирование, измените накопленную сумму и сохраните.

Можно ли создать цель в валюте, отличной от основной валюты аккаунта? Нет, цель может быть добавлена только в валюте аккаунта.

Особенности загрузки данных на сайте

Если в загружаемых данных есть оба счёта, то поле Счёт — это счёт расхода, а Счёт-получателя — счёт дохода. В строках с расходами заполняется Счёт и сумма-расход, а в строках с доходами – Счёт-получатель и сумма-дохода. Соответственно, в строках с переводами заполняются все поля: Счёт, Сумма-расход, Счёт-получатель, Сумма-доход.

Если в файле данных только одна сумма со знаком (минус для расходов, плюс для доходов), то поле Счёт может быть указано одно.

Ошибка «Счёт не найден» или «Счёт-получатель не найден» означает, что в вашем аккаунте нет счёта с именем, указанным в файле. Убедитесь, что счёт у вас назван точно так же как файле с точностью до регистра и всех пробелов.

Долговые операции – это операции перевода, один из счетов которого счёт Долги. При этом в операции обязательно должен быть указан получатель, на которого и будет записан этот долг.

Если оставить в импортируемом файле всего 10 строк, то можно получить подробный лог ошибок по каждой строке. При выводе лога, если ошибок слишком много, выводится только общий текст ошибок без привязки к строкам исходных данных.

В операции обязательно должна быть хотя бы одна сумма. Если в строке суммы нет или это пустая строка, то её нужно удалить из файла до загрузки на сайт.

Если загружать слишком большой файл, можно не дождаться окончания загрузки.
Страница сайта отключится и не сможет показать вам результат с итогом процесса.
В этом случае рекомендуем выждать некоторое время и проверить операции в разделе Транзакции.
Если ошибок во время загрузки не было, они могут быть загружены без оповещения об окончании.

Совет от пользователя:

Основные моменты, которые нужно знать для импорта данных

Каждая строка файла — это одна загружаемая операция

Важно, чтобы в комментариях операций не было переноса строк, иначе каждая новая строка будет расцениваться как новая операция.
Все счета должны быть уже созданы и названы точно так, как указаны в файле. Если Дзен-мани продолжает ругаться, что счёт не найден, возможно, в файле у вас есть пустые строки – это тоже операции

Удалите их.
Все новые категории будут созданы автоматически. Многоуровневые категории со слешем сейчас не поддерживаются и будут созданы как новые (их можно потом переименовать или объединить с существующими). 
Необходимо правильно указать все необходимые типы данных в колонках импортируемых данных, иначе импорт не запустится или пройдёт не корректно.
Возможно, понадобится разбить импортируемый файл на несколько небольших файлов по 2 тыс строк, если он окажется слишком большим и за один раз импортировать его не удастся. 
Если возникают ошибки импорта, имеет смысл разбить файл на небольшие кусочки и импортировать их по очереди, чтобы обнаружить ошибочный кусок данных и поправить его. Если ошибок не много, то они будут указаны списком и их можно будет поправить или пропустить.
Перед импортом из файла нужно удалить пустые строки (в некоторых случаях они могут попадать в файл, но не дадут загрузиться данным на сайте).
Загрузка данных не загружает подкатегории. Они загрузятся в виде новой категории «Продукты / Молоко». После окончания загрузки их можно переименовать вручную в «Молоко» и указать родительскую категорию «Продукты». Сделать это можно в разделе Категории.

Дзен-мани: Настройка аккаунта

1. Добавьте счета. Наличные, карты, вклады, кредиты добавляются в приложение, как отдельные счета. В приложении по умолчанию уже созданы счета «Наличные» и «Карта». Остальные счета можно добавить тремя способами:

• Из банковских SMS. В дальнейшем операции по этим счетам будут добавляться автоматически при получении SMS от банка. Чтобы добавить счета, перейдите в Журнал SMS, нажмите «Распознать SMS» и выберите период, за который добавить операции.
• Из интернет-банка. В дальнейшем операции по этим счетам будут импортироваться из банка. Чтобы добавить счета, перейдите в раздел Счета, нажмите (+) в тулбаре и «Добавить подключение к банку».
• Вручную. Операции по этим счетам надо будет вносить вручную. Чтобы добавить счета, перейдите в раздел Счета, нажмите (+) в тулбаре и «Добавить счёт».

Чтобы упростить дальнейший учёт операций и уже на первом этапе получить данные для анализа, рекомендуется добавить счета из SMS или из интернет-банка. Если после добавления счетов Вам не нужен будет счёт по умолчанию «Карта», то его можно удалить в настройках счёта (в разделе Счета нажмите на иконку шестерёнки в карточке с названием счёта).

2. Укажите, сколько у вас денег на счетах. При регистрации в приложении были созданы счета «Наличные» и «Карта» с нулевыми балансами. Укажите, сколько у Вас денег на этих счетах. При необходимости скорректируйте остатки и на других счетах. Чтобы скорректировать остатки, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана и выберите «Корректировка остатков».

3. Добавьте планируемые операции с поступлением зарплаты и Ваши ежемесячные платежи: коммунальные, телефон, интернет, и др. На основе этой информации будет построен календарь расходов и настроены виджеты в разделе Обзор. Чтобы добавить планируемую операцию, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана, выберите тип операции, в форме добавления операции укажите дату ближайшего платежа и периодичность повторения.

4. Настройте виджеты в разделе Обзор. Например, «Бюджет 50/20/30», чтобы планировать ежемесячные накопления и оставаться в рамках бюджета на обязательные и необязательные траты. Или виджет «Лимит на период», чтобы оставаться в рамках лимита на определенный период (неделя, месяц с произвольной даты и др).

5. Добавьте дополнительный логин для вашей супруги или супруга, чтобы вести семейный учёт. Семейный учёт даёт возможность пользоваться одним аккаунтом нескольким членам семьи. У каждого пользователя будет свой логин в систему, свои личные счета и свои настройки для комфортной работы с приложением. Чтобы добавить дополнительный логин, перейдите в раздел Настройки / «Совместный (семейный) учёт» / Добавить нового пользователя.

Учет финансов для тех, кто хочет увеличить свои накопления

Дзен-мани — это сервис автоматического ведения учета личных финансов. Который позволяет контролировать счета наличных денег, банков, вкладов, кредитов и т.п. Платформа будет вашим личным ассистентом, показывающий количество свободных денег, их движение, расходы и доходы за определенный промежуток времени. И управляйте всем этим с одного места.

Сервис очень пригодится тем, у кого нет времени или возможности вести планирование затрат.  Вы решите одну из важных задач домашней бухгалтерии, это расчет всех расходов по счетам, затратам на еду, машину, на дорогу, кредиты и т.п. Готовое комплексное решение разрешит все эти задачи в автоматическом режиме.  Вы сможете экономить и уменьшить свои расходы, создав финансовый план на месяцы вперед.

Преимущества использования Дзен-мани:

• Доступность на всех устройствах. Используйте сервис с компьютера или при помощи приложения на своём смартфоне.
• Мобильное приложение может распознавать СМС сообщения от банков и автоматически вставлять их соответствующий раздел доходов/расходов.
• Благодаря открытому API, работает автоматическая интеграция с сервисами Яндекс.Деньги, QIWI и WebMoney.
• Совместный учёт денег и счетов, если у вас есть семья. У каждого может быть свой личный счет, но вы сможете увидеть общую картину всего бюджета.
• Графики и отчеты финансовой отчетности за все периоды.

К тому же вы сможете синхронизироваться напрямую с онлайн банками. Список банков, которые поддерживают синхронизацию:

• Авангард.
• ВТБ.
• ПриватБанк.
• Ситибанк.
• Банк Оранжевый.
• Банк “Санкт- Петербург”.

Настройка и начало пользования Зен-мани.

Регистрируемся на сайте компании и оплачиваем подписку за использование услуг сервиса. После этого в панели инструментов добавляем свои счета наличных, вкладов, кредитов, банковских карт. Для каждой категории нужно будет создать отдельный счёт и выбрать валюту, указать остаток средств и статус.  Вы сможете сделать всё это во вкладке “Счета”. Здесь же создаем счета кредитных карт и кредитов. В настройках необходимо будет указать ваш кредитный лимит по карте и в балансе указать сумму задолженности. Для этого перед суммой ставим знак минуса или 0, если долг погашен.

Во вкладке “Планируемые транзакции” добавляем планируемые расходы и доходы на ближайшее время. Например, можно указать ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг, еду, интернет, бензин и т.д. Также необходимо указать сумму ваших доходов, например, поступление зарплаты. На основе этих данных будет сформирован календарь ваших расходов и статистика вашего бюджета.

Добавляем категории ваших доходов и расходов во вкладке “Категории”. То есть здесь вы сегментируете все свои траты и расходы. Например, траты на машину, квартиру, одежду, зарплату и т.п. Напротив каждой категории указываем его статус, приносит ли он прибыль или убыль. 

Вкладка “Обзор” покажет вам текущий статус вашего баланса. Здесь вы увидите все средства, которые вы зарабатываете и расходуете в течение месяца. В нормальном состоянии баланс должен быть всегда в плюсе, то есть больше нуля. Также здесь будут показаны: прогноз на ближайшие месяцы, график баланса, все расходы по категориям.

Создаем цели, например, откладывать каждый месяц определенный процент суммы или накопить необходимое количество денег. Сервис автоматически рассчитает дату достижения цели и сам будет высчитывать необходимую сумму для отчислений.

В итоге, вы получаете простой и эффективный инструмент за контролем своих расходов, на который придётся тратить по нескольку минут в неделю. Кроме оплаты за подписку можно купить без лимитное пользование сервисом одним платежом.

Дзен Мани скидка 50%
Скидка 50% на пакет премиумпосле регистрации для новых пользователей

Хипстеры на гироскутерах

Рекомендую

Хорошо

Удобство

Внешний вид

Цена

Поддержка

Функциональность

Плюсы

Оставил самое благоприятное впечатление своей технологичностью: тут тебе и автоматическая синхронизация с самыми разнообразными банками, и возможность отсканировать QR-код, сразу получив список покупок по чеку.

Поддержка на высоком уровне. С одной стороны есть форум-база знаний с ответами на вопросы. С другой стороны, есть живой Telegram-чат с аудиторией на полтысячи человек. На мои письма поддержка отвечала в течение дня.

Стратегически очень хороший сервис. Работа с ним быстрая и энергоёмкая.

Минусы

Но тактически я столкнулся с большим количеством «косяков».

Подключилась синхронизация у меня хорошо. Потом в первый же день перестала работать синхронизация с банком Открытие, во второй день я читал сообщения, что были проблемы с «Тинькофф» и «Хоум кредитом».

При сканировании некоторых чеков сообщалось об отсутствии данных.

Поддержка отвечала быстро, но проблему так и не решили! У меня не редактировался один из автоматически загруженных счетов. В первом ответе мне посоветовали вместо сайта пользоваться мобильным приложением. Во втором ответе посоветовали перезайти в мобильное приложение. Выйдя из него, я ещё полдня не мог в него зайти, а зайдя, обнаружил, что там мой сбойный счёт вообще не отображается.

Такая чехарда связана с тем, что развитие сайта они забросили, а оставили только разработку мобильного приложения. За пожизненную лицензию они просят 1250 рублей. Если сейчас они экономят на развитии проекта, то что же будет через пару-тройку лет, когда деньги от постоянных лицензий кончатся, а пользователи останутся?..

Ну, и плюс по-мелочи стали появляться какие-то корректировки из-за появления (исчезновения) кредитного лимита по карте.

В этом сервисе нет желаемой для меня возможности сгруппировать содержимое одной покупки. Там можно только взять загруженную сумму покупки и разбить её по категориям. Однако после этого трудно уже восстановить, что входило в какую покупку, чтобы свериться с банковской выпиской.

Начав пользоваться сервисом, я вспомнил выражением «приехали вейперы на гироскутерах и быстро сделали хорошо». Акцент на «быстро», а не «хорошо».

Европейские технологии на русской почве

Рекомендую

Хорошо

Надёжность

Удобство

Внешний вид

Поддержка

Плюсы

Плюсом является то, что при отключённой синхронизации с банками и мобильным приложением пользоваться сайтом можно бесплатно, не беспокоясь о потере данных на своём компьютере.

Содержит интерфейс в виде монеты: красивый и абстрактный «орёл» и более удобная для работы «решка».

Сканирование QR-чеков.

Вроде бы есть возможность переназвать группы категорий: если у меня нет машины, то изменить назначение картинки на лицевой части на другое. Т.е. интерфейс подстраиваемый.

Минусы

Двоякость интерфейса приводит к мелким проблемам для начинающих пользователей. Например, счета в список можно добавлять в двух местах, но редактировать начальный остаток только в одном.

На момент написания отзыва у сервиса есть синхронизация только со «Сбербанком» и «Яндекс деньгами». Однако обещают сделать со многими банками, причём не через СМС, а напрямую.

Покупку в магазине, включающую сразу несколько категорий, получится увидеть в интерфейсе одной суммой только во время ввода. Это чтобы проконтролировать, полностью ли я ввёл сумму чека. Как только нажал «сохранить», уже нужно будет руками проверять сумму по категориям.

Такое ощущение, что на момент, когда я смотрел этот сервис, он ещё не вполне зашёл в Россию. У них даже страница https://www.cubux.net/ru/advantages/ была на английском языке. На момент написания отзыва — уже на русском.

Бюджет 50/20/30. Распределяем расходы на обязательные и необязательные

50/20/30 — стратегия планирования расходов, в соответствии с которой ежемесячный доход нужно разделить на три части:

• 50 % — на необходимые траты: аренду, ипотеку, коммунальные платежи, проезд, сотовую связь, оплату интернета, продукты, — то есть на базовые потребности, которые у вас есть;
• 20 % — на выплату долгов или накопления;
• 30 % — тратить на себя, чтобы поддерживать мотивацию. Обычно это расходы на развлечения, вкусняшки, хобби и прочие радости, без которых жизнь становится пресной.

Виджет «50/20/30» отображает сумму, которую можно потратить на необязательные расходы, и избавляет от необходимости держать в уме запланированные траты.

Как использовать?

1. Настройте категории расходов: укажите, какие из них обязательные, а какие нет. Дзен-мани будет автоматически относить операции по этим категориям к соответствующей части расходов.

Расходы в категории «Кафе и рестораны» необязательные

Расходы в категории «Квартира (дом)» обязательные

2. Счета, на которых вы делаете накопления, отметьте как накопительные. Все переводы на эти счета виджет будет учитывать как накопления.

3. Сумма ежемесячного дохода рассчитывается автоматически по планируемым операциям, которые вы создаёте заранее. Если нет информации о датах и суммах поступлений, укажите в настройках примерные цифры вручную. Там же при необходимости настраивается соотношение обязательных и необязательных расходов.

Запланированный доход

4. Если заранее известна сумма незапланированного расхода, например, вас пригласили на день рождения, вам нужно создать планируемую операцию, указав примерную сумму расхода. Тогда Дзен-мани отложит эту сумму и пересчитает доступный лимит.

Добавляем расходы на подарок

5. Если обязательных расходов окажется больше, то недостающую сумму Дзен-мани заберёт из лимита необязательных расходов, чтобы не выходить за рамки запланированных на месяц сумм. А вы сможете принять решение, от каких необязательных расходов лучше отказаться.

За:

Есть лимит, с которым можно сверяться.

Против:

Нельзя сразу увидеть, что денег до зарплаты не хватит.

Хороший вариант для быстрого внедрения

Простая для понимания

Категории, теги, шаблоны

Реально используемая

Ничего лишнего

Адекватная цена

Минусы

Нет интеграции с банками

Нет ролей пользователей с доступом к только одному счету

Не очень красивая система отчетности

Слабое приложение для телефона, не удобно пользоваться

Единственный сервис для учета денег который у меня реально пошёл и идет уже 3 месяца. Все достаточно просто — и это самый главный плюс как по мне. Использую только веб-версию.

Если разработчики допилят минусы — и возможно сделают более современный дизайн (только с такой же минималистичностью) — то цены им не будет.

Дзен-мани официальный сайт, возможности для пользователей

Данное приложение имеет много возможностей, которые дают шанс, для дальнейшего его использования:

1. Полный контроль финансовых средств. Вы в любую минуту можете просматривать в данном приложении все Ваши финансовые операции и узнавать, сколько потратили денег в данный момент.
2. Использование Дзен-мани на телефоне. На официальном сайте этого приложения, можно использовать мобильную версию сайта. Это удобно для тех пользователей, кто не так часто работает за компьютером.
3. Составляет планы дохода и расхода. Приложение настроено таким образом, что Вы устанавливаете его один раз, настраиваете и он работает для Вас весь месяц.
4. Подбирает вклады для банков. Эта функция в приложении, которая может оценивать выгодные условия для вкладов.

Полный обзор сайта системы учета расходов Дзен Мани

После входа в личный аккаунт, система автоматически откроет главную страницу. На ней в будущем будут отображаться все данные по счетам, баланс наличных денежных средств и средств на карте, а также график фактического и планируемого баланса. Поскольку данные пока не внесены в систему, все графы будут пусты.

Вверху главной страницы отображается:

1. Основное меню и управление всеми функциями системы;

1. Ниже находится быстрый доступ к основным функциям учета. При необходимости эти окна можно закрыть;

1. В правом верхнем углу расположены кнопка выхода из системы и настройки.

Следующим шагом после регистрации, нужно пройти на вкладку настроек Дзен Мани. Обзор настроек:

1. Для входа в настройки, нажмите соответствующую кнопку в правом верхнем углу;

1. Первыми в списке стоят те же данные, что были внесены при регистрации: страна, город, базовая валюта, адрес почты. При необходимости их можно сменить;
2. Немного ниже, можно заметить кнопку «Страница входа». Эта та страница, которая будет автоматически открываться при входе в личный кабинет. Рядом можно поставить птичку напротив предложения входа в аккаунт без ввода логина и пароля на этом компьютере. После нажатия на кнопку «Сохранить», вне данные будут обновлены;

1. Далее находятся «Параметры доступа». Здесь можно сменить логин и поменять старый пароль на новый.

1. В правой части окна настроек находятся две кнопки:

• Начать все сначала;
• Удалить профиль.

При нажатии на первую, будут удалены все ранее внесенные данные в систему, очищены все транзакции и стерта информация по привязанным карточкам. Это необходимо в том случае, если первая попытка использования была тестовой и ознакомительной, либо при желании начать планирование заново.

При нажатии на «Удалить профиль», аккаунт будет полностью удален из базы данных системы.

После завершения настроек, можно начинать учет собственных денежных средств Дзен мани. Как пользоваться каждой его функцией стоит рассмотреть в отдельности, поэтому необходимо поочередно пройти в каждый пункт меню.

Транзакции

Во вкладке «Транзакции» добавляются все производимые пользователем действия с деньгами в течении дня. Чтобы ее добавить нужно:

1. Нажать на кнопку «Добавить одну транзакцию» или «Несколько»;

1. В открывшемся окне нужно заполнить следующие данные: выбрать какое действие было произведено; вписать сумму; выбрать категорию транзакции; способ убытия или прибытия денежных средств (наличные или карта); нажать кнопку «Добавить транзакцию».

1. Транзакция отобразится в списке ниже.

Планируемые транзакции

Эта вкладка работает аналогично с предыдущей, только списание средств производится в день, когда сделка подтверждена. Таким образом даже будущие поступления или уходы денег будут всегда на виду.

Отчеты

Здесь в будущем можно просматривать отчеты о проделанной работе.

1. Динамика. Показывает рост или падение выбранного показателя по соответствующим дням, месяцам или годам

1. Сравнение периодов. Изменение показателей по выбранным данным;

1. Карта. Здесь будут показаны расходы или доходы по карте.
2. Рост капитала. Отображение или упадок личных финансов по выбранному периоду времени.

Бюджет и цели

Здесь расположена таблица, в которую можно вписывать любые прогнозируемые покупки, траты, поступления средств, зарплату, переводы и т.д. Так же можно ставить цель и отчислять к ее достижению определенный процент поступлений, делая их неприкосновенными, чтобы наглядно было видно, сколько осталось времени к ее достижению.

Еще

Здесь расположены второстепенные функции сервиса, которые могут понадобиться только при полном освоении стандартных процедур планирования:

1. Счета;
2. Категории;
3. Импорт;
4. Экспорт;
5. Правила.

На каждой странице сервиса, в правом нижнем углу, есть кнопка «Вопросы, ошибки, предложения», нажатие на которую перенаправляет пользователя на официальную группу «Вконтакте», где можно ознакомиться с частыми вопросами или задать свой администрации проекта Дзен Мани.

Всё хорошо, за редкими исключениями

Плюсы

Наличие как веб-клиента так и мобильного (Android+iOS).

Возможность вести бюджет всей семьей на разных устройствах одновременно.

Корректная работа мобильных клиентов в offline

Широкие возможности веб-клиента по отчётности.

Минусы

Функционал мобильного клиента на Android удобен для наполнения данных, но не очень удобен для анализа. Нет ни поиска, ни отчётов, ни редактирования категорий и счетов. Но он всегда под рукой, и веб-интерфейс полностью устраивает.

Пользуюсь уже второй год — менять пока не собираюсь. Да, для удобного ведения бюджета необходимо заплатить за сервис, но не так и много и 1 раз на всю семью.

Распознавание операций из SMS на Android

На Android-устройствах можно подключить автоматическое определение операций из SMS.

Проще добавить счета из «Журнала SMS». Откройте этот раздел. В нём отображаются все SMS-сообщения.

Нажмите кнопку «Распознать SMS». Во всплывающем окне выберите период добавления операций или добавьте только счета.

После этого операции по добавленным счетам будут автоматически попадать в приложение при получении SMS из банка.

Как подключить синхронизацию с банками

Синхронизация с банками подключается в разделе «Счета». В верхней панели нажмите (+), затем — «Подключить синхронизацию с банком», и перейдите к выбору банка.

В зависимости от выбранного банка введите либо данные личного кабинета в интернет-банке, либо номер карты и другую информацию.

Подключение к Сбербанку

Подключение к Альфа-банку

В этом же разделе выберите дату, с которой будут загружаться операции, и время запуска синхронизации.

Выбор даты, с которой приложение синхронизируется с банком

Периодичность запуска синхронизации

Если вы верно ввели данные, приложение подгрузит все созданные в интернет-банке счета и операции.

Синхронизация безопасна, потому что

1. Данные доступа для некоторых банков в приложении не сохраняются.
2. Если реквизиты требуется сохранить, они попадают в зашифрованное хранилище KeyChain, которое предоставляют операционные системы Android и iOS.
3. Синхронизация запускается напрямую с мобильного устройства, поэтому логины, пароли и другие данные передаются с телефона сразу в банк. Взломать ваш телефон гораздо сложнее, чем самый защищённый сервис в интернете.
4. Любой платёж или внешний перевод в банке подтверждается кодом из SMS, поэтому Дзен-мани не сможет списать деньги с вашего счёта.
5. Исходный код подключения к банку находится в открытом доступе, и вы сами можете проверить безопасность подключений.

Если вы не хотите использовать распознавание SMS и синхронизацию с банками, создайте счета вручную.

Как настроить категории

Дзен-мани автоматически распределяет синхронизировавшиеся или добавленные из SMS расходы и доходы по категориям.

Если категория определена неверно, можно выбрать другую. Если подходящей категории нет, её можно создать. Для этого откройте операцию на редактирование и измените категорию.

Выбор категории

Операции, которые приложение не распределит ни в одну из существующих категорий, будут отмечены надписью «Без категории». Для них один раз создайте новую категорию или отредактируйте операцию, добавив в уже существующую категорию. Затем приложение будет само определять такие платежи и добавлять их в заданную категорию.

Категории лучше создавать и настраивать не сразу, а по мере использования приложения. Когда вы обнаружите, что появилось много операций, которые некуда отнести, создайте для них отдельную категорию.

Учёт финансов обычно затрудняет создание слишком мелких категорий расходов, на которые приходится 1–2 % всех трат, и слишком крупных категорий, не позволяющих детализировать расходы.

Внутри категории можно создать подкатегории, чтобы посмотреть, сколько денег уходит по той или иной статье расходов и найти траты, от которых можно отказаться.

Например:

• в категории «Отдых» можно создать подкатегории «Билеты», «Отель», «Экскурсии», «Шоппинг»;
• в категории «Автомобиль» — подкатегории «Бензин», «Мойка», «Техобслуживание»;
• в категории «Еда» — подкатегории «Продукты», «Кафе и рестораны».

Если у вас возникли трудности при настройке, отправьте запрос в техподдержку из приложения или задайте вопрос в группе или в чате Telegram.

Загрузка данных из сторонних сервисов

Мы подготовили конвертер форматов в виде Excel-файла (Конвертер CSV для Дзен-мани), при помощи которого можно сконвертировать файлы выгрузки из следующих сервисов:

• Дзен-мани (пока формат нашего экспорта отличается от импорта)
• Деньги ОК
• Дребеденьги (первый вариант)
• Acemoney 
• CoinKeeper
• EasyFinance 
• Finansisto
• Financius
• Money (iBear)
• Monefy 
• Money Flow
• Money Pro (2 варианта)
• HomeMoney

В файле есть небольшое описание как именно им пользоваться.

Для загрузки данных из сервиса Дребеденьги может понадобиться Конвертер из Дребеденьги (второй вариант). Конвертер из Дребеденег предназначен для работы с выгрузкой в виде множества файлов, где отдельно выгружаются доходы, расходы, переводы и прочее. Содержимое каждого из этих файлов нужно загрузить на соответствующую страницу конвертера. После этого открыть страницы «Дзен-мани (доходы/расходы/переводы)», скопировать строку с формулами на всю страницу вниз по количеству данных, чтобы получилась страница с отформатированными данными, и сохранить каждую страницу в формате CSV. В итоге у вас должно получиться три файла для импорта на сайте Дзен-мани. 

Для загрузки данных из Семейный бюджет (или Koshelek) можно воспользоваться Конвертер из Семейный бюджет (Koshelek) или Конвертер из Семейный бюджет (Koshelek) 2.

Для загрузки данных из MoneyWiz можно воспользоваться конвертером на python 3 jupyter notebook https://support.zenmoney.ru/communities/1/topics/1537-moneywiz-import.

Как изменить начало месяца?

Для простоты учёта, месяц в бюджете Дзен-мани привязан к календарному месяцу. 

Если вам приходит зарплата в середине месяца, нужно создать ежемесячную планируемую операцию дохода, чтобы Дзен-мани знал о поступлениях и планировал бюджет на следующий календарный месяц с их учётом.

По факту, зарплата, пришедшая 15 числа, распределяется на вторую половину текущего месяца и первую половину следующего, до очередного поступления зарплаты. Поэтому, когда вы выставляете лимит на месяц в бюджете, вы устанавливаете его на половину одной зарплаты и половину следующей. Для учёта бюджета в большинстве случаев это не играет большой роли.

Сложнее, если у вас рваный график поступления доходов. В этом случае их может быть сложно прогнозировать. Для таких случаев можно использовать виджеты расчёта доступных лимитов в мобильных приложениях.